نحوه آماده شدن برای سقوط بازار سهام بعدی

برای رسیدگی به احساسات سرمایه گذاری در بورس سهام ، در اینجا مواردی وجود دارد که باید قبل از آنکه بازار بعدی به ما برخورد کند ، بدانید.

یادم است که در تابستان سال 2007 در ایوان جلوی من نشسته ام احساس خوبی نسبت به خانه ای که فقط چند سال قبل خریداری کردم. من و همسرم در خانه خود عدالت خوبی داشتیم و منتظر تولد پسر دوممان بودیم. من نسبت به رشد مشاغل خود خوش بین بودم و اخیراً اجاره نامه جدیدی را در برخی از فضای اداری امضا کرده بودم. آینده روشن به نظر می رسید.

اما من برای تعجب وارد شدم. کسانی از ما که در سال 2007 صاحب املاک و مستغلات بودند ، دقیقاً می دانیم که چگونه احساس می کنیم چیزی به سرعت در حال فروپاشی است. حباب مسکن ایالات متحده منفجر شد و پیش بینی عمق بحران که قرار بود آشکار شود ، غیرممکن بود. یک بحران مالی جهانی آغاز شد. قیمت نفت افزایش یافت و هزینه غذا نیز همینطور بود. یک بحران بانکی منجر به عدم موفقیت بسیاری از بزرگترین موسسات مالی ایالات متحده مانند Bear Steas ، Faie Mae ، Fredie Mac ، Lehman Brothers ، Citi Bank و AIG شد. تاریخ از این دوره به عنوان رکود اقتصادی "عالی" یاد می کند و برای من ، این یک ردیف سخت برای هجوم بود.

رکود اقتصادی در ایالات متحده به طور منظم اتفاق می افتد. در حقیقت ، تصادفات بورس اوراق بهادار هر دهه یک یا دو بار از زمان جنگ جهانی دوم رخ داده است. قبل از عبور از رکود غیرقابل اجتناب یا کاهش بازار سهام ، دروس مهمی برای یادگیری وجود دارد. این دروس به من و تجارت من کمک کرد تا در یک زمان سخت زنده بمانم و درونی کردن این درس ها به هر یک از ما کمک می کند تا برای بحران های اجتناب ناپذیر آینده که اتفاق می افتد آماده تر شویم.

کاری که باید قبل از بحران انجام دهید

این یک روند محبوب برای میزبان نمایش گفتگوی خراشیده و ترسناک است که بگویند آنها می توانند در حال آمدن باشند ، و مشتریان آنها از این امر اجتناب کردند. این ادعاها خیلی بیشتر از آنچه کمک می کند صدمه دیده است. آنها مردم را ترغیب می کنند که به جای اینکه به کارهایی که می توانستند سالها قبل انجام دهند ، اقتصاد ، بازار و "رکود" را مقصر بدانند.

در حالی که ممکن است شما نتوانید بحران را ببینید ، هنوز کارهایی وجود دارد که می توانید برای آماده سازی انجام دهید. قبل از شروع بحران ، شما باید 1) یک نمونه کارها در سطح جهانی متنوع ، 2) یک صندوق اضطراری شخصی قوی (در حالت ایده آل چندین سال از هزینه های شخصی که به راحتی در دسترس شما است) ، و 3) نرخ پس انداز شخصی بسیار بالا (20 ٪+ سالانه). این سه اقدام اطمینان حاصل می کند که شما نیازی به واکنش عاطفی نسبت به نوسانات غیرقابل پیش بینی بازار که باید اتفاق می افتد ، واکنش نشان دهید.

با داشتن دارایی های "ایمن" کافی برای جایگزینی درآمد خود در هنگام سقوط در بورس سهام ، لازم نیست در مخزن صدمه دیده باشید در حالی که سرمایه گذاری های تهاجمی شما از چرخه طبیعی آنها عبور می کند. یک برنامه بازنشستگی به درستی طراحی شده سالها قبل از تاریخ بازنشستگی مورد انتظار شما آغاز می شود.

در طول عمر خود ، چندین تصادف ، رکود اقتصادی و حتی ممکن است افسردگی را طی کنید. این نباید تعجب آور باشد ، و نباید برنامه مالی شما را به طرز چشمگیری تغییر دهد. افرادی که بیشترین صدمه را به آنها آسیب می رسانند ، افراد نزدیک به بازنشستگی با صرفه جویی کمی و بیش از حد از سبد سهام خود در سهام هستند. این برنامه ریزی ضعیف است ، نه سرمایه گذاری های ضعیف.

از کجا آغاز کنم؟

به درستی متنوع سازی کنید. سبد سهام خود را با این نقشه بازارهای جهانی مقایسه کنید. همانطور که از این تصویر مشاهده می کنید ، ایالات متحده تقریباً 49 ٪ از کل سهام در جهان را شامل می شود و ایالات متحده شامل 8 ٪ است. چه درصد از سبد سهام شما در سهام ایالات متحده است؟در سهام ایالات متحده چه درصد است؟به درصد سهام موجود در هر کشور در سراسر جهان نگاه کنید و آن را با نمونه کارها خود مقایسه کنید. در حالی که این یک دستور العمل برای یک نمونه کارها مناسب نیست ، این راهنما به شما کمک می کند تا ببینید که در هنگام گرفتن یک چشم انداز جهانی ، نمونه کارها شما چقدر متنوع است.

نرخ برداشت خود را بدانید. هزینه های زندگی سالانه فعلی خود را تخمین بزنید (به عنوان مثال 120،000 دلار در سال). سپس تمام سرمایه گذاری های خود را اضافه کنید (به عنوان مثال 2000،000 دلار). هزینه های زندگی سالانه خود را با کل سبد سرمایه گذاری خود (به عنوان مثال 120،000 دلار / 2،000،000 دلار = . 06 یا 6 ٪) تقسیم کنید تا نرخ برداشت خود را محاسبه کنید ، یا درصد کل نمونه کارها خود را که هر سال به آن نیاز دارید. حتی اگر به بازنشستگی نزدیک نمی شوید ، باید نرخ خروج فعلی خود را درک کرده و نحوه تغییر آن را با گذشت زمان اندازه گیری کنید. بیشتر افرادی که به اندازه کافی برای بازنشستگی آماده هستند ، بین 3 ٪ - 6 ٪ از نمونه کارها خود ، نرخ برداشت دارند. هرچه نرخ پایین تر باشد ، بهتر است. من شخصاً توصیه می کنم مشتری های من در انتهای پایین این محدوده باشند ، اگرچه این امر برای افرادی که خیلی دیر برنامه ریزی را شروع می کنند ، دشوار یا غیرممکن است.

احتیاط هنگام نزدیک شدن به بازنشستگی. اگر در حال بازنشستگی هستید و خود را با نرخ برداشت بالا (10 ٪+) پیدا می کنید ، باید با یک مشاور سرمایه گذاری با تجربه ملاقات کنید تا مطمئن شوید که نمونه کارها شما خیلی تهاجمی نیست. شخصی در این شرایط نباید سهام قابل توجهی داشته باشد. هنگامی که بازار کاهش می یابد ، شما در زمان اشتباه بیش از حد از سرمایه گذاری های خود خارج خواهید شد.

از طرف دیگر ، اگر نرخ برداشت شما پایین باشد (3 ٪ - 5 ٪) و شما یک صندوق اضطراری محکم (حداقل 6 ماه در اوایل کار خود و 2 - 3 سال ارزش بازنشستگی) دارید ، نباید نگران باشیددر مورد کاهش بازار - شما برای این وضعیت خوب آماده شده اید. تا زمانی که متنوع باشید و نرخ خروج خود را پایین نگه دارید ، نمونه کارها شما قادر به آب و هوا طوفان خواهد بود.

یک فرصت طلب باشیددر مقابل ، اگر سالها از بازنشستگی (10 سال+) فاصله دارید و میزان برداشت شما زیاد است (10 ٪+) ، فرصت طلب بمانید. یک تخصیص کاملاً متنوع ، یک صندوق اضطراری برابر با حداقل 6 ماه هزینه زندگی شخصی داشته باشید و نرخ پس انداز بالایی داشته باشید. سرمایه گذاری در سهام در کل بازار را کاهش دهید و سهام شرکت ها را با قیمت های عمده فروشی انتخاب کنید. این مانند خرید در Costco با یک کوپن 50 ٪ تخفیف اضافی است. بارگذاری تا!

شماره های خود را بدانیدهزینه های زندگی شخصی شما ، تاریخ تقریبی بازنشستگی و سن باید دیکته کند که چقدر / چقدر پول در سهام دارید. سعی نکنید بازار را ترک کنید و وقتی اوضاع بهتر می شود ، دوباره وارد شوید. تلاش برای زمان قله ها و دره های بازار بسیار غیرقابل پیش بینی است. بیرون آمدن "بیرون" به دلایل زیادی دشوار است ، و بازگشت "بازگشت" در زمان مناسب حتی سخت تر است. بسیار پیش بینی تر است که به سادگی با استفاده از برخی از تکنیک هایی که در بالا توضیح دادم ، برای این چرخه ها آماده شوید.

این بحران ها می توانند به همان اندازه که صدمه دیده اند کمک کند

متأسفانه اصلاحات اقتصادی و رکودها بخشی از اقتصاد سالم است. تصادفات فرصت هایی ایجاد می کند. آنها سیستم صنایع قدیمی و مدل های تجاری ما را پاک می کنند و در نهایت به بهبود زندگی ما کمک می کنند. این یک بخش اساسی از سرمایه داری است و به طرز چشمگیری می توانیم ببینیم که این دوره های استرس برای سیستم چگونه سالم است.

اگر خوب آماده شوید و از قبل عادت های خوبی بسازید ، رکود یکی از مهمترین دوره های سرمایه گذاری است. رکودها این قدرت را دارند که در نمونه کارها شخصی مثبت باشند و او را تقویت می کند و بسیاری از سرمایه گذاران را از دست نمی دهند. در طی این کاهش ، سرمایه گذاران فرصتی برای کسب بازده بالاتر از حد متوسط دارند. این بازده های بالاتر ، که در دوره های کوتاه مدت اتفاق می افتد ، اگر سعی در رشد دارایی های بازنشستگی خود دارید ، ضروری است.

اگر به درستی اداره شود ، نمونه کارها موجود شما باید در طی این رکودها نیز "دوباره تعادل" داشته باشد. این روند سرمایه گذاری است که به اندازه ارزش کاهش نیافته است و استفاده از آنها برای خرید سرمایه گذاری هایی که به میزان قابل توجهی کاهش یافته است. این تعادل مجدد به ایجاد بازده طولانی مدت قابل پیش بینی برای سرمایه گذاران کمک می کند و در طی یک بحران ضروری است.

رکود اقتصادی و رکود بیشتر از هر سرمایه گذار اتفاق می افتد. پیش بینی آنها دشوار است و اجتناب از آن تقریباً غیرممکن است ، اما وقتی اتفاق می افتد بیش از حد ناراحت یا شگفت زده می شوند ، برای شما ، خانواده یا سبد شما سالم نیست. سعی کنید مطابق برنامه بلند مدت خود بر ادامه سرمایه گذاری سرمایه خود متمرکز شوید. زمان عمل وقتی اوضاع بد می شود ، در حالی که همه چیز خوب پیش می رود.< SPAN> اگر به درستی مدیریت شود ، نمونه کارها موجود شما باید در طی این رکودها "مجدداً تعادل یابد". این روند سرمایه گذاری است که به اندازه ارزش کاهش نیافته است و استفاده از آنها برای خرید سرمایه گذاری هایی که به میزان قابل توجهی کاهش یافته است. این تعادل مجدد به ایجاد بازده طولانی مدت قابل پیش بینی برای سرمایه گذاران کمک می کند و در طی یک بحران ضروری است.