چگونه اهداف سرمایه گذاری خود را تعیین کنید

تعیین اهداف سرمایه گذاری گامی حیاتی در ایجاد یک برنامه مالی متمرکز است.

ایجاد یک برنامه برای اهداف مالی آینده یک دغدغه اساسی برای افراد در هر سنی است. ما برخی از انواع رایج تر اهداف برنامه ریزی را شناسایی می کنیم، استراتژی هایی را که می توانید برای دستیابی به آن ها استفاده کنید، بررسی می کنیم و پیشنهادهایی برای ایجاد گردش کار سرمایه گذاری ارائه می کنیم.

تشریح اهداف سرمایه گذاری و برنامه های خود برای دستیابی به آنها به شما کمک می کند در درازمدت سازگار و پاسخگو بمانید.

مرحله 1: اهداف خود را مشخص کنید

برخی از رایج ترین انواع اهداف مالی عبارتند از:

• بازنشستگی
• تامین مالی اضطراری
• برنامه ریزی خانوادگی
• برنامه ریزی آموزشی
• رویدادهای زندگی، به عنوان مثال، عروسی یا تعطیلات

بازنشستگی اکنون - و بوده است - یک موضوع داغ برنامه ریزی مالی است. این امر به ویژه در سال های اخیر با ظهور جنبش FIRE (استقلال مالی، بازنشستگی پیش از موعد) صادق است، که بر پس انداز و سرمایه گذاری زودهنگام و اغلب تأکید دارد. به زبان ساده، مردم به طور مستمر علاقه مند هستند که به اندازه کافی از شغل رسمی پس انداز کنند تا بتوانند آن را برای همیشه ترک کنند.

تامین مالی ذخایر اضطراری یکی دیگر از اهداف بسیار محبوب است. در حالت ایده آل، صندوق اضطراری انبوهی از پول نقد با شش تا 12 ماه هزینه زندگی است، بسته به تعداد درآمدهای خانوار و دارایی خالص کلی شما. اما اندازه صندوق اضطراری بسیار متفاوت خواهد بود. افرادی که دارای ارزش خالص بالایی هستند و سبک زندگی بسیار ساده ای دارند ممکن است فقط به چند ماه هزینه نقدی نیاز داشته باشند، در حالی که خانواده های وابسته به یک فرد تنها ممکن است بالشتک بزرگتری بخواهند.

تشکیل خانواده نیز هدف مشترکی است که بسیاری از افراد از منظر مالی برای آن برنامه ریزی می کنند. هزینه ها ممکن است شامل هزینه راه اندازی مهد کودک، ترتیب مراقبت از کودک و خرید وسایل مربوط به کودک باشد. بسته به پویایی خاص خانواده شما - و سطح کمکی که می توانید از والدین و خانواده همسرتان انتظار داشته باشید - این هزینه ها می تواند بسیار متفاوت باشد.

تامین مالی کالج - از طریق 529 طرح و وسایل نقلیه دیگر - یکی دیگر از اهداف بلندمدت عمده ای است که بسیاری از خانواده های جوان دارند. در حالی که کمک های بلاعوض و سایر اشکال کمک برای بسیاری از دانش آموزان وجود دارد، عموماً انتظار می رود که والدین بخش قابل توجهی از هزینه های آموزشی را پوشش دهند. اگر فرزندان شما در نهایت خواهان شغل حرفه ای هستند، باید از قبل برای هزینه های دانشگاه برنامه ریزی کنید.

سرانجام ، برخی از افراد برای رویدادهای بزرگ زندگی ، مانند عروسی یا تعطیلات طولانی ، پس انداز و سرمایه گذاری می کنند. همه اهداف یکسان نخواهند داشت و همه از همان مسیر زندگی پیروی نمی کنند ، بنابراین در هنگام یافتن یک دلیل طولانی مدت برای سرمایه گذاری ، هیچ پاسخی وجود ندارد.

اهداف هوشمند

اهداف باید دارای ویژگی های "هوشمند" باشند ، که عبارتند از:

• خاص: واضح و خاص بر خلاف جنرال.
• قابل اندازه گیری: به شما امکان می دهد پیشرفت کنید که آیا پیشرفت کرده اید.
• قابل دستیابی: در کنترل و دسترسی شما.
• واقع بینانه: بر اساس شرایط فعلی شما قابل دستیابی است.
• مبتنی بر زمان: یک جدول زمانی برای پیشرفت یا تکمیل داشته باشید.

ثبت نام کنید و راهنمای سرمایه گذاری مبتدی ما را مشاهده کنید. این ویدیو به شما کمک می کند تا شروع کنید و به شما اطمینان می دهد که اولین سرمایه گذاری خود را انجام دهید. احمق Motley به میلیون ها نفر در جستجوی آزادی مالی کمک کرده است - به جهان کمک می کند تا باهوش تر ، شادتر و ثروتمندتر شوند.

مرحله 2: یک استراتژی را کشف کنید

چهار مورد از اهداف اصلی سرمایه گذاری عبارتند از:

رشد

این پیشگامانه نیست ، اما این ذکر است: مردم می خواهند از طریق سرمایه گذاری پول خود را رشد دهند. علاوه بر این ، آنها می خواهند آن را فراتر از تأثیر تورم افزایش دهند تا قدرت خرید خود را با گذشت زمان افزایش دهند.

اگرچه این ممکن است به عنوان یک هدف سرمایه گذاری آشکار به نظر برسد ، رشد به احتمال زیاد وقتی سرمایه گذار افق زمانی طولانی داشته باشد ، هدف خواهد بود. همانطور که دائما می بینیم ، بازارها به صورت تصادفی نوسان می کنند. افرادی که افق زمانی سرمایه گذاری بسیار کوتاه دارند ممکن است بخواهند به جای اینکه پول زیادی را در معرض خطر قرار دهند ، روی اولویت های دیگر تمرکز کنند.

حفظ

فراتر از افزایش پول خود به بالاترین نقطه خود ، افرادی که در حال نزدیک شدن یا بازنشستگی هستند نیز بر حفظ ثروت تمرکز می کنند. بسته به تعدادی از عوامل ، مطمئناً حفظ می تواند به اندازه رشد مهم باشد: زمان تخمین زده شده شما برای بازنشستگی ، ارزش خالص کلی شما و همچنین طرز فکر پول شما. حتی اگر با امید به افزایش پول خود حتی بیشتر توانایی افزایش خطر را داشته باشید ، ممکن است شب ها بهتر بخوابید و بدانید که مقدار مشخصی در آن قفل شده اید.

جریان نقدی

جریان نقدی بستر هر برنامه مالی سالم است. جریان پول بیشتر به معنای توانایی بیشتر در پس انداز ، سرمایه گذاری و پرداخت بدهی است.

بهینه سازی برای جریان نقدی ممکن است شامل گرفتن یک کلاهبرداری جانبی ، سرمایه گذاری در سهام با بازده سهامدار یا قرار دادن فقط به اندازه کافی در 401 (k) برای مسابقه شرکت باشد ، و اکنون برای تأمین مالی اهداف دیگر ، پول بیشتری را در اختیار شما قرار می دهد. پول نقد در دسترس به طور کلی به معنای انعطاف پذیری بیشتر ، سازگاری و ایمنی روانی است - سه موردی که بیشتر ما با آنها بهتر است.

نگهداری شیوه زندگی در مقابل بهبود

برخی از افراد از کالاهای مادی که دارند خوشحال هستند ، در حالی که برخی دیگر در تلاش برای بزرگتر و بهتر هستند. خبر خوب این است که هر دو کاملاً قابل قبول هستند.

ممکن است شما برای تأمین هزینه های فوری خود برای تأمین بودجه اهداف بزرگتر در این خط تمرکز کنید ، یا ممکن است اکنون هزینه های بیشتری را برای بهبود شیوه زندگی خود هزینه کنید. مسافت پیموده شده شما در اینجا بسیار متفاوت است ، بنابراین آنچه در نهایت به نظر می رسد ترجیح شخصی است.

مرحله 3: یک گردش کار سرمایه گذاری را تنظیم کنید

یکی از بهترین راهها برای دستیابی به موفقیت سرمایه گذاری ، تنظیم چارچوبی برای اقدام است. این گاهی اوقات به عنوان "گردش کار" گفته می شود ، اما به طور کلی به روند شما در مورد پس انداز و سرمایه گذاری اشاره دارد. بدون اهداف و اهداف خاص - مانند مواردی که در مراحل یک و دو توضیح داده شده است - اجرای کار برای اجرای آن دشوارتر خواهد بود.

اهداف کوتاه مدت و بلند مدت

یک سند کتبی می تواند در اقدامات و ایجاد یک چارچوب ذهنی در مورد پول ، مسیری بسیار طولانی را طی کند. اهداف کوتاه مدت ممکن است شامل کاهش بار بدهی شما یا شروع صندوق اضطراری باشد ، در حالی که اهداف طولانی مدت ممکن است شامل برنامه ریزی بازنشستگی و/یا بودجه کالج باشد. صرف نظر از اهداف خاص خود ، خوب است که آنها را روی کاغذ پایین بیاورید.

در اینجا در Motley Fool ، ما به یک فلسفه سرمایه گذاری طولانی مدت متعهد هستیم. این به معنای اجتناب از معاملات روز و سایر روندهای کوتاه مدت به نفع خرید شرکت های بزرگ یا فهرست ها و نگه داشتن آنها برای طولانی مدت است. سرمایه گذاری خرید و نگهدارنده تمایل به تولید بازده قوی با گذشت زمان دارد و به سرمایه گذار مجموعه ای از مزایای مالیاتی می دهد.

اندازه گیری موفقیت

برای اطمینان از پیشرفت در فواصل زمانی منظم - مثلاً یک چهارم یا دو بار در سال - باید با خودتان تماس بگیرید. اگر به همان اندازه که دوست دارید پیشرفت نکنید ، نیازی به ضرب و شتم خود ندارید. در عوض بر پیشرفت هرگونه پیشرفت تمرکز کنید. تکمیل اهداف کوچک و قابل دستیابی می تواند با گذشت زمان بسیار طولانی پیش برود ، بنابراین اگر بلافاصله موفق نیستید ، خودتان خیلی سخت نباشید.

یک جدول زمانی را به اهداف خود اختصاص دهید

برخی از وجوه بلافاصله مورد نیاز است-به عنوان مثال ، اگر بدهی کارت اعتباری با بهره بالا را پرداخت می کنید-و سایر وجوه در آینده به چندین دهه مورد نیاز است. این کاملاً طبیعی است ، بنابراین به خودتان فرصت دهید تا اهدافی را که برای شما مهمترین هستند و مواردی که بیشترین تأثیر مثبت را در ارزش خالص شما دارند ، در اولویت قرار دهید.

با اهداف بلند مدت مانند بازنشستگی ، ضروری است که شما زودتر از موعد شروع کنید ، حتی اگر با مقدار کمی پول باشد. قدرت درآمد مرکب با گذشت زمان تشدید خواهد شد ، بنابراین با شروع امروز ، شما می توانید برای سالهای آینده در پس زمینه کار کنید.

تعیین کنید که چقدر برای ذخیره نیاز دارید

با اشاره به اینکه چه زمانی به پول نیاز دارید ، می توانید بفهمید که هر سال چقدر باید پس انداز کنید تا در نهایت به اهداف بودجه خود برسید. برای بازنشستگی ، پاسخ این امر "تا حد امکان" است. اما برای اهداف محدود تر مانند برنامه ریزی آموزش ، می توانید در صورت شروع از تولد یک کودک یا در یک سال دیگر در آینده ، مبلغی را که برای پس انداز خود پس انداز می کنید ، معکوس کنید.

یک راه حل مهم از گفتگو در مورد سرمایه گذاری در گردش کار این است که همه متغیرهای مختلفی دارند - خواسته های مختلف برای بازنشستگی ، ساختارهای مختلف خانوادگی و هزینه های مختلف شیوه زندگی. شما باید وضعیت خود را با استفاده از مجموعه ای از اطلاعات ارزیابی کنید و سپس تصمیم بگیرید که چه چیزی برای شما بهتر است. طرحی که سازگار و انعطاف پذیر باشد ، معمولاً بهتر از طرحی است که هزینه های بالایی برای تغییر دارد یا اصلاً قابل تغییر نیست.