این تصمیم اصلی سرمایه گذاری می تواند تأثیر زیادی در بازنشستگی شما داشته باشد

ما می خواهیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات آگاهانه تری بگیرید. برخی از پیوندها در این صفحه - که به وضوح مشخص شده است - ممکن است شما را به یک وب سایت شریک منتقل کند و ممکن است منجر به کسب کمیسیون ارجاع شود. برای اطلاعات بیشتر ، نحوه کسب درآمد را ببینید.

سقوط بازار سهام در ماه مارس یک سال فراز و نشیب در وال استریت آغاز شد و به نظر می رسد آشفتگی ماه آینده تا انتخابات ادامه خواهد یافت.

از سنبله ها پس از صورتحساب محرک گرفته تا کاهش تعداد بیکاری زیاد ، سرمایه گذاران شلاق زده شده اند. در یک بازار آشفته ، آیا باید استراتژی سرمایه گذاری بازنشستگی خود را بر این اساس تغییر دهید؟

پاسخ کوتاه ساده است: نه

کارشناسان می گویند شما نباید سعی کنید بازار را پیش بینی کنید. برای یک سرمایه گذار طولانی مدت و متمرکز بر بازنشستگی ، یک رویکرد آهسته و پایدار راهی برای پیشبرد است. و در اصل دو استراتژی بودجه حساب وجود دارد که باید در نظر گرفته شود ، به گفته ربکا زاوالتا ، خالق جامعه سرمایه گذاری اول Milli.

یکی یک استراتژی جمع است ، در حالی که دیگری به طور متوسط به عنوان دلار دلار نامیده می شود. یک استراتژی مبلغ مبلغی مستلزم واریز پول در حساب های سرمایه گذاری در مبلغ زیاد در یک زمان است ، در حالی که میانگین هزینه های دلار برای پخش سپرده ها به مرور زمان فراخوانی می شود.

هر دو رویکرد دارای جوانب مثبت و منفی هستند ، اما میانگین هزینه دلار احتمالاً بهترین شرط بندی شما در سال جاری است.

Zavaleta می گوید: "میانگین هزینه های دلار نشان داده است که در واقع در یک دوره از تصادفات بالای بازار عملکرد بهتری دارد.""و فراوانی تصادفات بازار بیش از هر زمان دیگری است ، به خصوص با انتخابات."

اما حتی پایین آمدن بازار فرصتی برای سرمایه گذاران بازنشستگی ، که می توانند در طولانی مدت از سرمایه گذاری های خریداری شده در هنگام پایین بودن قیمت ها بهره مند شوند."شما نمی خواهید چیزهایی فقط بالا و بالا بروید ، زیرا اگر اوضاع در طی 401 (k) بالا برود و بالا برود ، جایی که شما هر ماه به طور متوسط هزینه می کنید ، این بدان معنی است که هر ماه دلار شما خواهد بودSuze Orman ، متخصص امور مالی شخصی و مشارکت کننده NextAdvisor ، در یک ویدیوی اینستاگرام اوت به یک خواننده NextAdvisor گفت.

نکته مهم این است که یک برنامه تهیه کنید و به آن بچسبید. تهدید نوسانات بازار بیشتر - ناشی از انتخابات یا در غیر این صورت - به این معنی نیست که شما باید استراتژی سرمایه گذاری خود را تغییر دهید ، هشدار می دهد Kaleb Paddock ، CFP با ده استعدادهای مالی در کلرادو.

Paddock می گوید: "من تخصیص مشتری خود را تغییر نمی دهم زیرا ما در انتخابات پیش می رویم.""ما نمی توانیم اجازه دهیم سیاست ما بر تصمیمات سرمایه گذاری ما تأثیر بگذارد."

جمع

سرمایه گذاری مبلغ کل شامل کمک به حساب بازنشستگی شما ، معمولاً در ابتدای سال ، به جای کمک به ماهانه یا دو ماهه از چک شما است.

به عنوان مثال ، با Roth IRA و محدودیت سرمایه گذاری سالانه 6000 دلاری آن ، شما به جای واریز وجوه در طول سال ، 6000 دلار را به یک زمان به آن حساب واریز می کنید. در بعضی موارد ، یک استراتژی جمع می تواند به شما کمک کند بازده های بهتری را به دست آورید.

Paddock می گوید: "این عمدتا به این دلیل است که روند بازار سهام ایالات متحده به سمت بالا است.""وقتی بلافاصله پول خود را وارد می کنید ، می توانید سریعتر آن را برای شما کار کنید و شروع به ترکیب و جمع آوری سود سهام کنید."

اما همه افراد مبلغ زیادی برای سرمایه گذاری در بازنشستگی در ابتدای سال در دسترس ندارند و این یک علم عالی نیست. Paddock می گوید ، برخی از سرمایه گذاران می بینند که سرمایه گذاری پس از سرمایه گذاری کاهش می یابد. به عنوان مثال ، کسی که در ابتدای سال 2020 مبلغ کلامی را سرمایه گذاری کرده است ، احتمالاً پس از سقوط بازار سهام در ماه مارس ، سرمایه گذاری خود را مورد توجه قرار داد.

"بیایید بگوییم که من در ماه فوریه 6000 دلار سرمایه گذاری کردم. من سرمایه گذاری کردم که [بازار] در اوج بود ، اما پس از آن بازارها سقوط کردند. ""اگر من یک ماه دیگر صبر می کردم ، می توانستم هزینه بیشتری را از آنچه 6000 دلار من در ماه فوریه خریداری کرده بود هزینه کنم."

اما ، همانطور که Paddock می گوید ، بازار سهام ایالات متحده با گذشت زمان سابقه طولانی از روند رو به بالا را دارد. برای کاهش ریسک کوتاه مدت ، بدون توجه به رویکردی که در نظر دارید ، در یک سبد متنوع سرمایه گذاری کنید. تمام پول خود را در یک نوع سهام یا اوراق قرضه قرار ندهید تا ریسک موجود در نمونه کارها خود را در چندین دسته از دارایی ها متعادل کنید.

حتی با وجود یک نمونه کارها متنوع ، تلاطم و نوسانات بازار امسال نشان دهنده تجدید نظر رویکرد سرمایه گذاری دیگر است ، و نیازی به چنگال بیش از مقدار زیادی از پول نقد نیست: میانگین قیمت دلار.

میانگین هزینه دلار

اورمن سالها طرفدار دلار به طور متوسط بوده است.

اورمن در سال 2016 نوشت: "انجام سرمایه گذاری های مداوم به مرور زمان ، مانند ماهانه یا دو بار در ماه ، به طور متوسط با هزینه دلار نامیده می شود."

این استراتژی شامل گسترش کمک های بازنشستگی شما در طول سال است. به عنوان مثال ، اگر هدف سالانه شما سرمایه گذاری 6000 دلار در یک حساب سرمایه گذاری بازنشستگی است ، در طول سال 500 دلار در ماه کمک خواهید کرد.

میانگین هزینه دلار به Zavaleta "خطر معده" کمک می کند زیرا "بازار در حال حاضر مانند دیوانه است."

در حالی که میانگین هزینه دلار در صورت خراب شدن بازار به کاهش ریسک کمک می کند-از آنجا که تمام پول شما قبل از زمان قفل نشده است-خطر کمتری می تواند به معنای پاداش کمتری باشد. به این ترتیب ، میانگین هزینه های دلار استراتژی برای به حداکثر رساندن بازده سرمایه گذاری نیست ، بلکه بیشتر "یک استراتژی مدیریت ریسک" است.

برای بسیاری از افراد ، میانگین هزینه های دلار واقع بینانه ترین و در دسترس ترین روش برای اطمینان از ورود به بازی پس انداز است و باز هم بازده بسیار خوبی به شما می دهد ، به خصوص اگر افق زمانی طولانی مدت داشته باشید.

اورمن در ماه فوریه به یاهو مالی گفت: "حقیقت این است که اگر 10 ، 20 یا 30 سال داشته باشید تا به این پول نیاز داشته باشید - باید آرزو کنید و دعا کنید و امیدوار باشید که این بازارها پایین بیایند.""این بهترین مواردی است که اگر به طور متوسط دلار هزینه داشته باشید ، ممکن است برای شما اتفاق بیفتد ، این بدان معنی است که هر ماه مبلغ خاصی را می گیرید و آن را سرمایه گذاری می کنید."

نوک طرفدار

مشخصات توافق نامه بازنشستگی کارفرمای خود را با دقت بخوانید تا مطمئن شوید که از کمک های خود بیشترین استفاده را می کنید.

مسابقه کارفرمایان

اگر در 401 (k) تحت حمایت کارفرما مشارکت می کنید ، در حال حاضر یک نوع متوسط هزینه دلار را انجام می دهید ، حتی اگر متوجه آن نشده اید.

به جای نگرانی در مورد انتقال دستی پول از یک حساب به حساب دیگر ، می توانید سهم ثابت را تنظیم کنید تا هر ماه به طور خودکار از چک خود کسر شود و حتی مجبور نیستید در مورد آن فکر کنید.

بعلاوه ، بسیاری از کارفرمایان با سرمایه گذاری های شما تا درصد مشخصی مطابقت دارند ، بنابراین همیشه ایده خوبی است که حداقل آنچه را که هماهنگ می شود ، مشارکت کنند. مطابقت کارفرمایان با 401 (k) یک راه عالی برای صرفه جویی در بازنشستگی و به حداکثر رساندن آنچه در هر ماه جوراب می کنید. همچنین اگر از مسابقه کارفرمای خود استفاده نمی کنید ، دلار را روی میز می گذارید.

خط پایین

سرمایه گذاری برای بازنشستگی یک بازی طولانی است. اطمینان حاصل کنید که یک برنامه بازنشستگی روشن دارید و با این وجود می توانید به روشی که بیشترین حس را برای امور مالی خود داشته باشد ، کمک کنید. هرگز در نظر گرفتن بازنشستگی خود خیلی زود نیست ، و حتی اگر با چالش های مالی مانند بدهی مواجه شوید ، می توانید راه هایی برای پس انداز وجود داشته باشید.