درک نظارت بر معامله در زمان واقعی

تنظیم کننده ها در حال سرکوب مؤسسات مالی هستند که روشهای پیشگیری از کلاهبرداری آنها را بهبود نمی بخشند.

بدون شک ، جنایت مالی امروز سخت تر است. پولشویی ، بودجه تروریستی ، کلاهبرداری و سایر طرح ها در یک اقتصاد دیجیتال در ابتدا از لحاظ پیچیدگی و فرکانس گسترش یافته است و تنظیم کننده ها در حال سرکوب موسسات مالی هستند که روش های پیشگیری از کلاهبرداری آنها را بهبود نمی بخشند.

موسسات مالی همچنین خطر از دست دادن شهرت خود ، دریافت مجازات های مالی و احتمالاً با اقدامات قانونی را در هنگام بهبود فناوری های نظارت بر معاملات AML و ریسک سیستم ها با آن روبرو می کنند.

از طرف دیگر ، نوسازی انطباق AML ، به جای زمان بیشتر ، سرمایه انسانی یا امور مالی ، نیاز به یک راه حل نظارت دقیق تر دارد.

بنابراین ، نظارت بر معامله دقیقاً چیست و چگونه به موسسات مالی در مبارزه با جرم مالی کمک می کند؟

جرم مالی ، مانند پولشویی و کلاهبرداری در پرداخت ، رو به افزایش است و می تواند نه تنها خسارات مالی عظیم بلکه خسارت قابل توجهی به اعتبار یک موسسه مالی نیز وارد کند. برند شرکت ارائه دهنده خدمات مالی برای وجود آن - و بازتابی از اعتبار آن - بیش از سایر صنایع بسیار مهم است.

موسسات مالی در سراسر جهان در سال 2021 بیش از 5 میلیارد دلار جریمه شدند. اگر تلاش های AML این مؤسسات مؤثرتر و سازگار باشد ، ممکن است بسیاری از این تخلفات از این موارد جلوگیری شود. نظارت بر معاملات به عنوان یک روند مهم برای تیم های ریسک و انطباق در صنعت مالی در نتیجه شماره های هشدار دهنده مانند اینها تبدیل شده است.

مؤسسات مالی باید روشی را برای نظارت بر معاملات مشکوک پیاده سازی کنند زیرا مجرمان همچنان از تاکتیک های پیچیده تری برای دور زدن سیستم های امنیتی استفاده می کنند. البته این کار ساده ای نیست ، اما برای مبارزه با کلاهبرداران پیشرفته امروز می تواند و باید انجام شود.

فعالیت های AML در گذشته بیشتر شامل مرتب سازی معاملات در پایان هر روز کاری بود. این روش شامل ارزیابی رفتار مشتری با الگوهای پولشویی است. در حال حاضر ، مشتریان می توانند یک حساب کاربری ، انتقال وجوه را ثبت کنند و همه آنها را در چند ساعت به صورت آنلاین ببندند ، قبل از اینکه مرتب سازی سنتی بتواند آنها را تشخیص و هشدار دهد.

نظارت بر معامله در زمان واقعی می تواند مداخله کرده و از این امر جلوگیری کند. با این حال ، بر تمایز بین پولشویی و کلاهبرداری تأکید دارد. هدف فعلی نظارت AML جلوگیری از رفتار جنایی نیست. در عوض ، هدف این است که فعالیت مشکوک را گزارش کنیم تا محققان مالی بتوانند با حرکت بین موسسات ، وجوه را ردیابی کنند.

نظارت بر معامله در زمان واقعی دقیقاً چیست؟

نظارت بر معاملات در زمان واقعی فرایند تجزیه و تحلیل معاملات و رفتار مشتری است ، که شامل بررسی داده ها و تعامل های گذشته و حال مشتری برای ارائه تصویری کامل از فعالیت آنها در زمان واقعی است. نقل و انتقالات ، سپرده ها و برداشت ها همه نمونه های این موضوع هستند.

پس از آن ، می توان تجزیه و تحلیل مشتری را انجام داد ، از جمله سطح ریسک و فعالیت های آینده مورد انتظار.

در بعضی از مواقع ، شما تقریباً به احتمال زیاد موضوع نظارت بر معامله بوده اید. آیا تا به حال از موسسه مالی خود تماس گرفته اید که از شما درخواست می کند معاملات خاص را تأیید کنید؟به دلیل نظارت بر معامله ، موسسه مالی شما درک خوبی از فعالیتهای مالی منظم شما دارد. اگر آنها متوجه فعالیت غیرمعمول شوند ، در صورت مشکوک به فعالیت مشکوک ، ممکن است با شما تماس بگیرند یا آن را به مقامات گزارش دهند.

نظارت بر معامله برای سیاست های AML یک موسسه مالی بسیار مهم است زیرا می تواند فعالیت مشکوک مانند سپرده های بزرگ نقدی یا نقل و انتقالات پول را نشان دهد. در نتیجه ، نظارت بر معاملات باعث می شود سازمانها قبل از وقوع یا در مراحل اولیه ، جرایم مالی را تشخیص دهند.

علاوه بر این ، داده های نظارت بر معامله تا حد زیادی برای رعایت قوانین متعدد AML و ضد تروریسم (CTF) و همچنین ارائه گزارش های فعالیت مشکوک (SARS) و سایر الزامات گزارش دهی استفاده می شود.

مزایای نظارت بر معامله در زمان واقعی چیست؟

برای شروع ، نظارت بر معاملات اولین گام حیاتی در پروتکل های تأمین مالی ضد پولشویی و ضد تروریستی هر موسسه مالی است. دانستن چگونگی شناخت یک معامله مشکوک می تواند مانع از کلاهبرداران صدها میلیون دلار شود. رسوایی پولشویی آخرین چیزی است که هر سازمان می خواهد با آن درگیر شود.

علاوه بر این ، داشتن نظارت بر معامله در محل اعتماد به نفس به تنظیم کننده ها و شرکای مالی ارائه می دهد. این نشان می دهد که یک موسسه مالی نیازهای AML و CTF را بسیار جدی می گیرد و تمام کارهایی را که لازم است برای جلوگیری از فعالیت های جنایی انجام می دهد. این باعث اعتماد بین شرکای بالقوه و موجود می شود.

موسسات مالی همچنین می توانند از نظارت بر تراکنش برای اجرای یک رویکرد مبتنی بر ریسک استفاده کنند. این بدان معنی است که آنها می توانند خطرات احتمالی مشتریان خود را ارزیابی و مدیریت کنند. سطح ریسک مشتری توسط عوامل مختلفی از جمله نوع اشتغال آنها ، کشور اقامت و غیره تعیین می شود.

پس از تعیین سطح ریسک مشتری ، یک موسسه مالی می تواند نظارت مشتری را تغییر دهد. به عنوان مثال ، یک مشتری کم خطر به اندازه مشتری پرخطر به نظارت بر معامله نیاز ندارد. برخی از مؤسسات بسته به مکانی که در آن قرار دارند و کدام بخش از بازار و محصولاتی را ارائه می دهند ، باید استراتژی بالاتری را برای کلیه مشتری ها اتخاذ کنند.

کارگروه اقدام مالی (FATF) دستورالعمل هایی را برای فرآیندهای تأمین مالی ضد پولشویی و ضد تروریسم تعیین می کند و برخی از موارد زیر را به عنوان عوامل دامنه مناسب سیستم کنترل AML/CTF در نظر می گیرد:

• سوابق مشتری ، محصول و فعالیت موسسه مالی.
• روشهای توزیع استفاده می شود.
• دامنه عملکرد یک موسسه مالی ، مانند جایی که از نظر جغرافیایی فعالیت می کند.
• اندازه ، دامنه و پیچیدگی شرکت.
• تعداد معاملات و فرکانس آنها و غیره

سیستم های دستی یا خودکار ، کدام یک بهتر است؟

نظارت خودکار معاملات از هر نظر نظارت بر معاملات دستی را انجام می دهد. تلاش برای ساختن یک سیستم گزارشگری معامله دستی بسیار وقت گیر و پر هزینه است. افراد همچنین از ظرفیت قابل توجهی بیشتر برای اشتباه نسبت به ماشین آلات برخوردار هستند.

با این حال ، برای اینکه کنترل خودکار معامله کاملاً کارآمد باشد ، باید یک مؤلفه دستی داشته باشد. به عنوان مثال ، یک نرم افزار نظارت ممکن است یک معامله مشکوک را برای یک کارمند پرچم گذاری کند تا بتواند در واقع مشکوک باشد. برای اطمینان از عملکرد صحیح نرم افزار ، افراد واقعی مورد نیاز است.

هنگام اجرای یک ابزار نظارت بر معامله خودکار ، مثبت کاذب می تواند یک مشکل باشد. این سیستم باید به اندازه کافی سازگار باشد تا متناسب با انواع مختلف قوانین مشتری باشد. اگر قوانین صحیح نباشند ، مثبت های کاذب زیادی وجود خواهد داشت ، و در نتیجه کارآیی وقت گیر برای کارمندان ایجاد می شود.

یک موسسه مالی می تواند نرم افزار نظارت بر معامله خود را توسعه دهد یا از یک راه حل شخص ثالث استفاده کند. هنگام طراحی یک راه حل در خانه ، ممکن است لازم باشد یک متخصص انطباق و ریسک استخدام شود تا به ایجاد یک استراتژی مؤثر کمک کند.

چند مورد وجود دارد که باید با همه چیزهایی که طراحی شده است در نظر داشته باشید. از آنجا که الزامات حاکم بر نظارت بر معامله به طور مداوم در حال تغییر است ، انعطاف پذیری و مقیاس پذیری یک راه حل بسیار مهم است. همچنین بسیار مهم است که بتوانیم دنباله حسابرسی از همه فعالیت ها را تولید کنیم ، دقیقاً بدانیم چه اتفاقی می افتد و آن را به مقامات مناسب نشان می دهد.

روند استفاده از یک سیستم نظارت بر معامله در زمان واقعی چیست؟

یک سیستم نظارت بر معامله در زمان واقعی ، هر قطعه از داده های مرتبط با معامله را ردیابی می کند و آن اطلاعات را به قوانین ریسک منتقل می کند.

پس از آن ، سیستم به طور خودکار اقدامات مشکوک مانند:

• منابع وجوه ورودی و برون مرزی ناشناخته است.
• معاملات فراتر از یک آستانه خاص.
• انتقال فراتر از یک ارزش خاص ، چه داخلی و چه بین المللی.
• فعالیت حساب یا معاملات غیرمعمول.
• سپرده های نقدی قابل توجه یا برداشت.

اطلاعات مربوط به این معاملات پرچم دار معمولاً در یک پرونده گزارش فعالیت مشکوک (SAR) جمع آوری می شود.

آیا تشکیل پرونده یک گزارش فعالیت مشکوک (SAR) مهم است؟

گزارش های فعالیت مشکوک (SARS) پرونده های رسمی اسناد هستند که به مقامات مالی هشدار می دهند تا فعالیت غیرقانونی احتمالی را انجام دهند. از آنها می توان از آنها برای پرچم گذاری معاملات مشکوک استفاده کرد ، به خصوص اگر یک شرکت یا فرد مظنون به مشارکت در کلاهبرداری ، پولشویی یا تأمین مالی تروریسم باشد.

به عنوان بخشی از الزامات نظارتی آنها ، بسیاری از موسسات مالی موظفند SARS را ارسال کنند. استانداردهای بین المللی کارگروه اقدامات مالی در مورد مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم و گسترش ، گزارش فعالیت های مشکوک را اجباری می کند.

افراد و سازمانها در صورت افشای اطلاعات به مشتریان یا عدم ارائه SAR ، می توانند با مجازات های قابل توجهی روبرو شوند. اجرای قانون می تواند از SARS برای تشخیص روابط و همبستگی در جرم مالی سازمان یافته و شخصی استفاده کند. این امر به آنها اجازه می دهد تا فعالیت های جنایی و کلاهبرداری را پیش بینی کرده و قبل از اینکه تهدید شود ، مداخله کنند.

موانع تنظیم سیستم نظارت بر معامله در زمان واقعی

اگرچه نرم افزار نظارت بر معامله طبق قانون مورد نیاز است ، اما اثربخشی آن تمایل به تقسیم سازمان ها و تیم های مدیریت ریسک دارد. این امر تا حدودی به عوامل زیر است:

• منابع فشرده: با رشد کسب و کار شما ، یک سیستم نظارت بر معامله در زمان واقعی می تواند به شما در تجزیه و تحلیل داده های زیادی کمک کند ، اما شما هنوز هم به یک تیم مدیریت ریسک تمام وقت نیاز دارید تا هشدارها را به صورت دستی بررسی کرده و گزارش ها را ارائه دهید.
• هزینه اضافه شده: نرم افزار نظارت بر معامله را می توان در محل یا برون سپاری نصب کرد. ادغام ، نظارت و به روزرسانی در هر دو حالت پرهزینه است.
• وقت گیر: نظارت بر تعداد قابل توجهی از هشدارها ممکن است زمان و تلاش زیادی را از طرف بخش انطباق انجام دهد.

چگونه Flagright معاملات را در زمان واقعی کنترل می کند؟

Flagright یک سیستم اختصاصی برای مؤسسات مالی مانند Neobanks و استارتاپ ها برای سازگاری با نیازهای متغیر ، و همچنین کلیه ابزارهای پیشگیری از کلاهبرداری ، مانند نظارت بر معاملات در زمان واقعی ، امتیاز دهی به ریسک مشتری ، ارکستر KYC/KYB ، غربالگری تحریم ها ، توسعه داده است.، مجوز fintech ، خدمات مشاوره ای و حتی تجزیه و تحلیل blockchain. تمام قیمت گذاری ها مبتنی بر استفاده است و هیچ هزینه ای پیش پرداخت ندارد.

سیستم قوی ما با تعیین آستانه در بخش مشتری و سطح مشخصات ریسک با استفاده از قوانین قابل تنظیم ، بر تجزیه و تحلیل رفتار کاربر متمرکز است. این امر به جلوگیری از تعلیق های غیر ضروری ، کاهش مثبت کاذب ، بهبود تجربه کاربر و در نتیجه افزایش ارزش طول عمر مشتری (CLV) ، درآمد و سود کمک می کند.

برای شروع کار با ما تماس بگیرید یا درخواست نسخه ی نمایشی را برای صحبت در مورد پروژه های بزرگتر با نیازهای پیچیده تر کنید.