درک گواهینامه مدیر ریسک مالی (FRM)

یادداشت تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

ریسک فرصتی است که عملکرد واقعی یک سرمایه گذاری با بازده مورد انتظار آن متفاوت باشد. ارزیابی و مدیریت ریسک یکی از مشاغل اصلی سرمایه گذار است ، خواه آنها افراد باشند یا شرکت های مالی غول پیکر. مدیر ریسک مالی یک اعتباربخشی برای متخصصان مالی است که برای کمک به موسسات برای شناسایی ، اندازه گیری و مدیریت ریسک آموزش دیده اند.

FRM چیست؟

FRM مخفف مدیر ریسک مالی است ، صدور گواهینامه ای که توسط انجمن جهانی متخصصان ریسک (GARP) ارائه شده است. FRM در هر بازار بزرگ و به طور مداوم تقاضا توسط همه بانکهای بزرگ و سایر شرکتهای مالی شناخته شده است ، فرماندهی نگهدارنده مفاهیم مدیریت ریسک را تأیید می کند.

مدیریت ریسک شامل تجزیه و تحلیل و قیمت گذاری ریسک در تصمیمات مالی است. هر پولی که یک شرکت خرج می کند ، سرمایه گذاری می کند ، ارسال می کند یا دریافت می کند ، این خطر را به همراه دارد که بازده مثبتی را مشاهده نمی کند یا ارزش خود را از دست می دهد. مدیریت ریسک راهی برای ارزیابی این و سایر خطرات است ، تعیین می کند که چقدر احتمال دارد که منجر به عوارض جانبی شود و سپس یک برنامه پیشگیرانه اقدام را تهیه کند.

لری نیچکه ، مدیر ارشد بازاریابی در GARP می گوید: "مدیریت ریسک اجازه می دهد تا فعالیت های ریسک پذیری بازارهای مالی به روشی سالم اتفاق بیفتد.""علاوه بر محافظت از سازمان ها در برابر خطر ، مدیران ریسک به رهبران مشاغل کمک می کنند تا منظره را درک کنند تا بتوانند تصمیمات بهتری بگیرند."

FRM چه کاری انجام می دهد؟

اگر این به نظر می رسد انتزاعی است ، به خاطر داشته باشید که مدیران ریسک به طور کلی سه سرویس اصلی را ارائه می دهند: توصیه های مبتنی بر ریسک ، قیمت گذاری ریسک و کاهش ریسک.

در اینجا به معنای عملی برای شما چیست. در یک بانک ، یک افسر وام ، برنامه ها را بررسی می کند ، و از پروفایل ریسک متقاضیان استفاده می کند تا مشخص کند که چقدر احتمال دارد وام را پرداخت کنند. مدیر ریسک به عنوان شخصی که مسئولیت ایجاد اشتهای سازمان برای ریسک را دارد ، بازی می کند: در این حالت ، با توجه به اینکه چه نوع وام هایی را که مایل به ایجاد آن است ، وزن می کند.

برای متعادل کردن سطح بیشتر ریسک که ممکن است یک بانک مایل به تحمل آن باشد ، FRM به تعیین میزان نرخ بهره افراد با ویژگی های مختلف تاریخ اعتبار واجد شرایط است. هرچه نمره بالاتر باشد ، احتمال بازپرداخت وام آنها بیشتر است و نرخ بهتری که احتمالاً دریافت می کنند.(البته برعکس نیز درست است.)

در حالی که این روزها مدیران ریسک به احتمال زیاد در حال نوشتن و بررسی مدلهایی هستند که به صورت خودکار انتخاب وام می شوند ، FRMS همچنین دستورالعمل هایی را برای تعداد وام های یک بانک در هر سطح ریسک می گیرد تا بتواند در صورت رکود مالی ، میزان قرار گرفتن در معرض کل بانک را به حداقل برساند. وام گیرندگان کمتر احتمال دارد که وام ها را بازپرداخت کنند.

علاوه بر این ، FRMS راه هایی برای متنوع سازی ریسک ، مانند اضافه کردن تعدادی از وام های بسیار امن به نمونه کارها یا استفاده از مشتقات برای ریسک حمایت از وام ، پیشنهاد می کند ، بنابراین ریسک کل را کاهش می دهد.

اگر یک بانک برای میزان ریسکی که باید به آن بپردازد ، نزدیک به حد مجاز باشد ، یک مدیر ریسک ممکن است مشاوره را کنار بگذارد و تأثیر احتمالی آن را بر میزان پولی که دولت ایالات متحده به بانک می خواهد در هر زمان و ارزیابی کند ، ارزیابی کند.

اگرچه برخی از FRM ها در آکادمی ، آژانس های نظارتی یا مشاوره مالی مشغول به کار هستند ، اما بیشتر دارندگان کار صدور گواهینامه FRM در بخش های ریسک موسسات مالی ، مانند بانک ها ، صندوق های تامینی و صندوق های بازنشستگی. عناوین شغلی به طور گسترده ای دامنه و ممکن است شامل یک معامله گر مشتق در بازوی سرمایه گذاری یک کنگلومرا خدمات مالی ، یک ریسک اصلی یا افسر انطباق در یک شرکت مدیریت دارایی یا یک تحلیلگر تجارت کمی در یک بانک تجاری باشد.

الزامات برای تبدیل شدن به FRM

برای دستیابی به تعیین FRM ، متقاضیان یک معاینه دو بخشی را با تأکید بر تجربه عملی و پوشش مباحث اصلی در ریسک مالی ، از جمله:

• آنالیز کمی. استفاده از اندازه گیری و مدل سازی ریاضی و آماری برای درک و پیش بینی خطر.
• مدل های ارزیابی و ریسک. با استفاده از روشهای فوق برای تعیین احتمال اینکه یک سرمایه گذاری براساس عوامل خاص برای آن یا بازار بزرگتر ضرر کند.
• بازارهای مالی و محصولات. پرداختن به متداول ترین انواع ریسک بازار ، که شامل ریسک مرتبط با نرخ بهره (نوسانات نرخ بهره است که در درجه اول سرمایه گذاری در درآمد ثابت تأثیر می گذارد) ، سهام (حرکات در قیمت سهام) ، کالاها (تغییر قیمت های اصلی مانند نفت خام یاقهوه) و ارز (همچنین به آن ریسک نرخ ارز نیز گفته می شود و بر سرمایه گذاران دارای دارایی هایی که در ارز کشور دیگری قرار دارند تأثیر می گذارد).
• اندازه گیری و مدیریت ریسک اعتبار. اندازه گیری احتمال از دست دادن اصلی و بهره و در نتیجه جریان نقدی ، در نتیجه ناتوانی وام گیرنده در بازپرداخت وام یا احترام به یک قرارداد.

برخلاف بسیاری از مدارک مالی دیگر، FRM فاقد الزامات درسی است و ساعات آموزش مداوم داوطلبانه است و هر دو سال یکبار 40 ساعت توصیه می شود. متقاضیان آزمون FRM به دو سال تجربه کاری مرتبط نیاز دارند که باید ظرف پنج سال پس از گذراندن قسمت 2 آزمون FRM به GARP ارسال شود.

نرخ قبولی در آزمون حدود 45 درصد است. متقاضیان می توانند انتظار داشته باشند که برای تبدیل شدن به یک FRM از 1000 تا 1500 دلار برای مواد تحصیلی و هزینه های امتحانی بپردازند.

حقوق در دپارتمان های مدیریت ریسک برابر با بخش های اصلی است - بخش هایی مانند بانکداری سرمایه گذاری، فروش و تجارت، و مدیریت ثروت، که مستقیماً برای شرکت درآمد ایجاد می کند - اما پاداش ها کوچک تر هستند، بیشتر مطابق با موقعیت های میانی یا میانی. پشتیبان: در خدمات فناوری اطلاعات، اداری و پرداخت.

کلمه نهایی در مورد FRM ها

در نهایت، یک متخصص مالی که دارای گواهینامه FRM است، یک متعادل کننده مقیاس آگاه و با تجربه است.

FRMها برای تجزیه و تحلیل و زمینه سازی جزئیات طیف گسترده ای از صنایع و ارائه توصیه هایی با هدف حلال نگه داشتن موسسات مالی و زمزمه اقتصاد مجهز هستند. در حالی که بعید است هنگام ترسیم زندگی مالی خود مستقیماً با یکی از آنها تعامل داشته باشید، مطمئن باشید که FRMهای پشت صحنه بیشتر، اگر نه همه، تصمیمات مالی شما را ممکن می سازند.