با گواهینامه های اشتراک فیزیکی چه کاری باید انجام دهم؟

یک برنامه ریز مالی واجد شرایط به یک خواننده کمک می کند تا نحوه مدیریت گواهینامه های قدیمی سهام فیزیکی BCE را بفهمد.

عکس توسط ران لاچ از Pexels

یک خواننده Moneysense می نویسد:

وقتی همسر من بچه بود ، پدرش چند گواهی سهم فیزیکی از قبل از میلاد را به او داد. اما این مدتها پیش بود ، و او کاری با آنها انجام نداد. در واقع ، او حتی نمی دانست گواهینامه های واقعی کجا بوده است.

به تازگی ، او به گواهینامه های سهام واقعی رسید. اکنون ما نمی دانیم که او چه کاری باید (یا می تواند) با آنها انجام دهد. او هیچ علاقه ای به ادامه سهام فیزیکی ندارد ، اما ما هیچ ایده ای نداریم که چگونه آنها را به پول نقد تبدیل کنیم یا آنها را به TFSA یا RRSP کمک کنیم. آیا می توانی کمک کنی؟

پاسخ FPAC:

به شما و همسرتان تبریک می گویم! کشف آن گواهینامه های BCE باید کاملاً بادگیر باشد.

BCE (سابقاً Bell Canada Enterprises) یک شرکت هلدینگ کانادایی برای بل کانادا است و یکی از بزرگترین شرکت های کانادا است.

گواهینامه های سهام همسر شما تکه هایی از کاغذ است که از نظر جسمی سهام مالکیت وی را در پیش از میلاد نشان می دهد. امروزه بیشتر سهام به صورت الکترونیکی صادر می شود ، اما ممکن است سهام 20 یا 30 سال پیش به صورت کاغذ یا گواهی صادر شده باشد.

دریافت گواهینامه ها ، پس از سالها ، روشن می کند که نگه داشتن سهام در فرم گواهینامه یک گزاره بالقوه خطرناک است. اگر گواهینامه ها از بین بروند ، معمولاً می توانند بازیابی شوند. با این حال ، بسته به شرایط برخی اقدامات شرکت ها ، مانند یک ادغام ، به عنوان مثال ، صاحب سهم ممکن است حق مبادله سهام قدیمی را برای سهام جدید از دست بدهد ، در نتیجه ادغام در صورت عدم انجام عمل به موقع. من مطمئن هستم که شما ترجیح می دهید از این سناریو جلوگیری کنید ، اما این با پیش از میلاد بعید است.

سه راه برای نگه داشتن سهام و سهام

سهام سهام شرکت می تواند به سه روش مختلف متعلق باشد: در فرم گواهی فیزیکی (مانند سهام BCE همسرتان) ، از طریق یک کارگزار یا از طریق یک عامل انتقال.

این روزها ، بیشتر سرمایه گذاران سهام خود را از طریق یک کارگزار در "نام خیابان" دارند. این بدان معناست که کارگزاری سهام را به نمایندگی از سرمایه گذار نگه می دارد. سرمایه گذار همچنان صاحب سود است و هرگونه حق رأی را حفظ می کند.

راه دیگر برای نگه داشتن سهام از طریق یک نماینده انتقال است که سوابق سهامداران را برای شرکت حفظ می کند. سرمایه گذاران که علاقه مند به سرمایه گذاری در سود سهام هستند ، دوست دارند از این رویکرد استفاده کنند زیرا عامل انتقال هرگونه سود سهام را به سهام جدید سرمایه گذاری می کند ، از جمله کسری از سهام به سه مکان اعشاری. برای یک سرمایه گذار تنها با چند سهم ، این می تواند یک روش مفید برای ایجاد مالکیت در شرکت باشد.

واریز سهام و نحوه تبدیل گواهینامه های سهام کاغذ به سهام الکترونیکی

شما نمی توانید گواهینامه های سهام را مانند یک چک به صورت نقدی تبدیل کنید ، حتی اگر هر دو گواهی و چک هر دو از کاغذ ساخته شده باشند و نام شما را بر روی آنها قرار دهند. در عوض ، ابتدا باید گواهینامه ها را به یک حساب کارگزاری واریز کنید. سپس می توانید اوراق بهادار مانند سهام ، اوراق قرضه و صندوق های متقابل را خریداری و بفروشید.

بسته به خدمات ارائه شده با حساب کارگزاری شما ، روند تبدیل گواهینامه های سهام به پول نقد ممکن است بسیار ساده باشد. به عنوان مثال ، اگر یک حساب وابسته به یکی از بانکهای اصلی باز کنید ، ممکن است بتوانید گواهینامه ها را به شعبه بانک محلی خود وارد کنید ، گواهینامه ها و هرگونه مستندات همراه را تأیید کنید. سپس بانک و کارگزاری از بقیه مراقبت می کنند.

کارگزاری های دیگر ممکن است همان خدمات را ارائه ندهند. بنابراین ممکن است لازم باشد با نماینده انتقال ارتباط برقرار کنید و ترتیب دهید که گواهی های فیزیکی خود را برای آنها ارسال کنید. سپس گواهینامه ها به سیستم ثبت نام مستقیم (DRS) تبدیل می شوند. این سیستم اجازه می دهد تا اوراق بهادار ثبت شده به صورت الکترونیکی بدون داشتن گواهی امنیت فیزیکی برگزار شود.

به عنوان بخشی از فرآیند انتقال ، شما ترتیب می دهید که سهام به حساب کارگزاری خود منتقل شود. می توانید دریابید که کدام سازمان به عنوان نماینده انتقال برای شرکتی که با مراجعه به بخش روابط سرمایه گذار در بخش وب سایت شرکت ، سهام خود را در اختیار دارد ، خدمت می کند.

شرکت AST Trust نماینده انتقال BCE است.

اکنون که می دانید چگونه سهام فیزیکی را به یک حساب کارگزاری واریز کنید ، همسرتان برای آنچه می خواهد با سهام انجام دهد سه انتخاب دارد: ادامه دهید ، آنها را نگه دارید ، آنها را پول نقد کنید ، یا آنها را به یک حساب دیگر واریز کنید ، مانند RRSPیا TFSA

• گزینه 1: به نگه داشتن سهام ادامه دهید

به احتمال زیاد ساده ترین گزینه این است که همسرتان همچنان به نگه داشتن سهام در حساب خود ادامه دهد. او چهار بار در سال سود سهام دریافت می کند ، با اعتماد به این که تجارت و قیمت سهام BCE رشد می کند ، و او می تواند با دانستن اینکه سهام در حساب وی ایمن است ، راحت باشد. و آنها می توانند در هر زمان که بخواهند فروخته شوند. بسیاری از سرمایه گذاران این کار را می کنند. این استراتژی سرمایه گذاری کلاسیک خرید و نگهدارنده است.

گزینه دیگر ، پس از واریز سهام BCE به حساب همسر شما ، فروش آنها است. این معامله به طور معمول به یک کمیسیون - شاید 10 دلار یا در کل - در صورت انجام کارگزاری با تخفیف نیاز دارد.(اگرچه ، تجارت بدون کمیسیون به آرامی در کانادا ظاهر می شود.) پس از برداشت پول ، او می تواند حساب را ببندد و با آن انجام شود. از طرف دیگر ، او می تواند از درآمد حاصل از سرمایه گذاری در جای دیگر استفاده کند.

• گزینه 3: سهام را به TFSA یا RRSP کمک کنید

سرانجام ، به جای فروش سهام و برداشت پول نقد ، همسر شما می تواند سهام را از حساب غیر ثبت شده خود به یک حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA) یا برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) منتقل کند. این به عنوان مشارکت "در نوع" شناخته می شود. این در شرایطی است که با انتقال اوراق بهادار ، مانند سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل و غیره ، به جای کمک به "نقدی" ، سهم انجام می شود. این مبلغ براساس ارزش منصفانه بازار (FMV) سهام در زمان مشارکت خواهد بود.

برای اهداف تصویرگری ، فرض کنید که همسرتان صاحب 100 سهم از پیش از میلاد است. در زمان کمک ، سهام آخرین بار در هر سهم 60 دلار معامله شد. در این حالت ، سهم 6000 دلار: 100 x 60 دلار خواهد بود.

تأثیر مالیات را به خاطر بسپارید

شما نمی گویید چند سال پیش همسرتان گواهینامه سهم خود را دریافت کرد. اما در حالت ایده آل ، او ارزش اصلی سهام را در زمانی که به او هدیه داده شده است ، زیرا مالیات هایی برای در نظر گرفتن وجود دارد.

با این حال ، اگر او تاریخ را می داند اما قیمت اصلی برای هر سهم نیست ، می تواند از ابزاری در وب سایت BCE برای تخمین پایه هزینه تنظیم شده خود (ACB) استفاده کند. ACB تأثیر خریدها و تقسیم سهام یا خرید در هزینه سهام را در طی زمانی که صاحب سهام است ، در نظر می گیرد.(سایر منابعی که همسر شما می تواند برای جستجوی قیمت های تاریخی از آن استفاده کند ، تأمین مالی Yahoo یا Google Finance است.) انجام این مرحله برای تعیین ACB مهم است ، زیرا آژانس درآمد کانادا (CRA) ممکن است از وی شواهدی از ACB مورد استفاده خود بخواهد.

این که آیا همسر شما سهام را به فروش می رساند یا آنها را در نوع TFSA یا RRSP به آنها کمک می کند ، نتیجه به نظر می رسد که برای اهداف مالیاتی یک امر مشمول مالیات باشد. به عنوان مثال: اگر ACB سهام BCE همسرتان 30 دلار برای هر سهم بود ، و او سهام را با قیمت 60 دلار برای هر سهم فروخته یا کمک می کرد ، وی 30 دلار برای هر سهم دارد. در 100 سهم ، این سود 3000 دلار خواهد بود.

از آنجا که این یک سود سرمایه است ، تنها 50 ٪ از سود برای اهداف مالیاتی گنجانده شده است. بنابراین او نیاز به پرداخت مالیات با 1500 دلار دارد. اگر نرخ مالیات 30 ٪ را فرض کنیم ، پس از ارائه اظهارنامه مالیاتی بعدی خود ، او 450 دلار مالیات (1500 $ 30 30 ٪) بدهکار خواهد بود.

در مورد BCE ، سود سرمایه از فروش غیر منتظره نیست. با این حال ، همه اکتشافات گواهینامه های سهام منجر به سود مرتب نمی شوند - بسیاری از شرکت ها به سادگی از تجارت خارج می شوند و سهام آنها بی ارزش می شود.

در مورد همسرتان ، کشف گواهینامه های سهام فیزیکی ممکن است نشان دهنده یک بادگیر استقبال باشد.

این پاسخ توسط عضو همکار FPAC راسل ساواتسکی ، QAFP ، CIM ، مالک و برنامه ریز مالی فقط مشاوره ، برنامه ریزی مالی معمار پول در لندن ، انتاریو ارائه شده است.

مشاوره واجد شرایط توسط اعضای FPAC (انجمن برنامه ریزی مالی کانادا) ، یک شریک محتوای Moneysense نوشته شده است. هدف FPAC با همکاری نزدیک با دولت ها ، تنظیم کننده ها ، برنامه ریزان مالی ، آکادمی ، فروشندگان و عموم مردم ، تعیین استانداردها و اصولی است که به برنامه ریزی مالی اجازه می دهد تا به یک حرفه دانش مبتنی بر تکامل بخشیده شود که در نهایت به اعتبار ، آگاهی عمومی و احترام ارائه می دهدبه سایر حرفه های مشاوره.

اگر سؤالات برنامه ریزی مالی دارید ، اعضای FPAC می توانند به شما کمک کنند - دایرکتوری اعضای ما را برای یافتن مناسب برای شما انجام دهند.

نظراتلغو پاسخ

چه مقاله ای عالی است که من یک TFSA را با اسکاتلند که تجارت می کنم حساب می کنم و از بیشتر موارد موجود در این مقاله آگاه هستم اما برای برخی از افرادی که می خواهند خود را برای هدایت این توصیه خوب انجام دهند. Stavros K.

چه مقاله ای عالیمن در مورد همان سهام گواهی فیزیکی BCE سعی کرده ام برای سه هفته گذشته پاسخی از Edge Edge دریافت کنم. خواهرم این سهام را دارد و او می خواست آن را به من هدیه دهد و من می خواستم بدانم که اهدا کننده و گیرنده در این مورد چه کاری باید انجام دهند

پیشاپیش از شما متشکرم

با توجه به حجم زیادی از اظهار نظرهایی که دریافت می کنیم ، پشیمان می شویم که قادر به پاسخ مستقیم به هر یک نیستیم. ما از شما دعوت می کنیم تا سؤال خود را به [ایمیل محافظت شده] ارسال کنید ، جایی که برای پاسخ آینده توسط یکی از نویسندگان متخصص ما در نظر گرفته می شود. برای مشاوره شخصی ، پیشنهاد می کنیم با یک مشاور واجد شرایط مشورت کنید.