راهنمای 5 مرحله ای برای پس انداز لایه ای

بنابراین، شما یک شغل عالی پیدا کرده اید، دیگر از حقوق و دستمزد به چک زندگی نمی کنید، و آماده اید که ثروت اندوزی کنید. اما اکنون، چگونه می توانید ساختن آینده مالی بلندمدت خود را شروع کنید؟چرخاندن توپ می تواند دلهره آور به نظر برسد - اما نترسید. ما یک راهنمای ساده و خطی برای آمادگی مالی کوتاه مدت گردآوری کرده ایم تا خود را برای موفقیت مالی آینده آماده کنید.

مرحله 1: صندوق اضطراری - (با نام مستعار "صندوق روز بارانی") باید داشته باشید

درست مانند اینکه سنجاب ها برخی از بلوط های خود را برای زمستان ذخیره می کنند، بهتر است در صورت وقوع یک طوفان مالی غیرمنتظره آماده باشید.

• چیست؟صندوق اضطراری مجموعه ای از پول است که قرار است شما را در مواقع غیرمنتظره حفظ کند، مانند از دست دادن ناگهانی شغل یا هزینه های یکباره بزرگی که نمی بینید در راه است.

   

مرحله 2: صندوق پس انداز بلیط بزرگ - همیشه مورد نیاز نیست، اما زمانی که لازم است کلید می خورد

آیا در چند سال آینده به خرید خودرو فکر می کنید؟یا شاید سال آینده ازدواج می کنید؟اگر تا به حال پولی را برای چنین هزینه بزرگی کنار نگذاشته اید، ممکن است وقت آن رسیده باشد که این کار را انجام دهید.

• چیست؟پس اندازهای کلان، وجوهی هستند که برای هزینه های قابل پیش بینی، غیرمکرر و کلانی که انتظار می رود در چند سال آینده انجام شود، اختصاص داده شده است. کنار گذاشتن پول برای یک خروج نقدی عمده در آینده به شما این امکان را می دهد که از خوردن به صندوق اضطراری یا پس انداز بلندمدت خود، یا گرفتن بدهی در زمان سررسید هزینه خودداری کنید.

   

مرحله 3: پس انداز بازنشستگی - زمان به نفع شماست

قفل کردن پول برای آینده می تواند دردناک باشد، اما این درد کوتاه مدت احتمالاً به سود طولانی مدت زیادی منجر خواهد شد. دو تا از متداول ترین راه های پس انداز برای بازنشستگی، برنامه های بازنشستگی با حمایت کارفرما و IRA هستند.

طرح بازنشستگی با حمایت کارفرما - اگر به شما پیشنهاد شود عالی است

• چیست؟نوعی از حساب سرمایه گذاری بازنشستگی که از طریق کارفرمایان ارائه می شود و اغلب با کمک هایی که از طریق چک پرداخت می کنید تأمین می شود. بسته به نوع طرح، طرح های حمایت شده توسط کارمندان واجد شرایط رفتار مالیاتی ویژه هستند تا افراد را برای پس انداز برای بازنشستگی تشویق کنند. شناخته شده ترین نوع طرح بازنشستگی با حمایت کارفرما، 401(k) است که عموماً با درآمد قبل از مالیات تامین می شود، اما برخی از کارفرمایان اجازه می دهند یک نسخه پس از کسر مالیات، معروف به برنامه Roth 401 (k) را ارائه دهند.

نکته حرفه ای: اگر مطابقت کارفرما در دسترس باشد، اساساً به شما پول رایگان پیشنهاد می شود. بنابراین سعی کنید تا حد امکان برای دریافت مسابقه کامل کارفرما مشارکت کنید.

IRA - اضافه کردن موارد بیشتر به سطل بازنشستگی

• چیه؟نوعی حساب سرمایه گذاری بازنشستگی که جدا از برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان مانند 401 (k) است. هر کسی در صورت کسب درآمد می تواند در IRA مشارکت کند. اگر درآمد شما تحت مبلغ مشخصی باشد ، سهم در IRA سنتی قابل کسر است. مانند 401 (K) S ، IRA ها نیز به شکل Roth آمده اند.

نکته حرفه ای: اگر جوان تر باشید و درآمد شما شما را در یکی از براکت های برتر مالیاتی حاشیه قرار نمی دهد ، ممکن است گزینه بهتری نسبت به همتایان سنتی آنها باشد.

مرحله 4: حساب های سرمایه گذاری مشمول مالیات بلند مدت-اجازه دادن به پول شما پول

شما صندوق اضطراری خود را تنظیم کرده اید ، پس انداز بلیط بزرگ شما به ترتیب است و پس انداز سالانه بازنشستگی خود را حداکثر کرده اید. آن را با برخی از درآمد بلند مدت از طریق یک حساب سرمایه گذاری کارگزاری مشمول مالیات ادامه دهید.

• چیه؟یک حساب کاربری غیر بازنشستگی که می تواند در هر شرکت کارگزاری استاندارد (Schwab ، Fidelity ، TD Ameritrade و غیره) افتتاح شود. به عنوان یک حساب بانکی به آن فکر کنید ، اما به جای نگه داشتن پول در حساب ، در اوراق بهادار و بودجه سرمایه گذاری می کنید.

   

نکته حرفه ای: یک راه عالی برای شروع کار با پس انداز مالی لایه بندی شده ، تنظیم برداشت خودکار از حساب چک خود در صندوق اضطراری ، پس انداز بلیط بزرگ یا حساب های سرمایه گذاری فردی است. حتی ممکن است بتوانید بخشی از چک خود را که مستقیماً به حساب های مختلف واریز می شود ، داشته باشید. انتخاب به طور منظم و بودجه به طور منظم می تواند یک آزمایش واقعی از اراده باشد ، بنابراین خودکار کردن پس انداز و سرمایه گذاری امروز به شما در تنظیم موفقیت کمک می کند.

مرحله 5: جبران خسارت یا جوایز سهام خود را درک کنید - پاداش بالقوه بالا ، اما خطر متمرکز

برخی از کارمندان سطح بالا ، به ویژه در زمان شروع ، از طریق سهام در شرکت جبران خسارت دریافت می کنند. آن را به عنوان نوع دیگری از سرمایه گذاری بلند مدت اما مشروط در نظر بگیرید.

• چیه؟جبران خسارت سهام به کارمندان اجازه می دهد تا در شرکت خود مالکیت کسب کنند و (امیدوارم) از نظر مالی در موفقیت های آینده شرکت شرکت کنند. این امر به طور کلی به سه شکل ارائه می شود: سهام محدود ، گزینه های سهام و برنامه های خرید سهام کارمندان.

   

اکنون که برای موفقیت حرفه ای در یک جاده واضح هستید ، ضروری است که خود را برای موفقیت مالی تنظیم کنید. برای کمک به شما برای شروع صرفه جویی در اهداف زندگی خود ، لیست چک ساده ما را بارگیری کنید. سپس استخدام یک مشاور مالی را در نظر بگیرید تا مطمئن شوید که در مسیر خود قرار دارید.