امور مالی بدهی

این ابزار این فرصت را به شما می دهد تا ببینید که چگونه حوزه های قضایی برای امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر جهان مقایسه می شوند. لطفاً با استفاده از منوی کشویی در سمت چپ صفحه ، کشور و منطقه (موضوعات) مورد علاقه خود را انتخاب کنید.

دادن و ضمانت و امنیت

آیا خطرات یا مشکلات قابل توجهی دیگر در مورد دادن و گرفتن ضمانت و امنیت وجود دارد؟

امارات متحده عربی

دادن یا ضمانت

قانون مدنی تصریح می کند که یک وام دهنده نباید موظف باشد قبل از مطالبه در برابر ضامن ، ورشکستگی وام گیرنده را اثبات کند و وام گیرنده و ضامن از توازن بدهی تخلیه نمی شود اگر طرفین با یک ترکیب در رابطه با آن موافقت کنند. بخشی از بدهیاین مقررات را می توان کنار گذاشت.

تحت قانون امارات هیچ مفهومی وجود ندارد و بر این اساس ، ضمانت نامه ها باید به همان روشی که هر قرارداد دیگر اجرا شود ، اجرا شود. همچنین هیچ الزامی برای ضمانت نامه های اسناد رسمی وجود ندارد ، اگرچه برای امضای ضامن شخصی کاملاً متداول است.

با این حال ، اگر یک ضمانت نامه به دادگاه محلی آورده می شد ، باید توسط یک مترجم معتبر به عربی ترجمه شود و نسخه عربی غالب شود- به همین دلیل ، طرفین گاهی نیاز به ضمانت دارند که به نسخه توافق شده ترجمه شودعربی قبل از اعدام اگرچه هیچ عملی جهانی در این زمینه وجود ندارد.

دادن یا امنیت

همانطور که در بالا ذکر شد ، هیچ مفهومی از عمل طبق قانون امارات وجود ندارد. بسته به نوع امنیت و جایی که دارایی در آن واقع شده است (در ساحل یا در یک منطقه آزاد) ، ممکن است یک نوع امنیت تعیین شده وجود داشته باشد (به عنوان مثال ، بخش زمین دبی برای ثبت نام به یک وام فرم کوتاه نیاز دارد ، بنابراین یک عمل داردتوسعه یافته است که هم یک فرم طولانی و هم وام مسکن کوتاه امضا شده است).

در رابطه با امنیتی که به موجب قانون تعهد ، اموال متحرک را به عهده گرفته است ، برای تکمیل چنین امنیتی لازم است امنیت را در ثبت نام تعیین شده تحت قانون تعهد ثبت کند ، که به عنوان "ثبت وثیقه متحرک امارات" شناخته می شود. رجیستری وثیقه قابل حمل امارات یک رجیستری آنلاین است ، بنابراین برای اینکه یک طرف امن بتواند ثبت نام با این رجیستری را انجام دهد ، این موضوع از طرف امن است که یک حساب کاربری آنلاین را با رجیستری ایجاد می کند و سپس از طریق فرم آنلاین اطلاعات لازم را ارسال می کند. درباره ملک امن و ارائه دهنده امنیت.

الزامات ثبت نام در رابطه با سایر اشکال امنیتی همیشه باید بررسی شود زیرا دوره های زمانی مورد نیاز برخی از ثبت های منطقه آزاد وجود دارد.

آخرین اصلاح شده 23 ژانویه 2020

آیا محدودیتی در وام و وام گرفتن وجود دارد؟

امانت دادن

الزامات مجوز در امارات متحده عربی

بانک مرکزی امارات متحده عربی (بانک مرکزی) و اوراق بهادار و کالاهای (SCA) نهادهای اصلی نظارتی برای خدمات مالی در امارات (به جز در DIFC و ADGM) هستند. طبق قانون شماره 14 فدرال سال 2018 (قانون جدید بانکی) ، بانک مرکزی مؤسسات مالی را تنظیم می کند ، از جمله کسانی که مایل به تأمین بودجه در یا امارات متحده عربی هستند.

وام دهندگان از جمله بانکهای تجاری ، بانکهای سرمایه گذاری ، شرکتهای سرمایه گذاری ، شرکتهای مالی ، بانکهای اسلامی ، شرکتهای دارایی اسلامی و شرکتهای دارایی املاک و مستغلات توسط بانک مرکزی تنظیم می شوند و به مجوز احتیاج دارند. بشر

به منظور به دست آوردن مجوز از بانک مرکزی برای انجام یک یا چند فعالیت مالی دارای مجوز ، نامه درخواست ، برخی از اسناد شرکتهای متقاضی و یک برنامه تجاری به بانک مرکزی ارسال می شود. اسناد خاص مورد نیاز برای مجوز توسط بانک مرکزی ذکر نشده است ، اما متقاضی انتظار دارد که در صورت لزوم اسناد اضافی برای نهایی شدن این روند ، به آنها اطلاع داده شود. قانون جدید بانکی مقرر می کند که بانک مرکزی باید ظرف مدت 60 روز کاری از تاریخ رعایت تمام اسناد و شرایط ، پذیرش خود را صادر کند. اگر متقاضی طی 60 روز کاری تصمیمی دریافت نکند ، این بدان معنی است که بانک مرکزی درخواست را رد کرده است.

وام دهندگان امارات متحده عربی که با وام گیرنده در امارات متحده عربی بدون مجوز وارد تمهیدات مالی می شوند ، ممکن است با حبس روبرو شوند و یا جریمه ای داشته باشند و موسسه مربوطه ممکن است در قبال ادعاهای مدنی و کیفری مسئول باشد.

الزامات صدور مجوز در مرکز مالی بین المللی دبی (DIFC)

تنظیم کننده اصلی تنظیم خدمات مالی در DIFC ، اداره خدمات مالی دبی (DFSA) است. یک فرد یا نهاد مستقر در DIFC که خدمات مالی را ارائه می دهد باید با دریافت مجوز مناسب توسط DFSA مجاز باشد.

یک نهاد که مایل به برآورده کردن الزامات واجد شرایط بودن در DIFC است ، باید مانند هر یک از اشکال زیر تجاری ساخته شود: شرکت با مسئولیت محدود ؛شرکت محدود توسط سهام ؛مشارکت با مسئولیت محدود ؛شرکت سلول محافظت شده ؛شرکت سرمایه گذاری؛شعبه شرکت خارجی یا مشارکت ؛یا شرکت هدف ویژه

عواقب نقض مجوز می تواند شدید باشد. اگر یک وام دهنده الزامات را برآورده نکند ، DFSA (طبق قانون نظارتی و قانون اجرای DFSA) می تواند اقدامات زیر را به عنوان مجازات اجرا کند:

• جریمه 100000 دلار در هر مغایرت ؛خسارت یا بازپرداخت ؛
• احکام و سفارشات محدود کننده ؛مجازات های شرکت - جریمه های نامحدود از طریق دادگاه بازارهای مالی (FMT) ؛وت
• یک دستور ممنوعیت از طریق FMT.

در نتیجه نقض بخش ممنوعیت خدمات مالی قانون نظارتی ، وام دهندگان همچنین با انتشار هرگونه اقدامات اجرایی منجر به خسارتهای حیاتی شهرت می شوند و ترتیب وام نیز ممکن است غیرقابل اجرا تلقی شود.

قرض گرفتن

وام برای املاک

در سه ماهه آخر سال 2013 ، بانک مرکزی مجموعه ای از مقررات (آیین نامه) در مورد وام رهنی را صادر کرد که صلاحیت دسته های مختلف وام گیرندگان را بر اساس نسبت ارزش وام به مالکیت (LTV) تعریف می کند. هدف اصلی این آیین نامه اطمینان از این است که بانک ها ، شرکت های دارایی و سایر موسسات مالی ارائه وام رهنی به اتباع امارات متحده عربی و مهاجران این کار را مطابق با بهترین روش انجام می دهند و چارچوب های کنترل دارند. این آیین نامه بدون معافیت برای بانک ها و موسساتی که وام های سازگار با شریعت برای خرید املاک ارائه می دهند ، اعمال می شود.

این که آیا این آیین نامه ها هنوز هم لازم الاجرا هستند یا مجموعه جدیدی از مقررات توسط بانک مرکزی امارات پس از اجرای قانون جدید بانکی صادر می شود ، هنوز دیده نمی شود. از هم اکنون ، به نظر می رسد که این آیین نامه همچنان اعمال می شود زیرا هنوز هم در وب سایت بانک مرکزی در دسترس بانک ها قرار گرفته است. با توجه به این آیین نامه ، الزامات LTV زیر اعمال می شود.

اتباع امارات متحده عربی (شامل شورای شرکت خلیج فارس (GCC) اتباع)

• Properties>5 میلیون AED ، LTV = 80 ٪ از ارزش ملک
• خواص
• خواص خارج از برنامه ، LTV = 50 ٪ از ارزش خاصیت

هر وام گیرنده فقط حق دارد وام را برای یک ملک که در این دو دسته قرار دارد ، به دنبال وام باشد و بنابراین به نظر می رسد که این نسبت های LTV برای اشغالگران مالک در نظر گرفته شده است.

اگر اتباع امارات متحده عربی به دنبال وام برای خانه دوم یا دارایی سرمایه گذاری باشند ، LTV نباید از 65 ٪ از ارزش ملک تجاوز کند.

اتباع غیر GCC

• Properties>5 میلیون AED ، LTV = 75 ٪ از ارزش ملک
• خواص
• خواص خارج از برنامه ، LTV = 50 ٪ از ارزش خاصیت

هر وام گیرنده برای خرید ملک در این دسته ها محدود به یک وام است.

در صورت داشتن خانه دوم یا خرید ملک سرمایه گذاری توسط یک ملیت غیر ایالات متحده ، در این آیین نامه آمده است که حداکثر وام موجود 60 ٪ از ارزش ملک خواهد بود.

قانون شماره 2 امارات متحده عربی 2015 در مورد شرکتهای تجاری مقرر می کند که سهامداران در LLC می توانند امنیت را تعهد کنند ، و چنین تعهداتی باید مطابق با تفاهم نامه و اساسنامه شرکت انجام شود و اسناد رسمی شود. برای اطلاعات بیشتر ، به ضمانت و امنیت و امنیت مراجعه کنید.

آخرین اصلاح شده 23 ژانویه 2020

ساختارهای مشترک وام چیست؟

وام در امارات متحده عربی می تواند به روش های مختلفی ساخته شود تا بسته به نیازهای تجاری طرفین ، انواع مختلفی از ویژگی ها را در بر بگیرد.

وام می تواند به صورت دو جانبه (یک وام دهنده واحد که کل تسهیلات را ارائه می دهد) یا مبنای سندیکایی (وام دهندگان چندگانه که هر کدام بخش هایی از تسهیلات کلی را ارائه می دهند) تهیه شود.

امکانات سندیکا در ماهیت آنها احزاب بیشتری را درگیر می کند (مانند نمایندگانی که نقش های خاصی را برای احزاب مالی انجام می دهند) ، و بسیار ساختار یافته تر هستند و مستندات پیچیده تری دارند. تأمین مالی بزرگتر به طور معمول بر اساس یک "باشگاه" یا سندیکا با یکی از سندیکا که در هماهنگی و ترتیب تأمین مالی رهبری می کند ، انجام می شود.

وام ها برای دستیابی به اهداف خاص ، به عنوان مثال وام های ترم ، وام های سرمایه در گردش ، تسهیلات پل سهام ، پروژه ، تسهیلات املاک و مستغلات ، املاک و مستغلات و تسهیلات اعتباری ساخته می شوند.

مدت وام

مدت زمان وام نیز می تواند بین:

• وام مدت ، برای مدت زمان توافق شده اما با یک دوره در دسترس بودن کوتاه فراهم شده است.
• یک وام گردان ، برای مدت زمان توافق شده با یک دوره در دسترس بودن فراهم شده است که به بلوغ وام نزدیکتر می شود و در صورت بازپرداخت ممکن است دوباره تغییر یابد.
• اضافه برداشت ، به صورت کوتاه مدت برای حل مسائل مربوط به جریان نقدی کوتاه مدت ارائه شده است. یا
• آماده به کار یا وام پل ، در نظر گرفته می شود در شرایط استثنایی مورد استفاده قرار می گیرد که سایر اشکال مالی در دسترس نباشد و اغلب حاشیه بالاتری را به خود جلب می کند.

امنیت وام

وام می تواند ایمن ، ناامن یا تضمین شده باشد. برای اطلاعات بیشتر ، به ضمانت و امنیت و امنیت مراجعه کنید.

تعهد وام

وام نیز می تواند باشد:

• متعهد ، به این معنی که وام دهنده موظف است در صورت تحقق شرایط خاص ، وام را تأمین کند. یا
• غیرقابل قبول ، به این معنی که وام دهنده دارای اختیار است که وام را تأمین کند یا نه.

بازپرداخت وام

وام همچنین می تواند در صورت تقاضا ، به صورت استهلاک (به صورت اقساطی در طول زندگی وام) یا برنامه ریزی شده قابل بازپرداخت باشد (معمولاً به این معنی که وام به طور کامل در بلوغ قابل بازپرداخت است).

شریعت و امور مالی اسلامی

معاملات بانکی و امور مالی اسلامی مبتنی بر اصول اسلامی و فقه است (که به آنها شریعت یا قانون اسلامی گفته می شود) که از تعدادی از منابع از جمله کوران گرفته شده است. ساختارها و تکنیک های مالی اسلامی مطابق با اصول شریعت توسعه یافته اند و این اصول باید هنگام تصمیم گیری در مورد اینکه آیا یک ساختار تأمین مالی پیشنهادی یا محصول از نظر اسلام قابل قبول است ، رعایت شوند.

اصول اصلی به شرح زیر است:

• هیچ علاقه ای - تحت شریعت ، پول در نظر گرفته می شود که هیچ ارزش ذاتی و همچنین ارزش زمانی ندارد. پرداخت و دریافت بهره (RIBA) طبق قانون اسلامی ممنوع است و هرگونه تعهدی برای پرداخت بهره باطل است. این قانون همچنین از شارژ مجازات و یا علاقه پیش فرض جلوگیری می کند.
• هیچ عدم اطمینان - عدم اطمینان (یا غارار) ، به ویژه هرگونه عدم اطمینان در مورد یکی از شرایط اساسی یک قرارداد اسلامی (مانند موضوع ، قیمت یا تحویل) ، تحت شریعت باطل است. این اصل نسبتاً گسترده است زیرا نیاز به اطمینان در تمام شرایط اساسی یک ترتیب قراردادی دارد.
• هیچ گمانه زنی - قراردادهایی که شامل هرگونه گمانه زنی می شوند مجاز نیستند (حرام) و باطل محسوب می شوند. با این حال ، این مانع از درجه ای از گمانه زنی های تجاری نمی شود که در بسیاری از معاملات تجاری مشهود است. این ممنوعیت در مورد اشکال گمانه زنی ها که به عنوان قمار در نظر گرفته می شوند ، اعمال می شود. آزمایش کلی این است که آیا چیزی به طور اتفاقی به دست آمده است یا خیر.
• غنی سازی/استثمار ناعادلانه - قراردادی که یک طرف در نظر گرفته می شود که به ناحق به دست آمده است (با هزینه دیگری) نیز باطل است. این اصل همچنین به غنی سازی یک طرف که تأثیر ناعادلانه یا فشار بر طرف مقابل می کند ، گسترش می یابد.
• سرمایه گذاری - درآمد حاصل از امور مالی اسلامی نباید برای اهداف خرید یا سرمایه گذاری در محصولات یا فعالیتهایی که ممنوع است استفاده شود. این موارد و فعالیتهای ممنوع شامل ساخت و یا فروش یا توزیع الکل ، دخانیات ، محصولات گوشت خوک ، موسیقی یا تولیدات مستهجن ، عملکرد کازینوهای قمار یا تولید کنندگان دستگاه های قمار است - اما همچنین به فعالیت های بانکی و بیمه معمولی گسترش می یابد ، مانندو همچنین دفاع و سلاح.

سرمایه داران یا سرمایه گذاران اسلامی از نزدیک با دانشمندان شریعت - دانشمندان مسلمان که در ارائه راهنمایی در مورد استفاده از اصول شریعت در فعالیت های تجاری تخصص دارند - همکاری می کنند تا اطمینان حاصل کنند که سازه ها و محصولات با قوانین و اصول بیان شده در بالا مطابقت دارند. در واقع ، این محققان در مورد اینکه آیا یک ساختار خاص ، محصول یا سند باید تصویب شود ، گفته است. با این حال ، توجه به این نکته حائز اهمیت است که شرع یک سیستم حقوقی رمزگذاری نشده نیست و تفسیرهای اصول کلیدی می تواند متفاوت باشد ، به ویژه بین "مدارس تفکر" مختلف در اسلام.

اصول اسلامی سرمایه دار در معامله مالی اسلامی را از ایجاد سود ، اجاره یا بازده دیگر دارایی یا سرمایه گذاری خود منع نمی کند. برای این منظور ، تعدادی از تکنیک های ساختاری معاصر (یا قراردادهای اسلامی) توسعه یافته اند که به بانکداران اسلامی اجازه می دهد تا معاملات و محصولات را به گونه ای انجام دهند که مطابق با اصول اسلامی باشد و در عین حال اقتصاد وام ها و محصولات معمولی را نیز تکرار کند. از طرف دیگر ، یک ساختار ممکن است نشان دهد که سرمایه دار برخی از ریسک تجاری ذاتی در یک معامله اساسی یا سرمایه گذاری تجاری را به عهده گرفته است. بعضی اوقات این ساختارها یا رویکردها می توانند با هم ترکیب شوند.

برخی از نمونه های قراردادهای شریعت

• SUKUK - اینها نوعی گواهینامه یا یادداشت (که اغلب اوراق قرضه اسلامی نامیده می شود) است که نشان دهنده علاقه متناسب (گاهی اوقات به عنوان یک علاقه مشارکتی نیز توصیف می شود) در یک دارایی یا سرمایه گذاری اساسی. آنها به طور کلی اوراق بهادار بدهی (شبیه به اوراق قرضه) در نظر گرفته می شوند که بسته به دارایی یا معامله اساسی می توانند در بازار ثانویه معامله شوند. گواهینامه های Sukuk اغلب در بالای یک تکنیک تأمین مالی اسلامی "لایه بندی" قرار می گیرند که قصد دارد بازده از یک دارایی یا سرمایه گذاری اساسی را بدست آورد (مانند Ijara - در زیر مشاهده کنید).
• ایجارا - این معادل تأمین مالی اسلامی از اجاره نامه است و اغلب به عنوان یک ترکیبی بین اجاره عملیاتی و اجاره نامه مالی توصیف می شود. به طور کلی ، سرمایه دار به عنوان موجر عمل می کند و نهاد وام گیرنده به عنوان مستاجر عمل می کند و اجاره نامه را به موجر پرداخت می کند.
• MURABAHA-سرمایه دار دارایی یا کالایی را از یک تأمین کننده خریداری می کند و سپس دارایی را با توجه به شرایط پرداخت معوق با قیمت مشخص شده توافق شده (قیمت هزینه به علاوه سود) به مشتری فروش می کند.
• WAKALA - این یک رابطه نمایندگی بین یک سرمایه گذار یا مدیر (Muwakkil) و نماینده (Wakil) است.
• ISTISNA - این در واقع یک قرارداد فروش است که به موجب آن فروشنده یا سازنده متعهد می شوند دارایی خاص را با توجه به مشخصات خاص توافق شده ارائه دهند. قیمت دارایی و تاریخ تحویل در ابتدا مشخص شده است.
• Mudaraba-این یک ترتیب قراردادی بین سرمایه گذاران (Rab Almaal) و یک مدیر (Mudareb) است. سرمایه گذاران به طور معمول سرمایه ای را ارائه می دهند که مدیر آن سرمایه گذاری می کند.

آخرین اصلاح شده 23 ژانویه 2020

تفاوت بین وام به وام گیرندگان نهادی / حرفه ای یا سایر وام گیرندگان چیست؟

وام به وام گیرندگان نهادی/حرفه ای تحت نظارت نظارتی مختلف است و ممکن است از دیدگاه انطباق کمتر سنگین باشد.

بانک مرکزی مقررات شماره 29 سال 2011 را در مورد وام و خدمات بانکی که به مشتریان اختصاص داده شده صادر کرده است. این آیین نامه فعالیت های وام دهی و هزینه های بیش از حد توسط بانک ها را کنترل می کند و هدف آن محافظت از بانک ها با تنظیم وام و ترغیب بانکها به انجام دقت دقیق در مورد وام گیرندگان بالقوه آنها است. این آیین نامه به مشتریان فردی این امکان را می دهد تا فقط 20 برابر حقوق یا درآمد ماهانه خود را وام بگیرند و مستلزم آن است که اقساط بازپرداخت نباید از 50 ٪ حقوق ناخالص وام گیرنده یا هرگونه درآمد منظم از یک منبع خاص تجاوز کند. با معرفی قانون جدید بانکی ، انتظار می رود که مجموعه جدیدی از مقررات برای وام های در دسترس مصرف کنندگان در 2-3 سال آینده صادر شود.

آخرین اصلاح شده 23 ژانویه 2020

آیا قوانین اصول آژانس و اعتماد را به رسمیت می شناسند؟

مفهوم "اعتماد" و "معتمدان" به طور مرتب در امارات به عنوان "نماینده" یا "نماینده امنیتی" یا به دلیل نگرانی در مورد اعتماد به نفس در ساحل در امارات شناخته نمی شود. در مقابل ، آژانس یک مفهوم کاملاً شناخته شده است و اغلب در ساحل ، خارج از ساحل (از جمله مرکز مالی بین المللی دبی) و ساختارهای مالی اسلامی مورد استفاده قرار می گیرد. در معاملات اسلامی ، اگر معامله مطابق با شریعت ساختار یافته باشد ، افزودن یک عامل غیر معمول نیست ، تا آنها بتوانند گروهی از وام دهندگان را نمایندگی کنند و از منافع آنها محافظت کنند.

علاوه بر این ، نهادهای دریایی و خارج از کشور در امارات متحده عربی ممکن است نیاز به یک نماینده امنیتی داشته باشند ، به ویژه در زمینه امنیت بیش از نوع دارایی های معتبر (مانند سهام) که در منطقه اعطا می شود و فقط توسط موسسات محلی یا نهادها قابل اجرا استکه دارای مجوزهای خاصی هستند. به طور معمول ، این تنها پس از اجرای قانون به یک مسئله تبدیل می شود. با این حال ، وام دهندگان باید به این امر توجه داشته باشند زیرا ممکن است بر ارزش موجود در چنین نوع امنیت تأثیر بگذارد.

همچنین شایان ذکر است که از زبان بدهی موازی اغلب برای حمایت از حقوق یک نماینده امنیتی برای ادعای علیه ارائه دهنده امنیتی در امارات استفاده می شود.

آخرین اصلاح شده 23 ژانویه 2020

آیا خطرات یا مشکلات قابل توجه دیگری در مورد وام وجود دارد؟

کمک مالی

طبق قانون شرکت ها ، هدف یک شرکت سهام مشترک عمومی (PJSC) یا هر یک از شرکتهای تابعه آن امکان پذیر نیست که هرگونه کمک مالی (مانند وام و ضمانت نامه) را ارائه دهد که به یک خریدار در دستیابی به سهام خود کمک می کند. با این حال ، شرکت های با مسئولیت محدود از چنین محدودیت هایی تحت قطعنامه وزیر شماره 272 سال 2016 در مورد اجرای برخی از مقررات PJSC به LLC ها معاف هستند.

مستندات فرم استاندارد

بیشتر معاملات مالی سندیکا بر اساس فرم های پیشنهادی منتشر شده توسط انجمن بازار وام توسط مستندات اداره می شود. معاملات مالی دو جانبه به احتمال زیاد در مستندات فرم استاندارد بانکی تهیه شده در خانه ثبت می شود.

آخرین اصلاح شده 23 ژانویه 2020

آیا خطرات یا مشکلات قابل توجه دیگری در مورد وام گرفتن وجود دارد؟

وام گیرندگان ممکن است اغلب در انواع معاملات و تأمین مالی که می توانند وارد آن شوند ، به ویژه در مواردی که معامله بسیار ساختار یافته باشد و شامل صدور اوراق بهادار بدهی باشد ، محدود باشند. علاوه بر این ، محدودیت هایی بوجود می آیند که سرمایه گذاران یا وام گیرندگان مربوطه سازگار باشند. با این حال ، بسیاری از وام دهندگان مهم بین المللی دارای میزهای بانکی اسلامی خود هستند و بسیاری از آنها هیئت های مشاوره شریعت را حفظ می کنند. چنین موسساتی با مکانیسم های اصلی تأمین مالی اسلامی راحت تر می شوند.

آخرین اصلاح شده 23 ژانویه 2020

آیا محدودیتی در ارائه و ضمانت و امنیت وجود دارد؟

برخی از زمینه های اصلی مؤثر بر ضمانت ها و امنیت به شرح زیر است.

ظرفیت

مهم است که اسناد قانون اساسی یک شرکت را که ضمانت یا امنیت دارد ، بررسی کنید تا اطمینان حاصل شود که از این کار قدرت صریح یا کمکی برای انجام این کار برخوردار است و هیچ محدودیتی در اختیارات مدیران برای انجام این کار وجود ندارد. به طور کلی ، الزامات وظایف مدیران/مدیران طبق قانون شرکتها ، مدیران/مدیر را ملزم به حفظ حقوق شرکت می کند که مشابه الزام قانون انگلیس است که مدیران به نفع شرکت عمل می کنند. با این حال ، مشروط بر اینکه ضمانت نامه یا اعطای امنیت به نفع گروه به طور کلی در نظر گرفته شود ، نباید از دیدگاه وظایف مدیران مشکلی وجود داشته باشد. این امر باید در قطعنامه های مجوز هنگام اعطای امنیت ثبت شود.

شرکت سهام مشترک عمومی (PJSCS)

اگر PJSC در حال اعطای امنیت یا ضمانت نامه باشد ، باید مراقبت ویژه ای انجام شود. ماده 154 قانون شرکتها مدیران را ملزم می کند که اختیارات صریح داشته باشند تا به وام مسکن وارد شوند (بیش از اموال قابل حمل و غیرقابل تحمل). در نتیجه ، در صورت عدم ارائه چنین اختیارات صریح ، به عنوان مثال ، اسناد قانون اساسی شرکت ، قطعنامه سهامداران جداگانه لازم خواهد بود. اگرچه به نظر می رسد که این قانون LLC ها را نیز به دست می آورد ، اما با یک تصمیم وزیر سال 2016 روشن شد که این الزام برای LLCS صدق نمی کند.

علاوه بر این ، در PJSC ها ممنوعیت گسترده ای برای ارائه کمک های مالی برای خرید سهام خود (یا شرکت هلدینگ آن) وجود دارد. توجه به این نکته حائز اهمیت است که هیچ روش "سفید" از نوع مشاهده شده در سایر حوزه های قضایی وجود ندارد.

پرداخت

ضمانت نامه ها و امنیت ممکن است در معرض قانون ورشکستگی امارات متحده عربی قرار بگیرند در صورتی که توسط یک شرکت در مدت زمان مشخصی قبل از شروع ورشکستگی اعطا شود.

بدون مفهوم اعتماد

هیچ مفهومی از اعتماد وجود ندارد ، همانطور که در حوزه های قضایی قانون مشترک وجود دارد و استفاده از یک نماینده امنیتی محلی که امنیت را به نفع وام دهندگان از طریق یک مکانیسم بدهی موازی در اختیار شما قرار داده است ، به بازار تبدیل شده است (اگرچه توسط دادگاه ها آزمایش نشده است).

اسناد رسمی

با توجه به امنیت برخی دارایی ها (مانند اوراق بهادار گرفته شده در خصوص شرکت های خاص)، لازم است امضای اوراق بهادار در مقابل سردفتر امارات به صورت محضری باشد. برای تأیید امضای یک سند، سردفتر عموماً باید کلیه اسناد مربوطه (مانند اسناد اساسنامه اعطاکننده، مصوبات هیئت مدیره یا سهامداران مورد نیاز و مجوزها را به عربی ترجمه و در حوزه قضایی مربوطه صاحبان سهام و همچنین اسناد رسمی ترجمه شود. سپس هم در کشور صاحب سهام قانونی شد و هم به خشکی آورده شد و توسط وزارت دادگستری مهر شد).

آخرین اصلاح شده 23 ژانویه 2020

انواع متداول ضمانت و امنیت چیست؟

اشکال متداول تضمین

ضمانت ها در امارات متحده عربی رایج هستند و همچنین مشاهده ضمانت های شخصی در رابطه با وام برای مقاصد تجاری بسیار رایج است.

ضمانت ها به طور خاص در فصل پنجم قانون مدنی تدوین شده است. بر اساس قانون معاملات تجاری قوانین جداگانه ای در مورد ضمانت نامه های بانکی اعمال می شود. اگرچه دادگاه های امارات در مورد اینکه ضمانت نامه وام بانکی یک معامله مدنی یا تجاری است رویکردهای متفاوتی اتخاذ کرده اند، اما رایج است که برخی از مقررات قانون مدنی را که ممکن است بر موقعیت وام دهنده تأثیر بگذارد (مانند ماده 1092 قانون مدنی) را نادیده بگیرند. قانون مدنی مقرر می دارد که طلبکار باید ظرف شش ماه از تاریخ سررسید مطالبه بدهی سررسید را مطالبه کند.

قانون تجارت ضمانت نامه های بانکی (که اغلب به شکل اوراق قرضه است) را به رسمیت می شناسد. قوانین خاصی مانند واگذاری و محدودیت های زمانی در مورد این اسناد اعمال می شود و شرطی وجود دارد که «در شرایط استثنایی»، ضامن می تواند با موفقیت در برابر پرداخت مقاومت کند. لازم به ذکر است که دادگاه ها نسبت به اجرای این ماده اکراه داشته اند.

انواع امنیت

تضمین بر املاک و منافع مستغلات (مانند حق انتفاع و مصطحات (مشابه قرارداد توسعه) به صورت رهن گرفته می شود. برخی از امارات (و مناطق آزاد) قوانین خاصی در مورد رهن دارند اما در غیاب قانون،وام مسکن توسط قانون مدنی اداره می شود. اگرچه رویه های ثبت کنندگان مربوطه ممکن است متفاوت باشد (و رویه در یک اداره ثبت خاص نیز ممکن است متحول شود)، معمولاً وام های مسکن روی املاک ممکن است فقط به نفع بانکی اعطا شود که مجوز آن را دارد. بانک مرکزی امارات قبل از ثبت نام به زبان عربی ترجمه و محضری شود.

در رابطه با اموال متحرک ، قانون شماره 20 امارات متحده عربی 2016 در مورد وام دارایی های متحرک برای تأمین بدهی (قانون تعهد) حاکم است که چگونه امنیت در کلاس های خاصی از دارایی های متحرک مانند حساب ها ، قابل پرداخت های تجاری ، تجهیزات و ابزارها ، کالاها گرفته می شودو مواد اولیه و محصولات کشاورزی. قانون تعهد مقرر می کند که امنیت نسبت به چنین اموال قابل حمل باید از طریق توافق نامه امنیتی کتبی یا وام مسکن باشد و برخلاف موقعیت قبلی در امارات ، اجازه می دهد تا امنیت بدون نشان دادن مالکیت ، املاک را به دست بگیرد و همچنین اجازه می دهد تا امنیت در آینده به دست آیدملک (از جمله حساب های بانکی با توازن نوسان). بنابراین می توان امنیت را در مورد چنین اموال قابل حمل که در واقع با یک بدهی انگلیسی یا اتهام شناور قانونی مشابه است (به شرط آنکه الزامات قانون تعهد رعایت شود) بدست آورید.

با این حال ، ما توجه می کنیم که قانون تعهد بر امنیت بر همه دارایی های متحرک حاکم نیست ، بنابراین باید هنگام تأمین یک کلاس دارایی خاص ، مراقبت شود تا اطمینان حاصل شود که امنیت به شکل صحیح است. به عنوان مثال ، قانون تعهد به طور خاص قراردادهای بیمه را حذف می کند و از عملکرد آن درآمد حاصل می کند ، به این معنی که هرگونه امنیتی که از قراردادهای بیمه و درآمد حاصل از آن گرفته می شود باید از فرم سنتی (که از طریق واگذاری امنیت است) پیروی کند. امنیت در کشتی ها ، هواپیماها و وسایل نقلیه نیز در معرض قوانین و مقررات مختلف در امارات متحده عربی است. بسته به ماهیت معامله ، این ممکن است مستلزم اسناد امنیتی اسناد رسمی و ثبت نام در یک دارایی مناسب باشد.

با توجه به تصویب قانون شرکت های جدید ، می توان امنیت را نسبت به سهام در یک شرکت از جمله LLCS Onshore دریافت کرد.(لازم به ذکر است که این موقعیت از منطقه آزاد به منطقه آزاد متفاوت است و نیاز به بررسی دارد.) فرآیند برای گرفتن امنیت بیش از تعهدات سهام باید در هر امارات با بخش مربوطه بررسی شود زیرا این فرآیند متفاوت است. با این حال ، به طور کلی این عمل این بوده است که این امنیت فقط به نفع بانکی که دارای مجوز برای انجام مشاغل در امارات متحده عربی است ، اعطا می شود و منوط به الزامات اسناد رسمی است.

آخرین اصلاح شده 23 ژانویه 2020

آیا خطرات یا مشکلات قابل توجهی دیگر در مورد دادن و گرفتن ضمانت و امنیت وجود دارد؟

دادن یا ضمانت

قانون مدنی تصریح می کند که یک وام دهنده نباید موظف باشد قبل از مطالبه در برابر ضامن ، ورشکستگی وام گیرنده را اثبات کند و وام گیرنده و ضامن از توازن بدهی تخلیه نمی شود اگر طرفین با یک ترکیب در رابطه با آن موافقت کنند. بخشی از بدهیاین مقررات را می توان کنار گذاشت.

تحت قانون امارات هیچ مفهومی وجود ندارد و بر این اساس ، ضمانت نامه ها باید به همان روشی که هر قرارداد دیگر اجرا شود ، اجرا شود. همچنین هیچ الزامی برای ضمانت نامه های اسناد رسمی وجود ندارد ، اگرچه برای امضای ضامن شخصی کاملاً متداول است.

با این حال ، اگر یک ضمانت نامه به دادگاه محلی آورده می شد ، باید توسط یک مترجم معتبر به عربی ترجمه شود و نسخه عربی غالب شود- به همین دلیل ، طرفین گاهی نیاز به ضمانت دارند که به نسخه توافق شده ترجمه شودعربی قبل از اعدام اگرچه هیچ عملی جهانی در این زمینه وجود ندارد.

دادن یا امنیت

همانطور که در بالا ذکر شد ، هیچ مفهومی از عمل طبق قانون امارات وجود ندارد. بسته به نوع امنیت و جایی که دارایی در آن واقع شده است (در ساحل یا در یک منطقه آزاد) ، ممکن است یک نوع امنیت تعیین شده وجود داشته باشد (به عنوان مثال ، بخش زمین دبی برای ثبت نام به یک وام فرم کوتاه نیاز دارد ، بنابراین یک عمل داردتوسعه یافته است که هم یک فرم طولانی و هم وام مسکن کوتاه امضا شده است).

در رابطه با امنیتی که به موجب قانون تعهد ، اموال متحرک را به عهده گرفته است ، برای تکمیل چنین امنیتی لازم است امنیت را در ثبت نام تعیین شده تحت قانون تعهد ثبت کند ، که به عنوان "ثبت وثیقه متحرک امارات" شناخته می شود. رجیستری وثیقه قابل حمل امارات یک رجیستری آنلاین است ، بنابراین برای اینکه یک طرف امن بتواند ثبت نام با این رجیستری را انجام دهد ، این موضوع از طرف امن است که یک حساب کاربری آنلاین را با رجیستری ایجاد می کند و سپس از طریق فرم آنلاین اطلاعات لازم را ارسال می کند. درباره ملک امن و ارائه دهنده امنیت.

الزامات ثبت نام در رابطه با سایر اشکال امنیتی همیشه باید بررسی شود زیرا دوره های زمانی مورد نیاز برخی از ثبت های منطقه آزاد وجود دارد.