خطرات سرمایه گذاری: کوتاه مدت در مقابل بلند مدت

اگر با انواع مختلفی از ریسک آشنا نیستید ، سوء استفاده از تخصیص سرمایه گذاری خود با افق زمانی خود یک اشتباه رایج است. منظور ما از این چیست؟اگر می خواهید برای آینده سرمایه گذاری کنید - بازنشستگی ، هزینه های کالج یا پرداخت هزینه خانه - در این زمان در آینده وقتی نیاز به فروش سرمایه گذاری های خود را برای پول نقد برای خرج کردن دارید ، افق زمانی شماست. این مهم است زیرا افق زمانی شما باید محرک بزرگی در تخصیص دارایی شما باشد ، یا اینکه چگونه پول خود را بین سهام ، اوراق قرضه و سایر کلاس های دارایی سرمایه گذاری می کنید. در این مقاله خطرات مختلف در دوره های کوتاه مدت و بلند مدت برجسته خواهد شد.

افق زمانی کوتاه مدت

برای اهداف سرمایه گذاری با یک افق زمانی کوتاه مدت ، مانند وجوه اختصاص داده شده برای پیش پرداخت در منزل ، ریسک اصلی نوسانات بازار سهام است. سرمایه گذاری این تعادل در بورس سهام ، که به عنوان S& P 500 تعریف شده است ، نگران کننده است زیرا می تواند قبل از اینکه بخواهید خانه خود را خریداری کنید ، کاهش قابل توجهی در ارزش را تجربه کند. ما این را در سال 2008 دیدیم که S& P 500 37 درصد کاهش یافت. این می تواند در صورت نیاز به استفاده از این تعادل قبل از بازیابی کامل بازار ، خریداران خانه آینده نگر را برای بودجه اضافی ارسال کند. چه مدت از افق زمانی کوتاه مدت در نظر گرفته می شود؟دشوار است بدانید که بازار بعدی بازار چه شکلی خواهد بود ، اما از نظر تاریخی این سهام را به طور متوسط 3. 3 سال به دست آورده است تا از سال 1926 از بازار خرس بازیابی شود (یک بازار خرس با کاهش حداقل 20 درصد از آن تعریف می شودپیش از دنباله بالا). 1 اگر این دوره را محافظه کار تمدید کنیم ، می توانیم بگوییم که وجوه مورد نیاز طی پنج سال یا کمتر باید در کلاسهای دارایی کم نوسانات سرمایه گذاری شود که شانس از دست دادن ارزش در تصحیح بازار کمی ندارند ، مانند پول نقد در ایالات متحده آمریکا. حساب پس انداز بانکی با بیمه FDIC.

"دفعه بعد که شما در حال تعیین نحوه سرمایه گذاری هستید ، از خود بپرسید" چه موقع به این مبلغ به عنوان پول نقد نیاز دارم؟ "و به این اجازه می دهم تا تصمیمات تخصیص شما را راهنمایی کند."

افق زمانی بلند مدت

سرمایه گذاران با افق زمانی بلند مدت نیازی به فروش سرمایه گذاری های خود برای سالها ندارند و بنابراین وقت دارند تا بتوانند بازار را از غوطه وری دوره ای بهبود بخشند. به عنوان مثال ، پزشکان جوان با حداقل 20 سال تا زمان بازنشستگی باید حداقل نگرانی در مورد نوسانات بازار داشته باشند و کاهش بازار را به عنوان فرصت های خرید خوب مشاهده کنند. درعوض ، خطر متفاوتی برای در نظر گرفتن وجود دارد - تورم ، که می تواند با گذشت زمان قدرت خرید شما را از بین ببرد. تورم افزایش در هزینه های عمومی زندگی است و در صورتی که پس انداز شما همگام نباشد و از نظر ایده آل از تورم در این مسیر ، از نظر ایده آل ، از توانایی شما در خرید کالا و خدمات در بازنشستگی تأثیر چشمگیری داشته باشد. طبق آمار آمریكا آمریكا ، تورم بین 2. 6 تا 4. 1 درصد در سال به طور متوسط در طول 30 تا 50 سال گذشته با تغییرات سالانه در شاخص قیمت مصرف كننده (CPI) برای همه مصرف كنندگان شهری اندازه گیری شده است (CPI-U ،یک سنج تورم رایج). 2 این چه تاثیری می تواند داشته باشد؟اگر تورم برای 30 سال آینده 3 درصد در سال ثابت باشد ، 1000 دلار پول امروز فقط در 30 سال تنها 412 دلار کالا و خدمات خریداری می کند و باعث ضرر تقریبا 60 درصد از قدرت خرید شما می شود. سرمایه گذاری با افق زمانی بلند مدت می تواند نوسانات بازار سهام را در اختیار داشته باشد و باید در کلاسهای دارایی باشد که تمایل به پیشی گرفتن از تورم در دوره های طولانی ، مانند صندوق های متقابل سهام (سهام) داشته باشند.

افق زمانی کوتاه و بلند مدت

اگر افق زمانی کوتاه مدت و طولانی مدت داشته باشید ، چه کاری انجام می دهید؟این جریان مخمصه و بازنشستگان به زودی است. آنها برای تأمین درآمد در قالب سود سهام ، بهره یا برداشت سرمایه به بخشی از پس انداز خود نیاز دارند و نمی توانند این وجوه را از دست بدهند. یک بازنشسته ممکن است دو تا سه سال هزینه های زندگی را به صورت نقدی و چندین سال هزینه دیگر در تخصیص اوراق قرضه محافظه کارانه برای محافظت در برابر کاهش بازار سهام داشته باشد. بقیه نمونه کارها آنها ممکن است در معرض سهام بیشتری برای تأمین درآمد برای سالهای بعد در بازنشستگی ، هنگامی که تورم همچنان یک خطر است.

دفعه بعد که شما در حال تعیین نحوه سرمایه گذاری هستید ، از خود بپرسید "چه زمانی به این مبلغ به عنوان پول نقد نیاز دارم؟"و به این اجازه می دهد تا تصمیمات تخصیص شما را راهنمایی کند.

Marshall Weintraub & Michael Merrill مشاوران مالی با شرکت خدمات مالی مستقل ، گروه مالی ، LLC هستند. برای پرسیدن از آنها یا ترتیب مشاوره ، به آنها در info@thefinitygroup. com از طریق ایمیل ارسال کنید یا به www. thefinitygroup. com مراجعه کنید. آدرس دفتر: 4380 SW Macadam Ave ، Suite 245 ، Portland ، OR 97239. نماینده ثبت شده ، اوراق بهادار ارائه شده از طریق کمبریج تحقیقات سرمایه گذاری ، شرکت ، یک کارگزار/فروشنده ، عضو FINRA/SIPC. نماینده مشاور سرمایه گذاری ، مشاوران تحقیقات سرمایه گذاری کمبریج ، شرکت ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده. گروه مالی ، LLC و کمبریج وابسته نیستند.

منابع

1. هولبرت ، مارک."از خرس نترس."روزنامه وال استریت . داو جونز و شرکت ، 7 مارس 2014.
2. دفتر آمار کار ایالات متحده. پایگاه داده ، جداول و ماشین حساب براساس موضوع. شاخص قیمت مصرف کننده - کلیه مصرف کنندگان شهری ، دفتر آمار کار ایالات متحده. https://data. bls. gov/timeseries/cuur0000sa0؟output_view=PCT_12MTHS. دسترسی به 20 فوریه 2017. < Pan> Marshall Weintraub & Michael Merrill مشاوران مالی با شرکت خدمات مالی مستقل ، گروه مالی ، LLC هستند. برای پرسیدن از آنها یا ترتیب مشاوره ، به آنها در info@thefinitygroup. com از طریق ایمیل ارسال کنید یا به www. thefinitygroup. com مراجعه کنید. آدرس دفتر: 4380 SW Macadam Ave ، Suite 245 ، Portland ، OR 97239. نماینده ثبت شده ، اوراق بهادار ارائه شده از طریق کمبریج تحقیقات سرمایه گذاری ، شرکت ، یک کارگزار/فروشنده ، عضو FINRA/SIPC. نماینده مشاور سرمایه گذاری ، مشاوران تحقیقات سرمایه گذاری کمبریج ، شرکت ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده. گروه مالی ، LLC و کمبریج وابسته نیستند.

Read the full May 2017 issue of Cardiology at ACC.org/Cardiology