ویژه سال نو: "با سرمایه گذاری منظم و منظم باشید"

اگر کسی افق زمانی هشت سال داشته باشد ، اوراق قرضه طلای حاکمیت احتمالاً بهترین راه برای سرمایه گذاری در طلا است زیرا بلوغ بدون مالیات است و سرمایه گذار نیز در هر سال 2. 5 ٪ بازده دریافت می کند.

آژانس ها

Ramprasad معاون رئیس جمهور ارشد در FMCG Major است. او در تمام طول زندگی خود در تمام مدت کار خود یک جنجال بلند بوده است و در حال بدست آوردن مشت است! او در طول زندگی کاری خود کمبود پول را تجربه نکرده بود. او همیشه در حساب بانکی خود چندین لک روپیه دارد. از این رو هزینه کردن برای هر چیزی هرگز برای او مشکلی نبود.

فقدان برنامه ریزی او به طور خاص در مورد امور مالی برنامه ریزی نکرده بود و تا حد زیادی توانسته است بر اساس درآمد تمام الزامات را برآورده کند. او برخی از FDS را انجام داده است ، برخی از بیمه نامه ها را گرفته است ، همانطور که برخی از همکاران پیشنهاد کرده بودند ، برخی از سرمایه گذاری های MF را انجام داده است. جدا از این ، او EPF & PPF داشت.

مدیران صندوق های متقابل سفر سرمایه گذاری خود و نحوه برخورد با مراحل بد در بازار را به اشتراک می گذارند.

رام تا حد زیادی از ایده برنامه ریزی امور مالی غافل است. او با یک مشاور مالی ملاقات کرده بود که توسط یک دوست به او توصیه کرده بود و برای اولین بار شروع به فکر کردن در مورد برنامه ریزی امور مالی کرد. در 41 سالگی ، او دو هدف مهم مانند بازنشستگی و آموزش عالی فرزندانش دارد که او می داند مهم است. خوشبختانه برای او ، وی بیش از ده سال برای تحصیلات عالی کودکان و حدود چند مورد دیگر برای بازنشستگی دارد.

به وی توصیه شده است که برای این دو هدف در صندوق های متقابل سرمایه گذاری کند. از آنجا که وی در معرض دارایی های سهام عدالت قرار ندارد ، وی باید سرمایه گذاری در طرح های MF با سهام عدالت را آغاز کند.

برنامه ریزی برای اهداف هم آموزش کودک و هم بازنشستگی اهداف مهمی است. اینها اهدافی هستند که نمی توان در آن به تعویق افتاد (برخلاف خرید خانه/ ماشین یا رفتن به تعطیلات) ، زمان بندی هدف کدگذاری شده است. از این رو ، هنگام برنامه ریزی برای چنین اهداف مهم ، هیچ حاشیه ای برای خطا وجود ندارد.

هنگام سرمایه گذاری برای چنین اهدافی ، باید مشخصات ریسک سرمایه گذار ، وضعیت شخصی آنها و جایی که در چرخه زندگی هستند ، افق زمانی ، تعداد سالهای کار ، نیازهای نقدینگی ، مالیات و غیره را در نظر بگیرید. بر اساس وضعیت منحصر به فرد آنها و باید با دقت در کنار هم قرار گرفت ، که این امر در تخصیص کلاس های دارایی مختلف در نمونه کارها منعکس می شود. یک مشاور مالی خوب می تواند این موارد را در نظر بگیرد و ترکیب تخصیص دارایی مناسب را پیشنهاد کند.

با رسیدن به مخلوط دارایی مناسب ، بگذارید بگوییم که RAM یک سرمایه گذار نسبتاً تهاجمی است که براساس مشخصات ریسک وی است. او با توجه به جریان درآمد خوب و پایدار و همچنین تعداد قابل توجهی از سالهایی که انتظار می رود کار کند ، ظرفیت ریسک نیز دارد. از آنجا که رام حقوق می گیرد ، روشی که او می تواند سرمایه گذاری کند ، در درجه اول ماهانه خواهد بود. همچنین ، او پاداش ، گراتی و مشوق های سابق را دریافت می کند. او می تواند بخش عمده ای از آن را نیز سرمایه گذاری کند.

مخلوط دارایی مناسب باید براساس وضعیت خاص وی به وجود بیاید. به نظر می رسد که تخصیص حدود 55 ٪ در دارایی های سهام برای او مناسب است.

از آنجا که وی تا به امروز فقط در دارایی های بدهی گرا سرمایه گذاری کرده است ، مهم است که بیشتر جریان های آینده را به غیر از بازگرداندن مقداری پول به دور از سرمایه گذاری های بدهی اختصاص دهید.

سرمایه گذاری در MF در صندوق های سهام او می تواند صندوق های منفعل خوبی مانند صندوق های شاخص را بر اساس Nifty 50 و Nifty 500 در نظر بگیرد. اولی به وی کمک می کند تا در 50 سهام برتر در فضای سهام ذکر شده ، به همان نسبت شاخص ، سرمایه گذاری کند. دومی امکان قرار گرفتن در معرض تمام بازار در جهان ذکر شده سهام را فراهم می کند ، که این امر می تواند به طور عمده در یک کلاه بزرگ (بیش از 78 ٪) بر اساس تخصیص عاقلانه ارزش باشد. همچنین در حدود 18 ٪ وسط کلاه و 4 ٪ قرار گرفتن در معرض کلاه کوچک وجود خواهد داشت که به طور بالقوه می تواند یک ضربه گیر به بازده ها را در طول مدت طولانی ارائه دهد.

جدا از این ، او می تواند در صندوق های Flexi Cap که مدیر صندوق وظیفه سرمایه گذاری در سرمایه گذاری در بازار را دارد ، اختصاص دهد. این یک گروه فوق العاده برای سرمایه گذاری خواهد بود زیرا مدیر صندوق به هر کجا که فرصت ها باشد می رود. از این رو ، هنگام سرمایه گذاری در چنین صندوق ، طبق آنچه در آن نقطه بهترین است ، در بازارها شرکت می کند.

دسته دیگر که باید در نظر بگیرید بودجه بین المللی است. ما نیاز به تنوع در جغرافیایی ها ، ارزها ، اقتصادها ، بخش ها و ترکیبات منحصر به فرد در بازارهای دیگر (مانند روباتیک ، هوش مصنوعی ، شرکتهای رسانه های اجتماعی ، هوافضا و غیره) و همچنین طبق اهداف ، در جایی که ممکن است در ارزهای دیگر در آن خارجی وجود داشته باشد ، نیاز به پول دارد. کشورها.

چنین تخصیص بین المللی یک تخصیص استراتژیک است و نباید بر اساس بازده ضعیف در یک نقطه خاص از زمان (مانند نکته فعلی) پایین بیاید. هر سرمایه گذاری از چرخه ها عبور می کند و برای لذت بردن از چرخه مثبت باید سرمایه گذاری کند.

دسته های دیگر مانند سرمایه گذاری های موضوعی یا بخش باید بخشی از نمونه کارها ماهواره ای شخص باشد و در صورت لزوم ممکن است در نظر گرفته شود.

سرمایه گذاری در طلای سرمایه گذاری دیگری که ممکن است در نظر داشته باشد در طلا است. اگر کسی افق زمانی هشت سال داشته باشد ، اوراق قرضه طلای حاکمیت احتمالاً بهترین راه برای سرمایه گذاری در طلا است زیرا بلوغ بدون مالیات است و سرمایه گذار نیز در هر سال 2. 5 ٪ بازده دریافت می کند. با این حال ، محدودیت های نقدینگی و الزامات تصدی وجود دارد که به همین دلیل یک صندوق طلای ساده یا ETF طلا ممکن است محصولی باشد که باید در نظر بگیرد. سرمایه گذاری های طلا از طریق شمش راهی عالی برای سرمایه گذاری به دلیل خلوص ، ذخیره ، بیمه ، تفاوت عمده در هزینه ها با قیمت های طلای خالص و غیره نخواهد بود. سرمایه گذاری طلا باید به 5-10 ٪ از نمونه کارها باشد.

با این وجود ، توجه به آنچه مهم است این است که RAM باید با سرمایه گذاری خود نظم و انضباط داشته و منظم باشد و می تواند در کوتاه مدت و میان مدت ، مؤلفه سهام را به حدود 55 ٪ برساند. او باید هر شش ماه یک بار نمونه کارها را مرور کند و تغییراتی ایجاد کند. ممکن است رام در این زمینه نیاز به کمک یک حرفه ای داشته باشد. در صورت لزوم می توان تغییرات در تخصیص دارایی را انجام داد.

از آنجا که RAM فقط 41 ساله است ، او می تواند با گذشت زمان یک جسد بسیار خوب را جمع کند. با این حال او باید صبر و پایداری برای ادامه سرمایه گذاری برای طولانی مدت داشته باشد بدون اینکه از نوسانات و سر و صدای بازار عصبانی شود.

(Suresh Sadagopan افسر MD و اصلی ، برنامه ریزان ثروت نردبان و نویسنده اگر خدا برنامه ریز مالی شما بود)

داستان های ET Prime را از دست ندهید! دوز روزانه به روزرسانی های تجاری خود را در WhatsApp دریافت کنید. اینجا کلیک کنید!