چگونه می توان 401 (k) خود را در برابر تصادف یا رکود اقتصادی محافظت کرد

شما نمی توانید آنچه را که در بازار سهام اتفاق می افتد کنترل کنید ، اما می توانید آنچه را که انجام می دهید هنگام رکود ، کنترل کنید. برای محافظت از پس انداز خود ، این قوانین طلایی سرمایه گذاری را دنبال کنید.

(اعتبار تصویر: گتی تصاویر) آخرین به روز شده 21 دسامبر 2022

شما تمام زندگی خود را برای تهیه برنامه 401 (k) خود نجات داده اید ، و اکنون در این دوره از آشفتگی بازار سهام ، نگران خسارات قابل توجهی هستید. چه کاری می توانی انجام بدهی؟در اینجا چند پیشنهاد برای چگونگی محافظت از 401 (k) خود در برابر تصادف یا رکود اقتصادی آورده شده است.

البته ، شما نمی توانید آنچه را که در بازار سهام اتفاق می افتد کنترل کنید ، بنابراین روی آنچه می توانید کنترل کنید تمرکز کنید: خودتان. این نکات ساده را دنبال کنید تا ضرر و زیان خود را به حداقل برسانید و به حداکثر رساندن شانس بازنشستگی ایمن در مسیر خود ادامه دهید.

نکته شماره 1: متنوع (DUH!)

بله ، شما قبلاً آن را شنیده اید ، اما این تکرار است: یکی از راه های محافظت از نمونه کارها خود این است که با استراتژی آزمایش شده و واقعی تنوع ، رعایت کنید.

در امور مالی شخصی Kiplinger مشترک شوید

یک سرمایه گذار باهوش و آگاه تر باشید.

تا 74 ٪ پس انداز کنید

برای اخبار الکترونیکی رایگان Kiplinger ثبت نام کنید

سود و پیشرفت با بهترین مشاوره تخصصی در مورد سرمایه گذاری ، مالیات ، بازنشستگی ، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیم به نامه الکترونیکی خود.

با بهترین مشاوره متخصص - مستقیم به نامه الکترونیکی خود سود و پیشرفت کنید.

ثبت نام

بسیار بعید است که اگر در تعدادی از کلاس های دارایی سرمایه گذاری مختلف پخش شوید که همه آنها به یکسان سقوط می کنند ، و حتی ممکن است ببینید که برخی از آنها بالا می روند.

ایده متنوع بودن این است که این شانس را افزایش دهید که بازده کلی شما در افت بازار بهتر از آن باشد که اگر در تعداد معدودی از سرمایه گذاری هایی که اتفاق می افتد سخت است ، اضافه وزن کنید.

و در حالی که شما در آن هستید ، با توجه به تورم بالاتر فعلی ، اگر برنامه شرکت شما بودجه ای ارائه می دهد که یک تورم مانند REITS یا صندوق های راهنمایی را فراهم می کند ، ممکن است بخواهید این موارد را به عنوان بخشی از نمونه کارها خود در نظر بگیرید.

حتماً سالی یک بار نمونه کارها خود را مجدداً متعادل کنید تا درصد پول سرمایه گذاری شده در وجوه مختلف را مطابق با تخصیص دارایی اصلی خود بازگردانید. این امر مانع از اضافه وزن در مناطقی از بازار می شود که ممکن است برای مدتی خوب عمل کنند اما بعد از آن به پایان می رسند ، که می تواند شما را در معرض ضررهای بزرگتر قرار دهد.

نکته شماره 2: علی رغم رکودها مشارکت کنید

نکته مهم دیگر که می توانید برای کاهش ضررهای بازار در یک سقوط بازار یا رکود اقتصادی انجام دهید ، ادامه کمک به ماهانه در برنامه 401 (k) شما حتی در حال کاهش بازار است.

این به شما امکان می دهد سهام را با قیمت ارزان تر خریداری کنید تا برخی از سهام را که ممکن است با قیمت بالاتر خریداری کرده باشید ، جبران کنید.

این نوعی از میانگین هزینه های دلار است که بیشتر اوقات به شما کمک می کند تا قیمت متوسط سهام خود را که پایین تر خواهد بود ، دریافت کنید ، در مقایسه با کسی که هر بار که بازار پایین می آید ، خرید سهام را متوقف می کند و از خرید سهام خودداری می کند.

نکته شماره 3: عامل خطر خود را بدانید

یکی از بهترین راه حل ها برای اطمینان از وحشت و بیرون کشیدن پول خود از بازار پس از افت بزرگ ، ارزیابی تحمل ریسک شماست ، ترجیحاً قبل از شروع سرمایه گذاری در برنامه 401 (k) خود. تعدادی از ابزارهای ارزیابی ریسک مانند Riskalyze وجود دارد که می تواند به شما در انجام این کار کمک کند.

به عنوان مثال ، اگر ارزیابی ریسک نشان دهد که شما نمی توانید بیش از 10 ٪ افت در نمونه کارها خود را تحمل کنید ، می توانید بیشتر در اوراق قرضه و معادل های نقدی سرمایه گذاری کنید و کمتر در انبار باشید.

اگر هنوز معلوم است که نمونه کارها شما بیش از آنچه که می توانید معده کنید ، کاهش یافته است ، بهترین کاری که باید قبل از وثیقه انجام دهید ، مکث و فکر کردن در مورد آن است. شاید حتی با یک دوست با تجربه بیشتر سرمایه گذاری در سهام صحبت کنید.

همچنین ممکن است به جای بیرون کشیدن کامل ، سطح سهام خود را به درصد قابل تحمل تری از نمونه کارها خود در نظر بگیرید.

ممکن است با بالا رفتن بازار به همان سرعت بهبود یابید ، اما اگر بازار برای مدتی افت کند ، خطر نزولی شما محدودتر خواهد بود.

به یاد داشته باشید: اگر کاملاً نزدیک به پایین بیرون بروید ، اگر تاریخ خود را تکرار کند و بازار دوباره برگردد ، ممکن است بهبودی را از دست بدهید ، که تاکنون همیشه وجود دارد.

نکته شماره 4: خیلی به کارفرمای خود شرط بندی نکنید

برای کاهش شانس ورود به وضعیت ناگوار که سهام شرکت شما دارای افت شدید است یا در واقع بی ارزش می شود ، کارهای خانه خود را انجام دهید و قبل از خرید سهام شرکت در 401 (k) خود مواردی را در مورد وضعیت مالی شرکت خود بیاموزید.

حتی اگر نتیجه بگیرید که شرکتی که برای آن کار می کنید از نظر مالی خوبی برخوردار است ، هنوز هم این یک عمل خوب است که بیش از 5 ٪ یا 10 ٪ از بودجه 401 (k) خود را در سهام شرکت خود قرار ندهید.

فقط از کارمندان انرون که این کار را انجام داده اند بپرسید و دیدند که سهام شرکت آنها بی ارزش است.

هیچ چیز در زندگی 100 ٪ مشخص نیست ، و مطمئناً شامل سرمایه گذاری در یک برنامه 401 (k) است ، اما اگر این اصول سرمایه گذاری آزمایش شده را دنبال کنید ، شانس این است که شما برای یک بازنشستگی راحت آماده شوید.

این مقاله توسط نوشته های مشاور مشارکتی ما نوشته شده است ، نه کارمندان تحریریه Kiplinger. می توانید سوابق Adviser را با SEC (باز در برگه جدید) یا با FINRA (باز در برگه جدید) بررسی کنید.