هر برنامه ریز مالی به شما می گوید که نمونه کارها خود را متنوع کنید - در اینجا این به چه معنی است

سرمایه گذاران که اوراق بهادار خود را متنوع می کنند ، به طور موثری خطر خود را گسترش می دهند.

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

شما احتمالاً این حرف را شنیده اید ، "تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید."در حالی که این امر می تواند در بسیاری از جنبه های مختلف زندگی اعمال شود ، کارشناسان سرمایه گذاری اغلب هنگام توضیح اهمیت متنوع سازی نمونه کارها از این جمله استفاده می کنند.

تنوع در اصل استراتژی گسترش سرمایه گذاری های شما در کلاسهای مختلف دارایی است. این کلاس های دارایی می توانند از سهام و اوراق بهادار به سایر دسته های سرمایه گذاری مانند املاک و مستغلات متغیر باشند. ایده این است که شما نمی خواهید تمام پول خود را فقط در یک سرمایه گذاری قرار دهید ، مانند ریختن تمام پول نقد خود در سهام با ارزش بزرگ یا انتخاب اوراق قرضه دولتی.

نحوه متنوع سازی نمونه کارها خود می تواند تأثیر زیادی در بازده شما داشته باشد: هنگامی که به درستی انجام شود ، متنوع سازی می تواند ضمن به حداکثر رساندن فرصت بازگشت ، نوسانات را به حداقل برساند ، توضیح می دهد Shon Anderson ، یک CFP Dayton ، OH و استراتژیست ثروتمند در استراتژی های مالی اندرسون.

اندرسون می گوید: "هر کلاس دارایی در محیط های مختلف اقتصادی و مالی متفاوت عمل می کند.""بنابراین ، هنگامی که چندین کلاس دارایی دارید ، باید فرصت های بیشتری برای داشتن قطعات از نمونه کارها خود داشته باشید و تقریباً در هر محیطی درآمد کسب کنید."

بهترین انتخاب های ما در صندوق ورودی شما. توصیه های خرید که به ارتقاء زندگی شما کمک می کند ، هفتگی تحویل داده می شود. اینجا ثبت نام کنید.

مانند یک پایه میوه به تنوع فکر کنید

برای درک اینکه چرا تنوع یک استراتژی سرمایه گذاری خوب است ، گرگ دپالما ، CFP مستقر در دنور و مدیر خدمات مشاوره در سرمایه شخصی ، دوست دارد از یکدست سبد تخم مرغ برای یک مورد در مورد یک غرفه میوه چشم پوشی کند. وی معتقد است که مدیریت پرتفوی جامع بسیار شبیه به اجرای یک موضع میوه موفق است.

اکثر آنها موافق هستند که ، به عنوان یک صاحب غرفه میوه ، محتاطانه است که به جای فقط یک میوه ، انواع میوه ها را بفروشید. دپالما توضیح می دهد: "اگر طوفان از باغ های نارنجی در فلوریدا پاک کند ، اگر سیب را از شمال شرقی یا موز از هاوایی نیز فروخته باشید ، مفید خواهد بود."

مدیریت نمونه کارها به طور کامل به معنای در نظر گرفتن چگونگی یک دارایی می تواند دیگری را جبران کند. اندرسون خاطرنشان می کند که ما اخیراً این مورد را با انواع مختلف سهام دیدیم. سهام رشد کلاه بزرگ و سهام ارزش کلاه بزرگ مانند کلاسهای دارایی مشابه به نظر می رسند اما وقتی بازار در پایان سال 2020 و دوباره در سال 2021 به خوبی عمل می کرد ، بسیار متفاوت از یکدیگر عمل می کردند. 2020 ، در حالی که سهام ارزش امسال از سهام رشد بهتر است. سرمایه گذاری در هر دو به این معنی بود که هرگونه ضرر در یک دارایی با دستاوردهای دیگر جبران می شود.

چگونه می توان نمونه کارها خود را متنوع کرد

این روزها ، داشتن یک نمونه کارها متنوع بسیار آسان است. اگر خودتان هستید و به ابزارهای پیشرفته ای که توسط مدیران پول حرفه ای استفاده می شود ، دسترسی ندارید ، اندرسون توصیه می کند از صندوق های شاخص Robo یا هدف هدف استفاده کنید ، جایی که با نزدیک شدن به تاریخ بازنشستگی هدف ، سرمایه گذاری های شما تغییر می کند.

بسیاری از مشاورین روبو از یک استراتژی محبوب به نام تئوری مدرن نمونه کارها یا MPT استفاده می کنند که از بودجه مانند S& P 500 پیروی می کند و تنوع را در اولویت قرار می دهد تا خطر را به حداقل برساند. مشاوران روبو به صندوق های متقابل کم هزینه یا صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) تکیه می کنند که سرمایه گذاری های شما را در دارایی های مختلف گسترش می دهد.

یکی از ساده ترین راه ها برای متنوع سازی سرمایه گذاران ، سرمایه گذاری در تعداد زیادی از شرکت ها از طریق سرمایه گذاری های جمع شده مانند صندوق های متقابل و ETF یا با خرید تعداد کافی از اوراق بهادار فردی است. وی می گوید: "سرمایه گذاران [باید] تلاش کنند تا از هرگونه ریسکی که با یک شرکت خاص یا سرمایه گذاری درگیر می شوند ، متنوع شوند."

هر مسیری را که انتخاب کنید-انجام این کار از طریق یک کارگزار یا داشتن مشاور روبو برای شما بودجه انتخاب کنید-اطمینان حاصل کنید که نمونه کارها شما ساخته شده است تا تحمل ریسک خاص خود را در نظر بگیرید.

دپالما می گوید: "اهداف سرمایه گذاران مختلف معمولاً یکسان نیستند.""به عنوان مثال ، یک زوج جوان و بدون فرزند ، ممکن است بخواهند بازده خود را با این درک که ممکن است [سرمایه گذاری ها] بی ثبات تر باشد ، حداکثر کنند ، در حالی که ممکن است یک زوج بازنشسته بخواهند بازگردند که هر چند سال یکبار خانواده خود را در تعطیلات ببرد."

مشاوران روبو راهی مؤثر برای سرمایه گذاری در مورد تحمل ریسک شما هستند که مورد توجه قرار می گیرد. 22 سیستم عامل مشاور Robo را بررسی کنید ، و پنج انتخاب برتر ما ، یک پرسشنامه مختصر در مورد اهداف و ریسک خود را پر کرده اید ، سپس آنها یک نمونه کارها را مبتنی بر پاسخ های شما سفارشی می کنند. در زیر هر یک از تنوع کم هزینه ارائه می دهد و به طور خودکار سرمایه گذاری های شما را به طور مرتب تنظیم می کند (همچنین به عنوان rebalancing شناخته می شود):

برای اطلاعات بیشتر در مورد نحوه انتخاب بهترین مشاوران روبو ، می توانید روش ما را در زیر بخوانید.