یکی از عوامل "بهترین راه برای جمع آوری عرشه" هنگام سرمایه گذاری است - اما بسیاری از افراد آن را نادیده می گیرند

همه چیز از نرخ بهره گرفته تا درآمد شرکتها تا میزان بارندگی در یک سال معین می تواند بر ارزش نمونه کارها شما تأثیر بگذارد. اما این نقاط داده هیچ ارتباطی با شما ندارند.

با این حال ، در طول حرفه خود به عنوان یک سرمایه گذار ، یک عامل وجود دارد که می توانید کنترل کنید که تأثیر مستقیمی در بازدهی که از سرمایه گذاری های خود کسب می کنید ، تأثیر می گذارد: آنچه برای آنها پرداخت می کنید.

وجوه متقابل و صندوق های مبادله ای هر یک با هزینه سالانه همراه هستند. اما بر خلاف شامپاین و اتومبیل های اسپرت ، یک برچسب قیمت بالا مشخص کننده یک محصول خوب نیست.

کریستین بنز ، مدیر امور مالی شخصی و برنامه ریزی بازنشستگی در Moingstar می گوید: "این تنها محصول مصرفی است که بین کیفیت و هزینه ارتباط معکوس وجود دارد."

دلیل این امر این است که هر مبلغی که در هزینه های خود پرداخت می کنید به جای سرمایه گذاری های شما به جیب شرکت صندوق می رود. با گذشت زمان ، هزینه ها می توانند به طور گسترده ای بر بازده شما تأثیر بگذارند.

بنز می گوید: "انتخاب هزینه های پایین بهترین راه برای جمع آوری عرشه به نفع انتخاب صندوق خوب است.""تنها قابل اطمینان ترین نقطه داده ای که برای عملکرد داریم نسبت هزینه صندوق است."

در اینجا آمده است که چگونه گرانش به سمت صندوق های کم هزینه می تواند بازده شما را با گذشت زمان افزایش دهد.

چرا وجوه خاصی تمایل به هزینه های پایین تری دارند

هزینه سالانه شما برای داشتن یک صندوق متقابل یا ETF پرداخت می کنید ، به عنوان نسبت هزینه شناخته می شود ، که به عنوان درصدی از دارایی های صندوق بیان شده است. اگر 1000 دلار در یک صندوق با نسبت هزینه 1 ٪ سرمایه گذاری کرده اید ، طی یک سال 10 دلار هزینه پرداخت خواهید کرد که ظاهراً هزینه اداره صندوق را تأمین می کند.

هزینه ها از صندوق به صندوق متفاوت است ، اما یکی از بزرگترین تمایز دهنده ها نحوه مدیریت این صندوق است.

صندوق های متقابل که به طور فعال مدیریت می شوند با سرمایه گذاری جوانب مثبت که با هدف ضرب و شتم یک معیار بازار خاص ایجاد می شوند ، جمع آوری می شوند. هزینه تلاش برای ضرب و شتم یک قطعه خاص از بازار این است که شرکت صندوق برای نظارت بر این استراتژی مجبور است به کسی (یا چند نفر) بپردازد - هزینه ای که آنها به شما منتقل می کنند.

به جای تلاش برای ضرب و شتم شاخص بازار ، وجوه مدیریت منفعلانه به دنبال تکرار عملکرد آن است. از آنجا که تکرار منابع ، مثلاً S& P 500 نسبتاً ساده است ، دیگر نیازی به مدیر بسیار پولی برای اداره صندوق نیست. به همین دلیل ، سرمایه گذاری های منفعل ارزان تر از فعالیت های فعال هستند.

اما صبر کنید ، آیا ارزش این را ندارد که بیش از این که بازار را شکست دهید ، بیش از آنکه بازار را شکست دهید ، چنگ زدن به بازار است؟از لحاظ تئوریکی ، بله. اما به طور مداوم بهتر از بازار سخت است.

S& P 500 را ، معیار مشترک برای بازار سهام گسترده ایالات متحده بگیرید. سال گذشته ، براساس شاخص های S& P در مقابل کارت امتیازی فعال ، 79 ٪ از صندوق های فعال که به این شاخص محکوم شده اند ، در پشت آن قرار گرفتند. در حقیقت ، متوسط صندوق فعال S& P را برای 12 سال تقویم متوالی دنبال کرده است.

چقدر هزینه های بالا به بازده شما آسیب می رساند

شایان ذکر است که برخی از صندوق های فعال دارای سوابق طولانی مدت در زمینه ارائه عملکرد نسبت به شاخص ها هستند ، در حالی که برخی دیگر برای گوشه های طاقچه بازار ساخته شده اند که سرمایه گذاران می توانند از دانش یک مدیر بهره مند شوند.

داگ بونپارث ، یک برنامه ریز مالی معتبر و بنیانگذار Bone Fide Wealth در شهر نیویورک می گوید: "اگر من می خواهم نسبت به هزینه هزینه کنم ، در بخشی از بازار قرار خواهد گرفت که تخصص یک مدیر می تواند شانس من را بهبود بخشد."

خبر خوب برای سرمایه گذاران این است که نسبت هزینه صندوق در سراسر هیئت مدیره کاهش می یابد. در سال 2021 ، متوسط نسبت هزینه برای کلیه صندوق های متقابل و ETF ها 0. 40 ٪ ، طبق گفته Moingstar - کمتر از نیمی از آنچه سرمایه گذاران در سال 2001 به طور متوسط پرداخت کرده اند.

این تعداد ممکن است ناچیز به نظر برسد ، اما به یاد داشته باشید: هر دلار که در هزینه های خود می پردازید ، کالایی است که می توانست با نرخ مرکب همراه با بقیه سرمایه گذاری های شما رشد کند. بنابراین هنگام مقایسه دو بودجه مشابه ، احتمالاً بهتر است به سمت ارزان تر تکیه دهید.

بگویید یک سرمایه گذار 10،000 دلار را به یک صندوق شارژ می کند و نسبت هزینه 0. 60 ٪ را شارژ می کند و 40 سال در اختیار دارد و نرخ بازده سالانه 7 ٪ را کسب می کند. در پایان دوره ، این سرمایه گذاری حدود 118،000 دلار ارزش دارد ، با توجه به ماشین حساب هزینه صندوق متقابل Bankrate ، سرمایه گذار نزدیک به 11000 دلار هزینه پرداخت کرده است.

اگر نسبت هزینه را به 0. 12 ٪ کاهش دهید ، این سرمایه گذاری حدود 143،000 دلار ارزش دارد و هزینه آن حدود 2500 دلار است. این نسبت را به 0. 03 ٪ کاهش دهید - یک بار مشترک در بین ETF های بازار گسترده شرکت ها - و 40 سال هزینه فروش در کل 636 دلار. ارزش سرمایه گذاری: حدود 148،000 دلار.

بنز می گوید: "این مانند [بنیانگذار پیشتاز] جک گوگل می گوید.""" شما آنچه را که نمی پردازید دریافت می کنید. "