5 اسطوره سرمایه گذاری مشترک

برای اعتماد به نفس و موفق بودن ، نیازی به مدرک مالی ندارید. در اینجا ، ما 5 اسطوره سرمایه گذاری مشترک را تجزیه خواهیم کرد.

مشاور ارشد ثروت

کارل اوزک یک مشاور ارشد ثروت برای سرمایه گذاران فوق العاده با ارزش است. وی از زمان پیوستن به Vanguard در سال 2013 ، خدمات برنامه ریزی مالی را به مشتریان با ارزش بالا ارائه می دهد. کارل یک حرفه ای مالی برنامه ریز (CFP®) حرفه ای با مدرک لیسانس از دانشگاه Cai است.

وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، هر کسی می تواند موفق باشد. اما من به عنوان یک مشاور مالی ، من اغلب به مردم می گویند که نمی دانند چگونه شروع کنند. برخی حتی فکر می کنند که توانایی سرمایه گذاران موفق را ندارند.

در ابتدا دنیای مالی می تواند دلهره آور به نظر برسد. اما در واقعیت ، شما برای داشتن یک سرمایه گذار مطمئن ، نیازی به مدرک مالی ندارید. اکثر سرمایه گذاران صلاحیت خاصی ندارند - آنها فقط افراد عادی هستند که اجازه نمی دهند تصورات غلط مشترک آنها را از شروع کار خودداری کنند.

من می خواهم 5 مورد از رایج ترین اسطوره ها در مورد سرمایه گذاری را تجزیه کنم و دیدگاه متفاوتی را برای هر یک از آنها ارائه دهم.

سرمایه گذاری اسطوره ها:

• برای شروع کار به پول زیادی نیاز دارید.
• بازار سهام یک بازی است و برای دیدن نتایج باید "برندگان" را انتخاب کنید.
• شما باید در زمان مناسب وارد شوید زیرا بازار سهام بی ثبات است.
• شما باید با اخبار مالی همراه باشید.
• برای تحقیق در سهام و انجام معاملات مکرر به زمان زیادی نیاز دارید.

برای شروع به پول زیادی نیاز دارید

هنگامی که من برای اولین بار کار خود را برای Vanguard شروع کردم ، برخی از دوستان و اعضای خانواده از من سؤال کردند که آیا سرمایه گذاری هایی داریم که حداقل های بالایی نداشته باشند. آنها فکر می کردند که فقط برای باز کردن یک حساب به پول زیادی نیاز دارند. آنها خوشحال بودند که یاد گرفتند که بسیاری از سرمایه گذاری های پیشتاز برای شروع کار به پول نقد زیادی احتیاج ندارند.

ETF (وجوه مبادله ای) یک نمونه است. شما می توانید برای هزینه فقط یک سهم در ETF سرمایه گذاری کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر ، لیست ما از ETF های Vanguard را بررسی کنید.

بازار سهام یک بازی است و برای دیدن نتایج باید "برندگان" را انتخاب کنید

وقتی مردم می آموزند من یک مشاور مالی هستم ، معمولاً از من می پرسند که چه سهام را باید خریداری کنند. و وقتی پاسخ می دهم ، "همه آنها!"آنها ممکن است آن را درک نکنند ، اما پاسخ 3 کلمه من یک نسخه Ultrashort از اصول سرمایه گذاری آزمایش شده با زمان Vanguard است: از متنوع سازی برای تعادل خطر خود استفاده کنید.

به این فکر کنید: اگر از کسی بپرسم که کدام تیم شانس بیشتری برای قهرمانی در جام جهانی دارد، او فقط در صورتی پاسخ خواهد داد که فوتبال را دنبال کند. اما اگر از همان شخص بپرسم که آیا قهرمان جام جهانی خواهد شد، آنها بدون هیچ دانشی از فوتبال می توانند پاسخ دهند.

این چگونه برای سرمایه گذاری اعمال می شود؟هنگام انتخاب سرمایه‌گذاری، به جای اینکه بخواهید پیش‌بینی کنید کدام سهام یا اوراق قرضه برنده خواهند شد، می‌توانید صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یا ETF را انتخاب کنید و در هزاران مورد به طور همزمان سرمایه‌گذاری کنید. پیروی از یک رویکرد متنوع به تعادل ریسک شما کمک می کند، زیرا شرایط اقتصادی که باعث عملکرد ضعیف یک سهم می شود ممکن است باعث شود سهام دیگر عملکرد خوبی داشته باشد. تنوع می تواند شانس شما را برای داشتن یک نمونه کار برنده کلی افزایش دهد.

شما باید در زمان مناسب وارد شوید زیرا بازار سهام بی ثبات است

هیچ کس - حتی متخصصان مالی مانند من - مطمئناً نمی دانند که بازار چه خواهد کرد. به سبد سرمایه گذاری خود همانطور که به خانه خود نگاه می کنید نگاه کنید. هنگام خرید آن، احتمالاً عوامل زیادی را در نظر گرفته اید: تعداد اتاق خواب ها، اندازه حیاط، موقعیت مکانی آن و سایر مواردی که برای شما مهم است. قیمت خانه تنها بخشی از تصمیم شما بود. اگر در حال حاضر ارزش خانه خود را بررسی کنید و ببینید که ارزش آن 20000 دلار کمتر از چیزی است که پرداخت کرده اید، آیا می خواهید فورا آن را بفروشید؟احتمالا نه. خانه شما یک سرمایه گذاری بلند مدت است، بنابراین شما آن را تنها بر اساس قیمت نمی فروشید. شما باید به سرمایه گذاری های خود به همین صورت نگاه کنید.

بازار سهام نیز مانند بازار مسکن، فراز و نشیب هایی را طی می کند. مهمترین کاری که باید انجام دهید این است که به تصویر بزرگ نگاه کنید. آیا هنوز با ترکیبی از سرمایه گذاری های خود راحت هستید؟اگر چنین است، بهتر است در مسیر باقی بمانید و دیدگاه بلندمدتی داشته باشید.

افزایش نرخ پس انداز می تواند به طور چشمگیری نتایج را بهبود بخشد

سال‌های مورد نیاز برای رسیدن به هدف با استفاده از نرخ‌های مختلف مشارکت و بازده بازار

موجودی پرتفوی نشان داده شده فرضی است و سرمایه گذاری خاصی را منعکس نمی کند. هیچ تضمینی وجود ندارد که سرمایه گذاران بتوانند به نرخ بازدهی مشابهی دست یابند. مانده حساب های نهایی هیچ گونه مالیات یا جریمه ای را که ممکن است در هنگام توزیع پرداخت شود منعکس نمی کند.

منبع: پیشتاز

باید در جریان اخبار مالی باشید

یکی از دوستان اخیراً از من پرسید که وقتی شرکت ها درآمد خود را اعلام می کنند چه کاری انجام می دهم. آیا من نگه دارم؟یا بفروشید و قصد دارید بعداً دوباره بخرید؟پاسخ من ، به عنوان یک سرمایه گذار ، "من کاری نمی کنم."رویدادهای بازار ، مانند شرکتی که درآمدی یا سود سهام خود را اعلام می کند ، تأثیر چندانی در اهداف سرمایه گذاری بلند مدت من ندارد ، بنابراین آنها بر استراتژی من تأثیر نمی گذارند. انتخاب سرمایه گذاری و استراتژی نمونه کارها باید بر اساس زندگی و اهداف سرمایه گذاری شما انجام شود ، نه بر اساس آنچه در روز به روز اتفاق می افتد.

آشنایی با برخی از اصول اولیه سرمایه گذاری می تواند به شما کمک کند تا رویدادهای بازار را در چشم انداز قرار دهید و ممکن است به عنوان یک سرمایه گذار احساس راحتی بیشتری کنید. به خاطر داشته باشید که بسیاری از آنچه در اخبار وجود دارد فقط سر و صدا است ، و نادیده گرفتن آن به این معنی نیست که بازده شما رنج می برد. به جای تلاش برای سازگاری با آنچه در هر زمان معین در بازار اتفاق می افتد ، از خود بپرسید ، "با توجه به زمانی که باید به هدف خود برسم ، چه ترکیبی از سرمایه گذاری ها راحت هستم؟"اگر مطمئن نیستید ، یادگیری بیشتر در مورد تخصیص دارایی و تنوع می تواند به شما در تصمیم گیری کمک کند.

چرا به ماندن در این دوره کمک می کند: واکنش به نوسانات بازار می تواند بازده را به خطر بیندازد

چه می شود اگر کسی پس از سقوط 2009 از سهام خود فرار کند و همه آن را در درآمد ثابت یا پول نقد سرمایه گذاری کند؟

31 اکتبر 2007 ، نمایانگر اوج سهام این دوره است و به 100 فهرست شده است. تخصیص اولیه برای هر دو پرتفوی 42 ٪ سهام ایالات متحده ، 18 ٪ سهام بین المللی و 40 ٪ اوراق ایالات متحده است. فرض بر این است که تمام سود سهام و درآمد در شاخص مربوطه سرمایه گذاری می شود. نمونه کارها مجدداً به 60 ٪ سهام/40 ٪ تخصیص درآمد ثابت در پایان ماه بازگردانده می شود. بازده برای تخصیص سهام ایالات متحده بر اساس شاخص بازار گسترده MSCI ایالات متحده است. بازده برای تخصیص سهام بین المللی مبتنی بر MSCI All Country World Index EX USA است. بازده برای تخصیص اوراق قرضه بر اساس شاخص اوراق قرضه کل ایالات متحده بلومبرگ بارکلیز است و بازده برای تخصیص نقدی بر اساس بلومبرگ بارکلیز 3 ماهه خزانه داری ایالات متحده است. عملکرد گذشته هیچ تضمینی برای بازده آینده ندارد. عملکرد یک شاخص نمایندگی دقیقی از سرمایه گذاری خاص نیست ، زیرا شما نمی توانید مستقیماً در یک شاخص سرمایه گذاری کنید.

منابع: محاسبات پیشتاز ، با استفاده از داده های Moingstar ، Inc.

برای تحقیق در سهام و انجام معاملات مکرر به زمان زیادی نیاز دارید

قرار نیست سرمایه گذاری مانند کازینو چشمگیر یا هیجان انگیز باشد. حقیقت این است که سرمایه گذاری در راه درست در واقع کمی کسل کننده است. هنگامی که استراتژی سرمایه گذاری خود را در جای خود قرار دادید ، نباید فعالیت روزانه زیادی انجام شود. شما فقط باید به صورت دوره ای بررسی کنید و هرگونه تنظیم لازم را برای نگه داشتن برنامه خود انجام دهید.

زمان صرف تحقیق در مورد سهام ، انجام معاملات مکرر و تلاش برای زمان به ندرت بازده سرمایه گذاری برخی انتظار می رود. در حقیقت ، وقتی صحبت از زمان به بازار می شود ، شانس شما در برابر شما است. دکتر H. Nejat Seyhun تشخیص داد که شانس سرمایه گذار در زمان بندی کامل بازار فقط 50 ٪ از زمان 0. 5 به قدرت 816 افزایش یافته است.* به عبارت دیگر ، تقریباً صفر.

در حالی که زمان بندی بازار بازده تولید نمی کند ، زمان در بازار برای تولید بازده ضروری است.

اگر می خواهید 1000 دلار در یک صندوق شاخص سرمایه گذاری کرده باشید که S& P 500 را در اول ژانویه 1980 ردیابی می کرد ، و آن را لمس نکردید ، تا سال 2020 نزدیک به 70،000 دلار داشتید. از زمان و به طور تصادفی 5 روز بهترین بازده بازار در آن دوره را از دست داد ، شما فقط 43000 دلار دارید. شما فقط به دلیل از دست دادن آن 5 روز 27000 دلار از دست داده اید. به جای پرسیدن چه زمانی باید خرید و فروش کنید ، از خود بپرسید که آیا برای اهداف مالی خود سرمایه گذاری مناسب کرده اید و آیا به طور منظم به اندازه کافی پس انداز می کنید.