پرداخت ها را بصورت آنلاین ، به صورت حضوری یا از طریق بستر خود بپذیرید.

اتوماسیون درآمد و مالی

تجارت خود را با درآمد و امور مالی خودکار رشد دهید.

با خدمات بانکی

خدمات مالی را در بستر یا محصول خود جاسازی کنید.

• پرداخت های پرداخت آنلاین
• صفحه پرداخت پیش ساخته پرداخت
• عناصر عناصر پرداخت قابل تنظیم UIS
• پیوندهای پرداخت پرداخت بدون کد
• کلاهبرداری رادار و مدیریت ریسک
• اتصال به سیستم عامل ها را به هم وصل کنید

• مدیریت اشتراک صدور صورتحساب صورتحساب
• فاکتورهای صورتحساب صورتحساب
• ترمینال ترمینال پرداخت حضوری
• اتصالات مالی داده های حساب مالی را مرتبط می کند
• هویت هویت تأیید هویت آنلاین
• حذف کربن آب و هوا آب و هوا

• مدیریت اشتراک صدور صورتحساب صورتحساب
• فاکتورهای صورتحساب صورتحساب
• مالیات بر فروش مالیات و اتوماسیون مالیات بر ارزش افزوده
• تشخیص درآمد شناخت درآمد اتوماسیون حسابداری

• گزارش های سفارشی سیگما سیگما
• همگام سازی انبار داده خط لوله داده
• اختلاط راه اندازی اطلس اطلس

درآمد و امور مالی در نوار را خودکار کنید

• اتصال به سیستم عامل ها را به هم وصل کنید
• سرمایه گذاری سرمایه گذاری سرمایه سرمایه

• صدور انتشار کارت
• بانکداری خزانه داری به عنوان یک سرویس

موارد استفاده

• تجارت الکترونیک
• سس
• بازارها
• امور مالی تعبیه شده
• اتوماسیون مالی

• بستر، زمینه
• اقتصاد خالق
• رمز
• مشاغل جهانی

ادغام و راه حل های سفارشی

• بازار برنامه
• خدمات حرفه ای

• اکوسیستم شریک

شروع کردن

• پرداخت پیش ساخته
• کتابخانه ها و SDK ها
• پلاگین
• نمونه کد

راهنما

• پرداخت های آنلاین را بپذیرید
• اشتراک ها را مدیریت کنید
• ارسال پرداخت
• پرداخت های حضوری

• مرجع کامل API
• وضعیت API

• changelog
• یک برنامه راه راه بسازید

• مرکز پشتیبانی
• برنامه های پشتیبانی
• راهنما
• داستانهای مشتری

• وبلاگ
• کنفرانس سالانه
• تماس با فروش

مجوز کارت توضیح داد: نحوه عملکرد آن و آنچه مشاغل باید بدانند

در مورد فرآیند مجوز کارت بیاموزید تا به مشتریان خود صاف ترین تجربه ممکن معامله را ارائه دهید.

آخرین به روز شده در 22 مارس 2023

1. معرفی
2. مجوز کارت چیست؟
3. مجوز کارت چگونه کار می کند؟
4. چه چیزی ضبط می شود؟
5. حل و فصل چیست؟
6. فرم مجوز کارت اعتباری چیست؟
7. آیا فرم های مجوز کارت اعتباری ایمن است؟
8. مجوز کارت چیست؟
9. چرا مجوز کارت شکست می خورد؟
   1. دلایل امنیتی
   2. دلایل مالی
   3. دلایل فنی

   اگر تا به حال از کارت اعتباری یا بدهی برای خرید استفاده کرده اید ، در فرایند مجوز کارت شرکت داشته اید. اگر شغلی داشته باشید که اعتبارات و کارتهای اعتباری و بدهی را از مشتریان بپذیرید ، همین مسئله نیز صادق است. بیش از یک میلیارد معاملات کارت اعتباری هر روز در سراسر جهان پردازش می شود و همه آنها نیاز به مجوز برای تکمیل دارند. اما علی رغم اینکه یک جنبه روتین از زندگی روزمره اکثر مردم و بخش مهمی در انجام تجارت است ، بیشتر مردم در مورد روند مجوز کارت خیلی نمی دانند.

   مجوز کارت به مراتب پیچیده تر و متعاقب آن است تا اینکه به سادگی بررسی کنید تا ببینید آیا یک دارنده کارت بودجه لازم را برای انجام خرید دارد یا خیر. این فرآیند یک اقدام امنیتی قدرتمند است که به صادرکنندگان و مشاغل کارت می دهد تا قبل از تبدیل شدن به یک معامله موفق ، اقدام به غربالگری کلاهبرداری احتمالی کنند. به عنوان یک صاحب مشاغل ، درک چگونگی عملکرد مجوز کارت و اینکه چرا برخی از مجوزها شکست می خورند ، شما را قادر می سازد تا تجارت خود را راه اندازی کرده و به مشتریان خود صاف ترین تجربه معامله را ممکن بدهید.

   در این مقاله چیست؟

   • مجوز کارت چیست؟
   • مجوز کارت چگونه کار می کند؟
   • چه چیزی ضبط می شود؟
   • حل و فصل چیست؟
   • فرم مجوز کارت اعتباری چیست؟
   • آیا فرم های مجوز کارت اعتباری ایمن است؟
   • مجوز کارت چیست؟
   • چرا مجوز کارت شکست می خورد؟
     • دلایل امنیتی
     • دلایل مالی
     • دلایل فنی

     مجوز کارت چیست؟

     مجوز کارت تأیید از صادرکننده کارت اعتباری یا بدهی (معمولاً یک بانک یا اتحادیه اعتباری) است که اظهار می کند که دارنده کارت دارای وجوه کافی یا اعتبار موجود برای تأمین هزینه معامله ای است که از کارت برای تکمیل آن استفاده می کند.

     به یک معنا ، اصطلاح "مجوز کارت" می تواند به خود مجوز اشاره کند ، مانند "ما مجوز کارت برای این خرید داریم."این همچنین می تواند به معنای فرایندی باشد که با استفاده از آن مجوز جستجو می شود ، مانند "ما در حال حاضر در وسط مجوز کارت هستیم."

     مجوز کارت چگونه کار می کند؟

     قبل از اینکه به روند واقعی مجوز کارت بپردازیم ، بیایید به سرعت همه بازیکنان کلیدی درگیر را پایین بیاوریم. مجوز کارت شامل چهار طرف است:

     • مشتری ، که اغلب در این زمینه به عنوان دارنده کارت گفته می شود
     • تجارت
     • صادرکننده یا بانک صادر کننده
     • خریدار یا بانک خرید

     مجوز کارت معمولاً از طریق یک پردازنده پرداخت به عنوان بخشی از دامنه خدماتی که برای مشاغل ارائه می دهند اتفاق می افتد. بسیاری از پردازنده های پرداخت نقش های مختلفی را برای مشاغل مربوط به پردازش پرداخت ، از جمله خدمت به عنوان خریدار تجارت بازی می کنند. به عنوان مثال ، Stripe پردازش پرداخت را برای مشاغل و همچنین عملکرد یک حساب کاربری و خریدار ارائه می دهد. یک خریدار - که همچنین یک بانک خریدار نامیده می شود - یک بانک یا موسسه مالی است که پرداخت کارت اعتباری یا بدهی را به نمایندگی از مشاغل پردازش می کند ، به طور خاص در زمینه برقراری ارتباط با بانکهای نگهدارنده کارت - صادرکنندگان دارای صادر کننده یا صدور بانک - برای مجازات معاملات.

     در اینجا فرایندی است که در آن همه این طرفها با یکدیگر ارتباط برقرار می کنند تا یک معامله را تصویب کنند (یا آن را تصویب نکند):

     1. مشتری کارت پرداخت را در نقطه فروش ارائه می دهد. مجوز کارت برای معاملات آنلاین و حضوری لازم است.
     2. نرم افزار نقطه فروش (POS) تجارت به طور خودکار درخواستی را به پردازنده پرداخت یا خریدار خود ارسال می کند و از آنها می خواهد که این معامله را مجاز کنند.
     3. خریدار درخواست را می گیرد و آن را از طریق شبکه کارت ، از طریق شبکه کارت ارسال می کند و درخواست تأیید می کند.
     4. بانک صادر کننده حساب دارنده کارت را بررسی می کند تا دو مورد را بررسی کند:
        • برای اطمینان از معتبر بودن کارت
        • برای اطمینان از وجود بودجه یا اعتبار کافی برای تأمین هزینه خرید
     5. بانک صادر کننده یکی از دو تصمیم را به بانک خرید باز می گرداند:
        • تأیید شده با یک کد مجوز: اگر همه چیز در پایان صادرکننده خوب به نظر می رسد - کارت معتبر است و وجوه کافی در دسترس است - سپس صادرکننده با تأیید معامله به درخواست خریدار پاسخ می دهد. این تصویب با یک کد مجوز همراه خواهد بود.
        • با کد خطا کاهش یافته است: اگر صادرکننده تعیین کند که معامله نمی تواند مجاز باشد (ما دلایل احتمالی را در یک دقیقه پوشش خواهیم داد) ، آنها به خریدار اجازه می دهند تا کد خطا را بشناسد و ارسال کند.

     فرآیند مجوز کارت معمولاً فقط چند ثانیه طول می کشد. به مدت کوتاهی فکر کنید که هنگام ارسال کارت برای پرداخت و هنگامی که خواننده کارت می گوید "تأیید شده" می گوید ، تمام مراحل موجود در روند ذکر شده در طی چند ثانیه انجام شده است.

     چه چیزی ضبط می شود؟

     مرحله ضبط فرآیند پرداخت کارت زمانی اتفاق می افتد که خریدار تجارت درخواست می کند که وجوه مجاز از حساب صادر کننده ارسال شود. در حین مجوز کارت ، صادرکننده تأیید می کند که وجوه یا اعتبار لازم برای تأمین هزینه خرید در دسترس است ، اما خود پول در هنگام مجوز حرکت نمی کند. این اتفاق می افتد درست بعد از ضبط. ضبط پرداخت می تواند در یک جدول زمانی متغیر اتفاق بیفتد ، اما از آنجا که بیشتر مجوزهای کارت در 5-10 روز منقضی می شوند ، بیشتر مشاغل و پردازنده های پرداخت آنها قبل از آن زمان وجوه را ضبط می کنند.

     حل و فصل چیست؟

     تسویه حساب زمانی است که وجوه حاصل از معاملات مشتری در واقع از بانک صدور دارنده کارت به بانک خرید تجارت منتقل می شود. به این شکل فکر کنید:

     • مجوز پرداخت زمانی است که صادرکننده می گوید ، "بله ، این وجوه در دسترس هستند و تصویب می شوند تا برای این خرید استفاده شوند."
     • ضبط وقتی است که خریدار تجارت می گوید ، "خوب ، عالی ، لطفا بودجه را برای ما ارسال کنید."
     • تسویه حساب زمانی است که وجوه در واقع از حساب صادر کننده به حساب کاربری منتقل می شود.

     در اینجا یک مثال واقعی برای کمک به روشن شدن وجود دارد: بیایید بگوییم که شما سفارش داده شده برای مواد غذایی را به خانه خود تحویل دهید. برنامه ای که از آن استفاده می کنید ، هزینه تخمین زده شده مواردی را که انتخاب کرده اید ، به علاوه مالیات برآورد شده ، به علاوه نوک برای راننده ، اضافه می کند. این برنامه تا زمان اتمام سفارش ، مبلغ دقیقی را نمی داند ، اما باید مجوز قبلی را از صادرکننده کارت خود دریافت کنید تا مطمئن شوید که بودجه یا اعتبار کافی برای تأمین مبلغ دارید. هنگامی که شما سفارش را برای اولین بار قرار داده و اطلاعات کارت خود را برای پرداخت ارسال می کنید ، برنامه (یا به اصطلاح برنامه یا پردازنده پرداخت برنامه) به بانکی که کارت شما را صادر کرده و درخواست مجوز برای کل تخمین زده شده از سفارش شما می کند ، خواهد شد. احتمالاً کمی بالاتر از کل واقعی است. با فرض صادرکننده کارت شما ، معامله را مجاز می کند ، نگه داشتن آن مبلغ روی کارت شما قرار می گیرد. پس از اتمام معامله در واقع و برنامه می داند که میزان نهایی سفارش شما چقدر است ، آنها درخواست می کنند که این مبلغ را ضبط کنند. این یک روند مشابه برای قرار دادن یک کارت اعتباری با رزرو هتل برای تأمین هزینه های حادثه ای است ، با توجه به اینکه هتل مبلغ معینی را روی کارت نگه می دارد ، اما پس از آن در واقع فقط مبلغی را که برای پرداخت هزینه کرده اید ، شارژ می کنید.

     فرم مجوز کارت اعتباری چیست؟

     اطلاعات مربوط به چنین شکلی باید شامل موارد زیر باشد:

     • نام دارنده کارت
     • شماره کارت
     • شبکه کارت (ویزا ، مستر ، آمریکایی اکسپرس ، کشف و غیره)
     • تاریخ انقضا کارت
     • کد پستی صورتحساب دارنده کارت
     • نام کسب و کار
     • بیانیه مجاز اتهامات
     • امضای دارنده کارت و تاریخی که آنها امضا کردند

     علاوه بر این ، بسیاری از فرم های مجوز کارت اعتباری شامل برخی یا تمام اطلاعات زیر است:

     • آدرس صورتحساب کامل و آدرس حمل و نقل دار
     • شماره تلفن دارنده کارت
     • آدرس ایمیل دارنده کارت
     • اطلاعات تماس تجاری
     • مبلغ خرید
     • زبان تصریح می کند که این تصویب در صورت لزوم برای پرداخت مکرر است
     • جزئیات موارد یا خدمات تحت پوشش خرید
     • شناسه مشتری ، فاکتور یا شماره سفارش خرید

     آیا فرم های مجوز کارت اعتباری ایمن است؟

     امنیت مجوز کارت اعتباری کاملاً به اقدامات محافظتی که توسط تجارت انجام می شود بستگی دارد. به عنوان مثال ، فرم های مجوز کارت اعتباری دیجیتال از طریق وب سایت های شخص ثالث مانند DocUsign به شدت مهندسی شده است تا تا حد امکان امن باشد. برعکس ، هنگامی که شما با یک الگوی چاپی سر و کار دارید ، امنیت اطلاعات حساس در مورد فرم بستگی به این دارد که تجارت با فرم و اطلاعات کارت اعتباری موجود در آن انجام می دهد-پس از آنکه دارنده کارت آن را پر می کند.

     مجوز کارت چیست؟

     هنگامی که صادرکننده کارت درخواست مجوز برای معامله را بررسی می کند ، اگر بودجه کافی برای تأمین هزینه فروش در دسترس باشد ، صادرکننده مجوز را در حساب دارنده کارت قرار می دهد. این امر باعث می شود تا وجوه یا اعتبار موجود آنها با مبلغ فروش ، به منظور جلوگیری از برداشت بالقوه حساب قبل از انتقال وجوه از معامله فعلی و ارسال به بانک تجارت ، جلوگیری شود. مجوزهای مجوز مکانیسم مفیدی برای جلوگیری از کلاهبرداری کارت و بازپرداخت های بار است.

     به عنوان مثال ، اگر کسی 300 دلار در یک خط اعتباری در دسترس داشته باشد ، و آنها چیزی را با قیمت 260 دلار خریداری می کردند ، و پس از تصویب این معامله ، هیچ مجوز در کارت خود قرار نگرفت ، این امکان وجود دارد که بتوانند سریع چیز دیگری را خریداری کنند ،بگویید ، 100 دلار قبل از 260 دلار از اولین خرید از حساب آنها منتقل شد. هنگامی که تمام معاملات تسویه حساب می شوند ، آنها با 60 دلار از حد مجاز خود خواهند بود ، که این یک وضعیت ایده آل برای صادرکننده یا دارنده کارت نیست. مجوزهای دارای مجوز به طور مؤثر راهی برای صادرکنندگان هستند تا اطمینان حاصل کنند که حساب های دارندگان کارت بلافاصله قبل از تسویه حساب معاملات در انتظار ، بلافاصله موجودی موجود در دسترس خود را منعکس می کنند.

     توقیف های مجوز می تواند از چند دقیقه تا 31 روز طول بکشد و پس از دریافت وجوه توسط کسب وکار یا زمانی که مجوز منقضی می شود، حذف می شوند.

     چرا مجوز کارت شکست می خورد؟

     اگر صادرکننده کارت اجازه تراکنش را نپذیرد، دلیل آن تقریباً همیشه در یکی از سه دسته زیر قرار می گیرد.

     دلایل امنیتی

     فرآیند مجوز کارت جایی است که هر گونه پرچم قرمز مربوط به کلاهبرداری احتمالی اغلب در آن بالا می رود. اگر صادرکننده متوجه شود که کارتی به عنوان دزدیده، مفقود یا مسدود شده علامت گذاری شده است، تراکنش را رد می کند و احتمالاً بررسی عمیق تری را در حساب آغاز می کند تا ببیند آیا فعالیت مشکوک دیگری وجود داشته است یا خیر. به همین ترتیب، اگر تاریخ انقضای کارت گذشته باشد، تراکنش نیز مجاز نخواهد بود.

     یکی از راه هایی که کسب وکارها می توانند به کاهش وقوع مجوزهای ناموفق مرتبط با امنیت کمک کنند، اتخاذ تدابیر تهاجمی قوی علیه کلاهبرداری است. کاربران Stripe به رادار Stripe دسترسی دارند، که از یادگیری ماشینی برای جلوگیری از کلاهبرداری بدون مسدود کردن مشتریان واقعی شما برای پرداخت استفاده می کند و احراز هویت سه بعدی امن پویا را برای پرداخت های پرخطر اعمال می کند. اگر قبلاً از محصولات Stripe استفاده می کنید، رادار نیازی به تنظیم یا ادغام اضافی ندارد.

     دلایل مالی

     اگر صادرکننده به حساب دارنده کارت نگاه کند و متوجه شود که وجوه کافی یا اعتبار موجود نیست، مجوز را رد کرده و تراکنش را رد می کند. برخی از ناشران حفاظت از اضافه برداشت را ارائه می دهند که اجازه می دهد تراکنش ها حتی زمانی که وجوه کافی در دسترس نیست ادامه یابد، اما این ویژگی معمولاً با کارمزد همراه است و در همه حساب ها در دسترس نیست. در بیشتر موارد، وجوه ناکافی اجازه تراکنش را متوقف می کند.

     دلایل فنی

     دلایل فنی نیز وجود دارد که چرا مجوز پرداخت ممکن است شکست بخورد. این در خریدهای آنلاین بیشتر رایج است، جایی که در هنگام وارد کردن اطلاعات پرداخت، فضای بیشتری برای خطای کاربر وجود دارد. تراکنش های آنلاین به دلیل افزایش خطر تقلب با این تراکنش های کارتی (CNP) نسبت به خطاهای فنی حساس تر هستند. در واقع، تراکنش های نقدی و کارت اعتباری آنلاین 10 درصد کمتر از تراکنش های حضوری، کارتی (CP) مجاز است. اگر چیزی در مورد اطلاعات پرداخت ارسال شده برای خرید آنلاین نادرست یا مشکوک باشد، احتمالاً توسط صادرکننده رد می شود.

     گاهی اوقات به تجارت و مشتری دلیل خاصی داده می شود که چرا یک اتهام رد شده کاهش می یابد ، و گاهی اوقات به سادگی مجاز نیست. میزان اطلاعاتی که با یک مجوز رد شده همراه است ، به عوامل مختلفی بستگی دارد ، از جمله اینکه چه کسی صادرکننده کارت است ، پردازنده پرداخت تجارت چه کسی است ، چه نوع سیستم POS آنها را دارد و آیا معامله بصورت آنلاین بوده است یا به صورت حضوری.

     مجوز کارت می تواند به دلایل مختلف ، بدون توجه به اینکه در کجا پردازش شده اند ، شکست بخورند ، اما گام هایی وجود دارد که مشاغل می توانند برای بهبود نرخ مجوز خود انجام دهند. پشتیبانی از پرداختهای شما توسط Stripe یک گام قوی در این جهت است: پلت فرم Stripe عملکردی با ادغام مستقیم در شبکه های اصلی کارت در سطح جهان ، کاهش تأخیر و بهبود قابلیت اطمینان در معاملات کارت ، عملکردی را در اختیار دارد. کاربران Stripe به بینش های سطح صادرکننده و زمینه های داده پیشرفته مانند کدهای پاسخ خام دسترسی دارند تا با پرداخت هزینه های شما ، دید بیشتری به شما بدهند. Stripe با داشتن پلت فرم دستیابی مدرن خود ، به طور مداوم از میلیاردها امتیاز داده برای کمک به بهینه سازی مسیریابی و پیام رسانی در هر معامله یاد می گیرد - این یک زیرساخت پرداخت است که به خودی خود برای کار به نفع نرخ مجوز بهتر کار می کند. راه حل های راه راه با جلوگیری از مسدود شدن پرداخت های قانونی ، میلیارد ها دلار درآمد کسب کرده است. برای جزئیات بیشتر در مورد نحوه کار Stripe برای بهینه سازی مجوزها در اینجا بیشتر بخوانید.