10 مزیت برتر و مضرات ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) کلمه جدید در دنیای مالی است. دنیایی را تصور کنید که می توانید بدون نیاز به ارز فیزیکی ، فقط با چند کلیک یک دکمه معاملات انجام دهید.

این آینده ای است که CBDC ها قول می دهند ، اما مانند هر فناوری جدید ، مزایا و مضراتی را نیز در نظر بگیرید.

در این پست وبلاگ ، ما به 10 مزیت و معایب CBDC ها شیرجه عمیق خواهیم گرفت.

از افزایش بهره وری و گنجاندن مالی گرفته تا خطر تجمع و بی ثباتی سیستم ، ما تأثیر احتمالی CBDC ها را بر سیستم مالی و اقتصاد گسترده تر بررسی خواهیم کرد.

خواندن را ادامه دهید تا بیشتر بدانید!

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) چیست و چگونه کار می کنند؟

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) نسخه های دیجیتالی ارز ملی یک کشور است که توسط بانک مرکزی صادر و پشتیبانی می شود. آنها شبیه به ارزهای معمولی فیات هستند اما معاملات به جای پول واقعی به صورت دیجیتالی از طریق یک blockchain یا سایر فناوری های مشابه انجام می شود.

CBDC ها با استفاده از کیف پول های دیجیتال یا حساب های متعلق به بانک مرکزی ، بانک های تجاری یا سایر اشخاص مجاز اداره می شوند. CBDC ها را می توان با استفاده از کیف پول های دیجیتال ، دقیقاً مانند برنامه های بانکی آنلاین یا پرداخت تلفن همراه ، ذخیره و منتقل کرد.

بسیاری از کشورها تصمیم گرفته اند CBDC خود را تأسیس کنند تا ارزهای دیجیتالی قابل اطمینان تری ارائه دهند که می توانند به عنوان مناقصه قانونی استفاده شوند.

• باهاما اولین کسی بود که CBDC ملی به نام "دلار شن و ماسه" را تأسیس کرد.
• نیجریه کشور دیگری است که Enaira را در سال 2020 راه اندازی کرد.
• در آوریل 2020 ، چین به اولین اقتصاد بزرگ جهان تبدیل شد که یک ارز دیجیتال ، E-CNY را آزمایش کرد.

معاملات را می توان در یک سیستم CBDC بدون استفاده از واسطه هایی مانند بانک های تجاری یا پردازنده های پرداخت انجام داد. این ممکن است هزینه های معامله را کاهش داده و باعث افزایش کارایی شود.

علاوه بر این ، CBDC ها همچنین می توانند درج مالی بیشتری را ارتقا بخشند زیرا هر کسی که دارای کیف پول دیجیتالی باشد ، می تواند بدون در نظر گرفتن موقعیت مکانی یا دسترسی به خدمات بانکی معمولی ، از آنها استفاده کند.

انواع CBDC

به طور کلی سه نوع ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) وجود دارد که پیشنهاد یا توسعه یافته اند

1. خرده فروشی CBDC: این نوع CBDC شبیه به پول نقد سنتی است که ممکن است برای خرید فوری استفاده شود و برای استفاده عمومی عمومی در نظر گرفته شده است. از کیف پول های دیجیتالی که توسط بانک مرکزی یا واسطه های مجاز کنترل می شوند می توانند برای دسترسی به CBDC های خرده فروشی استفاده شوند.

1. عمده فروشی CBDC: عمده فروشی CBDC به گونه ای طراحی شده است که برای تسویه حساب و معاملات بین بانکی توسط سازمان های مالی از جمله بانک ها و پردازنده های پرداخت استفاده شود. آنها می توانند کارایی در سیستم مالی را بهبود بخشند و خطر خرابی تسویه حساب را کاهش دهند.

1. Hybrid CBDC: این نوع CBDC ویژگی های CBDC های خرده فروشی و عمده فروشی را ترکیب می کند. CBDC های ترکیبی می توانند برای معاملات مصرف کننده و تسویه حساب های بین بانکی استفاده شوند و یک سیستم مالی کارآمدتر و یکپارچه تری ایجاد کنند.

هر نوع CBDC مزایا و معایب خاص خود را دارد و طراحی سیستم CBDC به نیازها و اولویت های خاص بانک مرکزی و سیستم مالی گسترده تر بستگی دارد.

10 مزیت برتر CBDC

در اینجا 10 مزیت برتر ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) آورده شده است

1. افزایش کارایی معاملات: CBDC ها به طور بالقوه می توانند سیستم های پرداخت را ساده تر کرده و زمان تسویه حساب را کاهش دهند و معاملات سریعتر و راحت تر را فعال کنند.

1. گنجاندن مالی پیشرفته: CBDC ها می توانند دسترسی بیشتری به خدمات مالی برای افراد و مشاغلی که در حال حاضر تحت حمایت بانک های سنتی هستند ، فراهم کند.

1. کنترل بهتر سیاست پولی: CBDC می تواند به بانکهای مرکزی کمک کند تا به طور مؤثر تورم ، نرخ بهره و سایر شاخص های کلان اقتصادی را مدیریت کنند.

1. کاهش هزینه های بانک مرکزی: CBDC ها به طور بالقوه می توانند هزینه چاپ و گردش پول فیزیکی را کاهش دهند و همچنین نیاز به واسطه ها در سیستم های پرداخت را کاهش دهند.

1. افزایش امنیت و حریم خصوصی برای کاربران: CBDC ها می توانند پرداخت های ایمن و روش خصوصی تری برای انجام معاملات ، کاهش خطر کلاهبرداری و سرقت هویت ارائه دهند.

1. پتانسیل تحریک رشد اقتصادی: CBDC ها می توانند پرداخت های سریعتر و کارآمد تری را فعال کنند ، که به نوبه خود می تواند فعالیت و رشد اقتصادی را ارتقا بخشد.

1. تسهیل معاملات مرزی: CBDC ها می توانند انجام معاملات بین المللی را آسانتر و ارزان تر کنند و نیاز به تبدیل ارز و واسطه ها را کاهش دهند.

1. کاهش فعالیت های غیرقانونی: CBDC ها به طور بالقوه می توانند شیوع فعالیت های غیرقانونی مانند پولشویی و فرار مالیاتی را کاهش دهند ، زیرا تمام معاملات ثبت و قابل ردیابی می شوند.

1. ساده سازی جمع آوری مالیات: CBDC ها می توانند روند جمع آوری مالیات را ساده کنند ، زیرا تمام معاملات ثبت می شود و ردیابی آن آسان تر است.

1. ادغام با سایر فن آوری های در حال ظهور: CBDC ها می توانند با سایر فن آوری های نوظهور مانند قراردادهای blockchain و هوشمند ادغام شوند ، که به طور بالقوه امکان استفاده و برنامه های جدید را فراهم می کند.

10 مضرات برتر CBDC

در اینجا ده مضرات احتمالی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) آورده شده است

1. پتانسیل برای تفکیک مالی: CBDC ها می توانند نیاز به واسطه های مالی سنتی مانند بانک ها را کاهش دهند که این امر می تواند منجر به ضرر شغلی و کاهش فعالیت اقتصادی شود.

1. ریسک اجرای بانکی و بی ثباتی سیستم: اگر افزایش ناگهانی تقاضا برای CBDC وجود داشته باشد ، می تواند باعث ایجاد یک بانک شود و به طور بالقوه سیستم مالی را بی ثبات کند.

1. نیاز به زیرساخت ها و سرمایه گذاری های تکنولوژیکی: اجرای CBDC ها به سرمایه گذاری قابل توجهی در زیرساخت های فناوری نیاز دارند که این می تواند بار قابل توجهی برای برخی از کشورها باشد.

1. آسیب پذیری در مورد حملات سایبری: مانند هر سیستم دیجیتال ، CBDC ها می توانند در برابر حملات سایبری و تلاش های هک شدن آسیب پذیر باشند.

1. امکان نقض حریم شخصی کاربر و ایجاد حالت نظارت: بسته به طراحی سیستم CBDC ، این خطر وجود دارد که بتواند حریم شخصی کاربر به خطر بیفتد یا اینکه سیستم برای اهداف نظارتی قابل استفاده باشد.

1. مشکل در اجرای معاملات مرزی: پذیرش CBDC ها می تواند با دشواری در اجرای معاملات مرزی و هماهنگی نظارتی در کشورهای مختلف مانع شود.

1. امکان تشدید نابرابری درآمدی: اگر CBDC ها به طور عادلانه توزیع نشوند ، می توانند نابرابری درآمد موجود در جامعه را تشدید کنند.

1. فقدان پول نقد فیزیکی به عنوان پشتیبان: CBDC ها کاملاً به زیرساخت های دیجیتال متکی هستند ، که می تواند در برابر قطع برق و سایر اختلالات آسیب پذیر باشد.

1. دشواری در اجرای اقدامات تأمین مالی ضد پولشویی و ضد تروریسم: CBDC ها می توانند نظارت و تنظیم از پول نقد فیزیکی دشوارتر باشند ، که می تواند در جلوگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم ، چالش هایی ایجاد کند.

1. پتانسیل برای دسترسی بیش از حد بانک مرکزی: بسته به طراحی سیستم CBDC ، این خطر وجود دارد که بانک های مرکزی بتوانند از قدرت خود برای دستکاری اقتصاد یا تصمیم گیری هایی که به نفع جامعه نیستند استفاده کنند.

دنیای جدیدی از پرداخت های دیجیتال را با خدمات پرداخت داده NTT تجربه کنید!

مفهوم جوامع بدون پول به معنای از بین بردن اتکا به ارز فیزیکی مانند یادداشت ها و سکه ها برای معاملات مالی است. با توجه به تعداد فزاینده ای از افراد که معاملات آنلاین و کیف پول های دیجیتالی را در بر می گیرند و کاهش برداشت پول نقد دستگاههای خودپرداز ، ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) جایگزین امیدوار کننده ای را ارائه می دهند.

خدمات پرداخت داده NTT یک راه حل پرداخت کامل برای پیشبرد مشاغل آفلاین و آنلاین شما ارائه می دهد. از دروازه پرداخت آنلاین و دستگاه POS گرفته تا پرداخت IVR و اسکن و پرداخت بهارات QR ، ما حداکثر راحتی ، راحتی و ایمنی را برای همه پرداخت های شما تضمین می کنیم.

نتیجه

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) این پتانسیل را دارند که مزایای قابل توجهی را به سیستم مالی وارد کنند. با این حال ، آنها همچنین با چالش ها و خطرات زیادی همراه هستند.

در نتیجه ، برای سیاست گذاران و ذینفعان بسیار مهم است که جوانب مثبت و منفی اجرای CBDC را با دقت وزن داشته باشند و یک استراتژی جامع را تدوین کنند که این نگرانی ها را برطرف کند.

با برنامه ریزی دقیق و مدیریت مؤثر ، CBDC ها می توانند نقش مهمی در شکل گیری آینده سیستم مالی و هدایت رشد و نوآوری اقتصادی داشته باشند.

متداول

1. آیا می توانم ارز دیجیتال بانک مرکزی را بخرم؟

کاربران قادر خواهند بود با استفاده از کیف پول دیجیتالی که برخی از بانک ها ارائه می دهند ، با E-R معاملات انجام دهند. مشابه پول نقد ، CBDC علاقه ای نخواهد داشت و می تواند برای انواع دیگر پرداخت مانند سپرده های بانکی مبادله شود.

2. آیا در هند به CBDC احتیاج داریم؟

CBDC با جلوگیری از اثرات منفی اجتماعی و اقتصادی ارزهای مجازی خصوصی/ارزهای رمزنگاری شده ، ضمن ارائه مزایای ارزهای مجازی ، از حمایت مصرف کننده اطمینان می دهد.

3. آیا CBDC شبیه بیت کوین است؟

نه اینطور نیست. بیت کوین و CBDC از چند طریق با یکدیگر متفاوت هستند. بیت کوین و سایر ارزهای رمزنگاری شده از blockchain های عمومی استفاده می کنند ، در حالی که CBDC ها از موارد خصوصی استفاده می کنند. بر خلاف دومی ، اولی متمرکز است.

4- چه کسی از CBDC سود می برد؟

در صورت استفاده از CBDC ها ، بانک ها می توانند سریعتر و به طور خودکار پرداخت ها را انجام دهند. سرعت و قابلیت اطمینان معاملات مرزی نیز ممکن است افزایش یابد.

5- چند کشور از CBDC استفاده می کنند؟

از هم اکنون ، در مجموع سه کشور CBDC- چین ، نیجریه و باهاما را راه اندازی کرده اند. هند در حال حاضر استفاده از ارز دیجیتال را در بخش عمده فروشی (E ₹ -W) آغاز کرده است.