نمونه کارها متنوع چیست؟

تنوع یکی از بهترین راهها برای محافظت در برابر آینده ای است که ذاتاً نامشخص است.

تنوع

تنوع به معنای داشتن یک نمونه کارها متعادل است. قرار دادن تمام دلارهای سرمایه گذاری خود در سهام یا یک بخش واحد از اقتصاد احتمالاً بهترین نتیجه را برای سلامت مالی بلند مدت شما به همراه نخواهد داشت. در عوض ، همانطور که تاریخ نشان می دهد ، بهتر است یک نمونه کار را بسازید که شامل انواع کلاس های دارایی باشد. این متنوع سازی به طور خلاصه است.

در اینجا نگاهی دقیق تر به چگونگی عملکرد تنوع در سرمایه گذاری ارائه می شود.

متنوع سازی سرمایه گذاری ها

بیایید با سرمایه گذاری شروع کنیم. یک نمونه کارها متنوع شامل بخش متفاوتی از سهام (بزرگ ، کوچک ، ایالات متحده و جهانی) ، اوراق خزانه داری ، معادل های نقدی ، کالاها و موارد دیگر خواهد بود. هر کلاس دارایی بسته به زمینه اقتصادی ، احساسات در بازارها ، سیاست رزرو فدرال ، ناآرامی جهانی و موارد دیگر متفاوت رفتار می کند. به عنوان مثال ، اوراق قرضه تمایل به عملکرد بهتر هنگام سهام در طناب دارند. کالاها می توانند به سرمایه گذاران کمک کنند تا با تورم همگام شوند ، زیرا هزینه های مادی اغلب منبع تورم است.

در اصل ، متنوع سازی یک نمونه کارها ابزاری برای مدیریت ریسک در دنیایی است که غیرقابل پیش بینی است. برای هر نتیجه مورد انتظار ، جهان شگفتی ها را به ما نشان می دهد-به اصطلاح ناشناخته ناشناخته. آنچه امروز صادق است ، به ندرت یک سال از این پس ، بسیار کمتر از 10 سال از این پس. بار تغییر می کند ، و کلاس های دارایی پیشرو نیز همینطور است. با تنوع استراتژیک ، شما می توانید در هنگام تغییر احساسات ، مقداری صعودی را ضبط کنید.

ترفند تعیین تخصیص دارایی است که خطر و پاداش را به روشی مناسب برای زمان بندی سرمایه گذاری شما تعادل می بخشد. به همین دلیل کار با یک مشاور مالی که می تواند به ارزیابی تحمل ریسک و اهداف شما کمک کند تا یک نمونه کارها را به آرزوهای خود متناسب کنید ، کمک کنید.

تنوع مالیاتی

علاوه بر متنوع سازی دارایی هایی که در آن سرمایه گذاری می کنید ، حساب هایی که در آن نگهداری می شوند ، مؤلفه مهمی از سلامت مالی بلند مدت است. 401 (k) تحت حمایت کارفرمای شما به شما امکان می دهد قبل از خارج شدن مالیات بر درآمد ، در بازنشستگی خود مشارکت کنید. این یک مزیت خوب امروز است ، اما وقتی بازنشستگی خود را بازنشسته می کنید ، درآمد مشمول مالیات در نظر گرفته می شود.

قدم بعدی را بردارید

مشاوران ما به پاسخ دادن به سؤالات شما - و به اشتراک گذاشتن دانش شما که هرگز نمی دانستید نیاز دارید - کمک می کند تا شما را به هدف بعدی خود برساند و مورد بعدی.

برعکس ، هنگامی که شما به Roth IRA کمک می کنید ، به عنوان مثال ، مالیات بر درآمد قبلاً از دلارهایی که کمک می کنید برداشته شده است. با این حال ، این پول بدون مالیات رشد می کند و درآمد مشمول مالیات در بازنشستگی در نظر گرفته نمی شود. داشتن پول در حساب های دارای معالجه مالیاتی مختلف می تواند انعطاف پذیری را برای مدیریت براکت مالیاتی خود در بازنشستگی به شما بدهد. این می تواند به شما در پس انداز شما کمک کند تا فردا در بازنشستگی بیشتر شود و در عین حال به شما امکان می دهد مزایای مالیاتی را امروز نیز به دست آورید.

متنوع سازی قرار گرفتن در معرض خطر

شما همچنین می توانید در دارایی هایی که رشد می کنند (و در حال کاهش) با بازار یا ابزارهای مالی است که کاملاً از بازار خارج شده است ، پس انداز کنید. سرمایه گذاری (خارج از سالیانه) که در 401 (k) برگزار می شود و IRA در معرض بازار قرار می گیرد. از طرف دیگر ، بیمه کامل زندگی یک مزیت مرگ را برای خانواده شما فراهم می کند و همچنین شامل یک مؤلفه پس انداز معروف به ارزش نقدی است. این تضمین شده است که با گذشت زمان 1 - صرف نظر از اتفاقی که در بازارها رخ می دهد - رشد می کند و می تواند به منبع پول نقد در جاده تبدیل شود. این یک لایه دیگر از انعطاف پذیری در برنامه شما است. سالیانه گزینه دیگری است و آنها به محافظت در برابر طول عمر کمک می کنند و یک جریان پایدار از درآمد را فراهم می کنند که کف درآمد تضمینی را برای زندگی ایجاد می کند.

داشتن یک نمونه کارها متنوع همیشه آسان نیست

ساختن نمونه کارها متنوع لزوماً دشوار نیست ؛با این حال ، انضباط لازم است تا با آن بچسبید. کلاس های دارایی به نفع و خارج از کشور می روند (همیشه هر سال یک کلاس دارایی برتر و کمترین عملکرد وجود خواهد داشت). از نظر منطقی ، این بدان معنی است که شما می خواهید برخی از کلاس های دارایی را که عملکرد خوبی ندارند - گاهی اوقات ، برای مدتی.

با طراحی خود، یک سبد متنوع هرگز از کلاس دارایی با عملکرد برتر بهتر عمل نمی کند، اما در پایین ترین سطح نیز به پایان نمی رسد. بلکه باید به طور قابل اتکای بازدهی متوسط نسبت به هر طبقه دارایی را ایجاد کند. اما زمانی که مطبوعات مالی و صاحب نظران در مورد جدیدترین و بزرگترین روند رشد صحبت می کنند، ماندن با یک "بازنده" یا دیدن بازده منفی در پرتفوی خود آسان نیست. خارج از سرمایه گذاری خالص شما، بیمه کل زندگی نیز جزء منحصر به فردی را به یک طرح اضافه می کند. نه، انتظار نمی رود که از سهام بهتر باشد، اما نسبت به سایر دارایی های مطمئن تر، می توانید انتظار داشته باشید که ضمانت ها در ارائه بخشی از پرتفوی (علاوه بر سود فوت) مفید باشد که به بازده کلی کمک می کند. این می تواند منبع قدرت، ثبات و آرامش خاطر در دراز مدت باشد. ایجاد تنوع مالیاتی ممکن است نیاز به پرداخت کمی بیشتر در امروز داشته باشد تا از مزایای بیشتر در آینده بهره مند شوید. ایجاد استراتژیک یک برنامه بلندمدت و متنوع، همه چیز در مورد ایجاد تعادل بین این مبادلات به روشی است که به بهترین وجه مناسب شما باشد.

اینجاست که یک مشاور مالی قابل اعتماد و آگاه می تواند کمک کند. مکان هایی که برای سرمایه گذاری انتخاب می کنید مهم هستند، اما رفتار شما به همان اندازه نقش مهمی در ایجاد ثروت در دراز مدت دارد. یک مشاور می تواند به شما کمک کند سر و صدا را ببینید و روی تصویر بزرگ متمرکز بمانید. آن ها نه تنها می توانند مجموعه ای متنوع و متناسب با شما یا اهدافتان بسازند، بلکه دیدگاه و تجربه عینی آنها می تواند به القای اعتماد به نفس برای پایبندی به برنامه شما کمک کند. شما مجهز به برنامه ای با طیف وسیعی از گزینه های مالی خواهید بود که امروز و آینده به شما انعطاف پذیری می دهد.

1 ارزش نقدی در سالهای اولیه بیمه نامه برای پوشش هزینه بیمه کندتر انباشته می شود. سالها طول می کشد تا ارزش انباشته شده بیمه نامه شما به مبنای هزینه برسد. هدف اولیه بیمه عمر دائمی، ارائه مزایای فوت است. استفاده از ارزش های نقدی از طریق وام های بیمه نامه، تسلیم شدن، یا برداشت نقدی، مزایا را کاهش می دهد و ممکن است بر جنبه های دیگر طرح شما تأثیر بگذارد. تمامی ضمانت ها صرفاً توسط توانایی پرداخت خسارت بیمه گر پشتیبانی می شوند.

همه سرمایه گذاری ها دارای سطحی از ریسک هستند، از جمله از دست دادن بالقوه تمام پول سرمایه گذاری شده. هیچ استراتژی سرمایه گذاری نمی تواند سود را تضمین کند یا از ضرر محافظت کند.

مقالات مرتبط

چگونه سرمایه گذاری متنوع می تواند به شما کمک کند تا از بحران های بازار جان سالم به در ببرید

احساس می کنید اخیراً در یک ترن هوایی سرمایه گذاری بوده اید؟بیاموزید که چگونه سرمایه گذاری متنوع می تواند به شما کمک کند تا از نوسانات بازار جان سالم به در ببرید.

همیشه در حال تغییر. هرگز تغییر نمی کند: یک دهه جدید، تغییرات لرزه ای و اهمیت تنوع

سه ترس باعث سقوط زشت بازار در سه ماهه چهارم 2018 شد که باعث شد سهام بزرگ ایالات متحده نزدیک به 20 درصد سقوط کند، اما در طول سال 2019 همه این ترس ها محو شدند - همانطور که انتظار می رفت - و در نتیجه سهام یک سال تبلیغاتی را منتشر کردند.

تخصیص دارایی چیست؟راهنمای مبتدیان برای سرمایه گذاری

یاد بگیرید که چگونه از این بخش مهم سرمایه گذاری مانند یک حرفه ای استفاده کنید. با درک شرایط شروع می شود، مانند تخصیص دارایی.

آنچه را که به دنبالش هستید در Northweste Mutual بیابید

سلب مسئولیت پاورقی

Northweste Mutual نام بازاریابی The Northweste Mutual Life Insurance Company و شرکت های تابعه آن است. بیمه عمر و ناتوانی، مستمری ها، و بیمه عمر با مزایای مراقبت طولانی مدت توسط The Northweste Mutual Life Insurance Company، میلواکی، WI (NM) صادر می شود. بیمه مراقبت طولانی مدت توسط شرکت بیمه مراقبت طولانی مدت Northweste، میلواکی، WI، (NLTC) یکی از شرکت های تابعه NM صادر می شود. خدمات کارگزاری سرمایه گذاری از طریق Northweste Mutual Investment Services، LLC (NMIS) یکی از شرکت های تابعه NM، فروشنده کارگزار، مشاور سرمایه گذاری ثبت شده، و عضو FINRA و SIPC ارائه می شود. خدمات مشاوره سرمایه گذاری و اعتماد از طریق شرکت مدیریت ثروت متقابل Northweste (NMWMC)، میلواکی، WI، یکی از شرکت های تابعه NM و یک بانک پس انداز فدرال ارائه می شود. محصولات و خدمات ارجاع شده تنها توسط نهادهای منصوب و دارای مجوز مناسب و مشاوران مالی و متخصصان ارائه و فروخته می شوند. همه محصولات و خدمات در همه ایالت ها در دسترس نیستند. همه نمایندگان Northweste Mutual مشاور نیستند. فقط آن دسته از نمایندگانی که Advisor را در عنوان خود دارند یا وضعیت خود را به عنوان مشاور NMWMC فاش می کنند، به عنوان نمایندگان NMWMC برای ارائه خدمات مشاوره سرمایه گذاری اعتبار دارند.

متقابل شمال غربی

با ما ارتباط برقرار کنید

بیش از 6400 مشاور مالی و حرفه ای در سراسر کشور*

حق چاپ پاورقی

*بر اساس داده های داخلی Northweste Mutual، منحصراً برای محصولات بیمه از کار افتادگی قابل اعمال نیست.

حق چاپ © 2022 شرکت بیمه عمر متقابل Northweste، میلواکی، WI. تمامی حقوق محفوظ است. Northweste Mutual نام بازاریابی The Northweste Mutual Life Insurance Company و شرکت های تابعه آن است.