چگونه می توان یک Roth IRA را با یک کارگزاری اصلی آنلاین باز کرد

راشل مورفی 10 سال تجربه در امور مالی شخصی دارد. او به عنوان یک فریلنسر ، در موضوعاتی که مربوط به خود اشتغالی است ، تخصص دارد-اعتبار خوب ، مزایای مالیاتی ، بیمه درمانی و استراتژی های سرمایه گذاری. او عاشق کاوش در موضوعات جدید مالی و مصاحبه با کارشناسان است.

به روز شده در 09 فوریه 2023 بازبینی شده بوسیله بررسی شده توسط دیوید مهربانی

دیوید مهربانی یک حسابدار عمومی معتبر (CPA) و یک متخصص در زمینه حسابداری مالی ، برنامه ریزی و تهیه مالیاتی شرکت و فردی و برنامه ریزی سرمایه گذاری و بازنشستگی است. دیوید به هزاران مشتری کمک کرده است تا سیستم های حسابداری و مالی خود را بهبود بخشند ، بودجه ایجاد کنند و مالیات خود را به حداقل برسانند.

واقعیت بررسی شده توسط واقعیت بررسی شده توسط رایان آیچلر

رایان آیچلر دارای مدرک B. S. B. A با تمرکز در امور مالی از دانشگاه بوستون است. او موقعیت هایی را در اختیار داشته و تجربه عمیقی با حسابرسی هزینه ، امور مالی شخصی ، املاک و مستغلات و همچنین بررسی و ویرایش واقعیت دارد.

صرفه جویی به اندازه کافی برای حفظ استاندارد زندگی خود در سالهای طلایی خود ، برنامه ریزی و سرمایه گذاری سازگار و هوشمندانه نیاز دارد. خوشبختانه ، بیشتر آمریکایی ها ابزارهای عالی برای مالیات در اختیار دارند. یکی از بهترین ها Roth IRA است.

یک حساب بازنشستگی فردی Roth (Roth IRA) یک ابزار سرمایه گذاری با مالیات است. برای سال 2022 ، افرادی که زیر آستانه درآمد خاصی قرار می گیرند می توانند برای هر نفر 6000 دلار یا 7000 دلار برای هر نفر برای افراد 50 ساله و بالاتر در پول پس از مالیات کمک کنند. برای سال 2023 ، محدودیت سهم به ترتیب به 6500 دلار و 7500 دلار افزایش می یابد. سپس ، این پول را می توان در صندوق های متقابل ، سهام ، اوراق قرضه یا صندوق های مبادله ای (ETF) سرمایه گذاری کرد.

غذای اصلی

• یک حساب بازنشستگی فردی Roth (Roth IRA) ابزاری برای سرمایه گذاری معوق مالیاتی است که در دسترس آمریکایی های شاغل است.
• Roth IRAS در دسترس هر کسی با درآمد کسب شده است. سطح درآمد شما بر مبلغی که می توانید کمک کنید تأثیر می گذارد.
• شما به طور معمول می توانید از طریق نقل و انتقالات آنلاین ، یک Roth IRA را با حساب بانکی خود تأمین کنید.
• بیشتر کارگزاری های آنلاین یک فرآیند تنظیم سریع و آسان را ارائه می دهند.
• اگرچه چارلز شواب ، وفاداری ، پیشتاز ، TD Ameritrade و تجارت E*از مورگان استنلی هر یک Roth IRA خود را ارائه می دهند ، اما روند کاربرد آنها نسبتاً مشابه است.

سرمایه گذاری IRA در حدود یک سال مالیاتی عمل می کند ، نه یک سال تقویم. شما می توانید برای سال قبل تا روز مالیات در Roth IRA خود مشارکت کنید. برای سال 2022 ، می توانید تا 15 آوریل 2023 مشارکت کنید.

نحوه راه اندازی Roth IRA

افتتاح Roth IRA با یک شرکت کارگزاری آنلاین در اکثر شرکت های بزرگ ساده و نسبتاً یکنواخت است. در اینجا مراحلی که باید برای پنج مورد از برجسته ترین کارگزاری ها انجام دهید:

اگرچه می توانید ROTH IRA را در چندین شرکت کارگزاری مختلف باز کنید ، برای سال 2022 شما هنوز هم به 6000 دلار کمک در سال محدود می شوید ، برای هر نفر (برای 2023 به 6500 دلار) یا در صورت افزایش 50 سال یا بالاتر 7000 دلار (برای سال 2023 به 7500 دلار افزایش می یابد). اگر بیش از حد مشارکت می کنید ، باید اضافی را با مجازات پس بگیرید ، Roth خود را به یک IRA سنتی تبدیل کنید ، یا تا زمان برطرف شدن ، مجازات مالیاتی 6 ٪ باشد.

چارلز شواب

چارلز شواب چندین دکمه نارنجی "باز کردن حساب" را در صفحه اصلی خود نشان می دهد. برای شروع کار بر روی هر یک از آنها کلیک کنید ، سپس روی دکمه نارنجی "Roth IRA" کلیک کنید تا شروع شود. در اینجا آنچه شما برای هر صفحه در فرآیند درخواست نیاز خواهید داشت:

1. برای صفحه اطلاعات شخصی ، باید نام ، آدرس ایمیل ، شماره تأمین اجتماعی (SSN) ، تاریخ تولد و نام دوشیزه مادر خود را وارد کنید.
2. بعد ، ورود به سیستم و رمز عبور ایجاد کنید. همچنین در این صفحه یک سوال امنیتی انتخاب خواهید کرد.
3. در صفحه بعد ، علاوه بر انتخاب ترجیحات پستی خود ، باید آدرس و شماره تلفن خود را وارد کنید.
4. وضعیت اشتغال ، درآمد سالانه و ارزش خالص مایع خود را در این صفحه وارد کنید.
5. افشای نظارتی خود را در این صفحه پیدا خواهید کرد. همچنین می توانید انتخاب کنید که آیا یک مخاطب قابل اعتماد اضافه کنید.
6. اگر تصمیم دارید یک مخاطب اضافه کنید ، باید نام و آدرس ایمیل آنها را وارد کنید.
7. ویژگی های اختیاری خود را در اینجا انتخاب کنید: ارتباطات بدون کاغذ ، خدمات معاملاتی Schwab ، معاملات گزینه ها و حاشیه های محدود.
8. در صورت لزوم می توانید اطلاعات ذینفع خود را در این صفحه اضافه کنید. اگر اکنون می خواهید این مورد را اضافه کنید ، به تاریخ تولد آنها نیاز دارید.
9. سرانجام ، فرم رضایت. شما باید با استفاده از سوابق الکترونیکی و امضاها ، توافق نامه حساب کارگزاری ، افشای اطلاعات و شرایط رضایت داشته باشید. وضعیت نگهداری مالیاتی خدمات درآمدی داخلی (IRS) ؛و غیره.
10. حساب شما ایجاد شده است! اکنون می توانید با انتقال پول به صورت آنلاین ، واریز چک با برنامه ، ارسال نامه چک یا رها کردن چک به یک مکان فیزیکی ، آن را تأمین کنید.

وفاداری

از هر صفحه وب Fidelity ، با کلیک روی "ورود به سیستم" در نزدیکی بالا شروع کنید ، و باید یک دکمه نارنجی "باز کردن حساب" را در نزدیکی پایین صفحه بعدی پیدا کنید."باز کردن یک راث ایرا" را انتخاب کنید ، سپس "شروع کنید":

1. آیا شما در حال حاضر مشتری وفاداری هستید؟در این صورت ، می توانید با کلیک روی "بله" در صفحه اول ، به راحتی یک حساب کاربری خود را باز کنید. اگر نه ، پس "شماره" را فشار دهید
2. شما باید اطلاعات شخصی زیر را در صفحه بعد وارد کنید: نام ، SSN ، تاریخ تولد ، کشور شهروندی ، شماره تلفن ، آدرس ایمیل و کد تبلیغی (در صورت وجود). در پایین این صفحه ، یک بخش جداگانه برای وارد کردن آدرس قانونی شما وجود دارد.
3. در صفحه وضعیت کار ، می توانید از منوی کشویی با گزینه هایی مانند "شاغل" ، "خود اشتغالی" ، "بازنشسته" ، "بیکار" و غیره انتخاب کنید. پس از انتخاب خود ، یک پاپ-به نظر می رسد Up Box خواستار جزئیات بیشتر اشتغال است. افشای نظارتی شما نیز در اینجا ظاهر می شود.
4. در مرحله بعد ، شما فرصتی برای مرور اطلاعات خود دارید. این صفحه به شما امکان می دهد موقعیت اصلی خود را انتخاب کنید ، یا یک صندوق بازار پول دولت وفاداری یا یک شرکت بیمه سپرده گذاری فدرال (FDIC)-علاوه بر نمایش همه افشای خود ، برنامه جارو برای سپرده گذاری بیمه شده را نیز انتخاب کنید. در پایین صفحه ، به "حساب باز" ضربه خواهید زد. توجه داشته باشید که با این کار ، شما با همه افشای موافق هستید.
5. تبریک می گویم ، شما حساب Fidelity Roth IRA خود را باز کرده اید! می توانید شماره حساب جدید خود را در این صفحه پیدا کنید.
6. در آخر ، شما قادر خواهید بود نام کاربری و رمز عبور Fidelity خود را تنظیم کنید.
7. پس از تنظیم حساب خود ، می توانید با انتقال از حساب چک یا پس انداز خود ، انتقال دارایی های IRA از سایر موسسات یا با چک ، انتقال سیم یا سپرده مستقیم ، آن را تأمین کنید.

پیشتاز

Vanguard در صورت بازدید از Vanguard.com چندین سایت را برای انتخاب انتخاب می کند. روی "سرمایه گذاران شخصی" در کادر سمت راست یا از منوی کشویی "سایتهای ما" در سمت چپ بالا کلیک کنید تا شما را به صفحه وب مناسب ببرد.

1. با کلیک بر روی هر یک از دو دکمه "باز کردن حساب" در این صفحه شروع کنید. در صفحه بعدی ، می توانید "شروع حساب جدید خود را شروع کنید" یا "شروع یا انتقال خود را شروع کنید."
2. پس از انتخاب یک حساب کاربری جدید ، در صفحه زیر از شما سؤال می شود که چگونه می خواهید حساب خود را تأمین کنید: انتقال بانکی (بودجه اکنون یا دیرتر) ، از یک برنامه کارفرما یا انتقال حساب سرمایه گذاری از یک شرکت دیگر.
3. آیا قبلاً ورود به سیستم دارید؟اگر اینطور نیست ، روی کادر "نه ، من اینجا هستم" روی "ادامه" کلیک کنید. شما به یک صفحه مقدماتی هدایت می شوید که تمام اطلاعات مورد نیاز شما و مراحل لازم را برای شما لیست می کند.
4. در صفحه بعد ، "سرمایه گذاری بازنشستگی (کارگزاری IRAS)" را از گزینه های ارائه شده انتخاب کنید ، سپس وقتی کادر "Roth IRA" ظاهر می شود ، "Roth IRA".
5. در مرحله بعد ، باید اطلاعات شخصی زیر را وارد کنید: نام ، آدرس ایمیل ، تاریخ تولد ، SSN ، شهروندی و جنسیت.
6. علاوه بر شماره تلفن خود ، در صفحه زیر آدرس فیزیکی و پستی خود را وارد کنید. سپس یک صفحه پاپ آپ برای مرور اطلاعات خود دریافت خواهید کرد.
7. سپس باید یک عکس دیجیتالی از گواهینامه رانندگی ، شناسه صادر شده از دولت یا گذرنامه خود بارگذاری کنید.
8. در مرحله بعد ، علاوه بر رضایت به شرایط استفاده از وب سایت ، نام کاربری و رمز عبور خود را تنظیم کنید. سپس باید سه سؤال امنیتی را در صفحه بعدی انتخاب کنید.
9. سپس اعتبار ورود به سیستم بانکی خود را وارد می کنید یا حساب بانکی خود را به عنوان بخشی از فرآیند احراز هویت ، که به طور معمول دو تا سه روز کاری طول می کشد ، پیوند می دهید.
10. پس از اتمام تأیید اعتبار ، باید مبلغ سهم اولیه را وارد کنید. در صفحه بعدی ، شما می توانید سرمایه گذاری مجدد سود سهام و سود سرمایه خود را یا انتقال پول به صندوق تسویه حساب بازار پول داشته باشید.
11. در آخر ، اطلاعات را مرور کرده و درخواست خود را ارسال کنید. در حدود پنج روز ، شما باید یک ایمیل پیگیری از Vanguard دریافت کنید که تأیید شده است که حساب شما تصویب شده است و نشان می دهد مراحل بعدی چیست.

TD Ameritrade

TD Ameritrade به طور برجسته دکمه "حساب جدید باز" خود را در چندین مکان در صفحه اصلی خود نشان می دهد.

1. پس از کلیک بر روی "باز کردن حساب جدید" ، روی "Roth IRA" در زیر "رایج ترین" در صفحه زیر کلیک کنید ، سپس روی دکمه سبز "Open A Roth IRA" کلیک کنید.
2. اطلاعات شخصی خود را وارد کنید ، با شروع نام ، آدرس ایمیل ، آدرس فیزیکی و شماره تلفن خود شروع کنید و سپس با بیانیه حریم خصوصی موافقت کنید. اگر قبلاً یک حساب کاربری TD Ameritrade دارید ، می توانید با کلیک روی "استفاده از اطلاعات حساب موجود من" این اطلاعات را خودکار کنید.
3. در صفحه بعد ، تاریخ تولد ، شهروندی ، SSN یا شماره شناسایی مالیات دهندگان فردی (ITIN) ، وضعیت اشتغال و اطلاعات اشتغال را وارد کنید. همچنین در مورد هدف حساب از شما سؤال می شود.
4. جزئیات مالی خود را در این صفحه ، از جمله درآمد سالانه ، ارزش خالص ، ارزش خالص مایع ، منبع وجوه برای سپرده اولیه و منبع بودجه مداوم وارد کنید. شما همچنین باید به سؤالات نظارتی پاسخ دهید ، مانند اینکه شما یا هر یک از اعضای خانواده خود کارمند کارگزاری یا مبادلات امنیتی هستید و اینکه آیا بیش از 10 ٪ از یک شرکت معامله شده عمومی دارید.
5. در این صفحه ، شما می توانید تمام اطلاعات وارد شده تاکنون را مرور کنید.
6. در اینجا شما باید کلیه افشای و توافق نامه ها ، از جمله توافق نامه های مشتری را بپذیرید.
7. در آخر ، ورود به سیستم خود را تنظیم کنید. شما باید یک شناسه کاربر و رمز عبور را انتخاب کنید و همچنین یک روش امنیت حساب ، یا شناسایی دو عاملی را با استفاده از پیام های متنی یا یک سوال امنیتی انتخاب کنید.
8. حساب شما اکنون باز است! سپس می توانید به بودجه حساب خود ادامه دهید و سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید.

E*تجارت از مورگان استنلی

سه دکمه بنفش "باز کردن حساب" در صفحه اصلی تجارت E*از مورگان استنلی وجود دارد. برای شروع بر روی هر یک از آنها کلیک کنید.

1. با انتخاب نوع حساب خود شروع کنید: ابتدا کادر کنار "حساب بازنشستگی" را بررسی کنید ، سپس همین کار را برای Roth IRA در صفحه بعدی انجام دهید.
2. اگر مشتری جدیدی هستید ، حباب را "نه" بررسی کنید و روی "ادامه" کلیک کنید. بعد ، اطلاعات شخصی خود را وارد کنید: نام ، شماره تلفن و آدرس ایمیل. صفحه بعدی سپس آدرس مسکونی و پستی شما را درخواست می کند.
3. در این صفحه ، باید SSN و تاریخ تولد خود را وارد کنید.
4. اطلاعات اشتغال خود را در این صفحه از جمله شغل ، زمینه و آدرس کسب و کار وارد کنید.
5. در مرحله بعد ، شما باید مشخصات سرمایه گذاری بازنشستگی خود را پر کنید. هدف خود را برای این حساب توضیح دهید و سپس درآمد سالانه خود ، ارزش خالص مایع ، ارزش خالص کل ، تجربه سرمایه گذاری ، وضعیت تأهل و تعداد وابستگان را ذکر کنید. همچنین می توانید نشان دهید که آیا به گزینه ها و معاملات آتی در اینجا علاقه دارید یا خیر.
6. در این صفحه ، به سؤالات نظارتی استاندارد در مورد روابط خود با کارگزاران و کارمندان مبادله اوراق بهادار پاسخ دهید.
7. در اینجا می توانید با انتخاب چگونگی تأمین بودجه آن و اهداف پس انداز خود ، هدف از این حساب را تعریف کنید.
8. در مرحله بعد ، شما می توانید تصمیم بگیرید که با ذخایر نقدی ناخواسته خود چه کاری انجام دهید: یا یک حساب سپرده بازنشستگی یا یک برنامه مانده نقدی. همچنین می توانید یک تماس قابل اعتماد در اینجا اضافه کنید.
9. در این صفحه ، شما می توانید توافق نامه ها و افشای بازنشستگی خود را بررسی کنید.
10. در آخر ، شناسه کاربری و رمز عبور خود را ایجاد کنید. پس از ارسال ارسال ، حساب شما باز و آماده تأمین بودجه است!

چگونه کارگزاری آنلاین را انتخاب می کنید؟

از آنجا که بسیاری از شرکت های کارگزاری آنلاین در حال حاضر در دسترس هستند ، این یک موضوع ترجیح شخصی و محصولاتی است که می خواهید از آنها استفاده کنید. برای چندین کارگزاری به وب سایت ها نگاه کنید و ببینید کدام رابط کاربری دوستانه ترین است. آیا وجوه خاصی وجود دارد که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید؟ممکن است باز کردن یک حساب بازنشستگی فردی Roth (Roth IRA) با شرکتی که بیشتر وجوه مورد علاقه شما را فراهم می کند ، ساده تر باشد. اگر به دنبال مشاوره سرمایه گذاری هستید ، مشاورین مختلف ROBO یا سیستم عامل های راهنمایی سرمایه گذاری را بررسی کنید. در نهایت ، Roth IRA یک پوسته مالیات است. آنچه و چه کسی باید با آنها سرمایه گذاری کنید ، به ترجیحات شماست.

آیا هزینه ای برای باز کردن Roth IRA وجود دارد؟

Roth IRA ها معمولاً در هر کارگزاری آزاد هستند. ممکن است بر اساس این که بودجه ای را که پس از شروع سرمایه گذاری انتخاب می کنید ، با هزینه هایی روبرو شوید. برخی از کارگزاری ها نیز ممکن است هزینه خدمات داشته باشند ، به خصوص اگر از ارتباطات بدون کاغذ خودداری کنید.

آیا می توانم بیش از یک Roth IRA باز کنم؟

آره. شما می توانید به همان اندازه که دوست دارید Roth IRA را باز کنید. با این وجود ، محدودیت سهم سالانه در تمام حساب های شما تجمعی است-6000 دلار در سال ممکن است در هر شخص در Roth IRAS سرمایه گذاری شود ، با 1000 دلار کمک هزینه اضافی برای افراد 50 سال یا بالاتر. توجه داشته باشید که حد مشارکت برای سال 2023 به ترتیب به 6500 دلار و 7،500 دلار افزایش می یابد.

خط پایین

Roth IRA ابزاری عالی برای صرفه جویی در بازنشستگی شما است. با ارائه کارگزاری های اصلی که یک مجموعه آنلاین را ارائه می دهند ، هرگز شروع به کار سرمایه گذاری با یک حساب کاربری با مالیات آسان تر نبوده است. با استفاده از فقط چند اطلاعات کلیدی ، می توانید سفر سرمایه گذاری فردی خود را آغاز کنید.

فقط به یاد داشته باشید ، باز کردن یک Roth IRA تنها آغاز دستیابی به تخصیص دارایی بهینه است. به طور مداوم در Roth IRA های خود و استفاده از ابزارهای تحقیق و برنامه ریزی رایگان در دسترس با شرکت های اصلی کارگزاری آنلاین برای باز کردن یک نمونه کارها متنوع و نظارت بر عملکرد می تواند به پس اندازان کمک کند تا به اهداف بازنشستگی خود برسند.