اصول بانکی

اصول بانکی به مفاهیم و اصول مربوط به عمل بانکداری اشاره دارد. بانکداری صنعتی است که به تسهیلات اعتباری ، ذخیره سازی پول نقد ، سرمایه گذاری و سایر معاملات مالی می پردازد. صنعت بانکی یکی از محرک های اصلی اکثر اقتصادها است زیرا این سرمایه گذاری را برای وام گیرندگان با سرمایه گذاری های تولیدی کانال می کند.

بانکها تعداد بیشماری از کارکردها ، از جمله سپرده ها و برداشت ها ، مبادله ارز ، تجارت فارکس و مدیریت ثروت را انجام می دهند. همچنین ، آنها به عنوان پیوندی بین سپرده گذاران و وام گیرندگان عمل می کنند ، و از وجوه واریز شده توسط مشتریان خود برای ارائه تسهیلات اعتباری به افرادی که می خواهند وام بگیرند استفاده می کنند.

بانکها با شارژ نرخ بهره وام ، در آنجا با شارژ نرخ بهره بالاتر از نرخ بهره ای که در سپرده های مشتری پرداخت می کنند ، درآمد کسب می کنند. با این حال ، آنها باید مقررات تعیین شده توسط بانک مرکزی یا دولت ملی را رعایت کنند.

خلاصه

• یک بانک موسسه ای است که سپرده های مشتری را می پذیرد و وام را به افراد و مشتریان شرکت ارائه می دهد.
• بانکها با پرداخت سود بیشتر به وام ، از بهره ای که در سپرده های مشتری می پردازند ، درآمد کسب می کنند.
• در ایالات متحده ، بانک ها موظفند 10 ٪ از سپرده های مشتری را به عنوان ذخایر حفظ کنند ، در حالی که از 90 ٪ دیگر برای تهیه وام استفاده می کنند.

اصول بانکی - نحوه کار صنعت بانکی

در ایالات متحده ، بانک ها توسط فدرال رزرو تنظیم می شوند. بانک ها باید حداقل 10 ٪ از هر سپرده را در دست داشته باشند اما می توانند 90 ٪ دیگر را به عنوان وام وام دهند. نیاز به ذخیره در مورد انواع بانکهایی که دارای مجوز فعالیت در ایالات متحده هستند ، اعمال می شود و می توانند این ذخیره را به عنوان سپرده در بانک فدرال محلی یا به عنوان پول نقد در طاق نگه دارند.

نیاز واقعی ذخیره توسط هیئت مدیره فدرال رزرو تعیین می شود. هنگامی که فدرال رزرو نیاز ذخیره برای بانک های عضو را کاهش می دهد ، در حال اجرای یک سیاست پولی انبساطی است که باعث افزایش میزان پول در اقتصاد می شود. از طرف دیگر ، هنگامی که نیاز به ذخیره را افزایش می دهد ، در حال اجرای یک سیاست پولی انقباضی است که نقدینگی را کاهش می دهد.

تمام بانکهای عضو فدرال رزرو باید با شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه شوند. FDIC در سال 1933 پس از رکود بزرگ از طریق تصویب قانون شیشه-استگال ایجاد شد. این پس از چندین شکست بانکی که منجر به وحشت بانکی شد ، رخ داد که سپرده گذاران خواستار تمام سپرده های خود در بانک بودند.

FDIC برای جلوگیری از چنین وقایع با بیمه کردن کلیه سپرده هایی که مشتریان در بانک نگه می دارند ، تشکیل شد. این حساب های پس انداز ، چک حساب و سایر حساب های سپرده را بیمه می کند. در طول بحران مالی جهانی 2008 ، FDIC برای محافظت از سپرده گذاران در برابر بحران ، محدودیت سپرده را به 250،000 دلار برای هر حساب افزایش داد.

برای درک عمیق تر از صنعت بانکی و عملکرد آن ، به معرفی CFI در دوره بانکی مراجعه کنید!

اصول بانکی - انواع حساب های بانکی

انواع متداول حساب های بانکی شامل موارد زیر است:

1. حساب پس انداز

یک حساب پس انداز یک حساب بانکی است که مشتری می تواند پول را به این دلیل که فوراً به آنها احتیاج ندارد واریز کند ، اما در صورت نیاز برای برداشت در دسترس است. این بانک پول را به وام گیرندگان وام می دهد و به میزان اعتبار پرداخت شده بهره می برد.

2. بررسی حساب

یک حساب چک به مشتریان اجازه می دهد تا با سهولت به وجوه واریز شده خود دسترسی پیدا کنند و می توانند از آن برای انجام معاملات مالی خود مانند پرداخت صورتحساب استفاده کنند. مشتری می تواند با نوشتن چک ، استفاده از کارت بدهی برای برداشت پول یا پرداخت ، یا با تنظیم نقل و انتقالات خودکار به حساب دیگر ، به وجوه دسترسی پیدا کند.

3. گواهی سپرده

گواهی سپرده یک حساب بانکی است که برای مدت زمان مشخصی مانند شش ماه ، یک سال ، دو سال و غیره مبلغ مشخصی را در اختیار دارد.

اصول بانکی - انواع بانکها

در زیر رایج ترین انواع بانکها در ایالات متحده وجود دارد:

1. بانکهای تجاری

بانکهای تجاری رایج ترین نوع بانک هستند. آنها خدمات مختلفی از جمله ارائه وام های تجاری ، پذیرش سپرده ها و ارائه محصولات سرمایه گذاری اساسی را به افراد و مشاغل خصوصی ارائه می دهند.

بانک های تجاری همچنین خدمات مالی دیگری مانند خدمات تجارت جهانی ، خدمات بازرگان ، محصولات بیمه ، محصولات بازنشستگی و خدمات خزانه داری را ارائه می دهند. آنها با تهیه وام های تجاری به وام گیرندگان فردی و شرکتی و کسب درآمد بهره از آنها و همچنین با پرداخت هزینه خدمات ، درآمد کسب می کنند.

2. اتحادیه های اعتباری

اتحادیه اعتباری نوعی بانکی است که برای دسته خاصی از افرادی که واجد شرایط عضویت هستند ، باز است. این عضو متعلق به اعضای است و بر اساس افرادی که به مردم کمک می کنند توسط اعضا اداره می شود. به طور سنتی ، اتحادیه های اعتباری یا به ساکنان یک جامعه محلی ، اعضای یک کلیسا ، کارمندان یک شرکت یا مدرسه خاص و غیره خدمت می کردند.

ساختار مالکیت اتحادیه های اعتباری به آنها اجازه می دهد تا خدمات بانکی شخصی تر و کم هزینه تری را به اعضای خود ارائه دهند. با توجه به اندازه عملیاتی کوچک ، اتحادیه های اعتباری ممکن است نرخ بهره بالاتری را نسبت به بانک ها بپردازند و مشتریان می توانند با کارمندان بانکی رابطه بهتری برقرار کنند. در روند نزولی ، عملیات اتحادیه های اعتباری محدود است و سپرده های مشتری در دسترس کمتری است.

3. بانکهای سرمایه گذاری

بانک های سرمایه گذاری بانکهایی هستند که به مشتریان شرکت ها دسترسی به بازارهای سرمایه را برای جمع آوری بودجه برای گسترش فراهم می کنند. آنها به شرکت ها کمک می کنند تا بودجه خود را در بازار سهام و بازار اوراق قرضه برای تأمین مالی گسترش ، خرید یا سایر برنامه های مالی خود جمع کنند. آنها همچنین با شناسایی شرکت های مناسب برای دستیابی به معیارهای خریدار ، ادغام و خرید را تسهیل می کنند.

بانک های سرمایه گذاری با ارائه خدمات مشاوره ای به مشتریان شرکت ، تجارت در بازارهای مالی و نمایندگی مشتریان در ادغام و ادغام ، درآمد کسب می کنند. برخی از نمونه های بانک های سرمایه گذاری بزرگ در ایالات متحده شامل مریل لینچ ، گلدمن ساکس ، جی پی مورگان و بانک آمریکا است.

منابع اضافی

با تشکر از شما برای خواندن راهنمای CFI در اصول بانکی. برای ادامه یادگیری و پیشبرد شغل خود ، منابع CFI زیر مفید خواهد بود:

• معرفی رایگان در دوره بانکی
• گواهینامه های بانکی
• حساب چک
• نظریه حسابداری مالی
• عمل شیشه ای
• به تمام منابع مدیریت ثروت مراجعه کنید

• این مقاله را به اشتراک بگذارید