نحوه انتخاب یک مشاور مالی: 6 نکته برای یافتن صحیح

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید.

مقالات ما ، ابزارهای تعاملی و نمونه های فرضی حاوی اطلاعاتی برای کمک به شما در انجام تحقیقات است اما در نظر گرفته نشده است که به عنوان مشاوره سرمایه گذاری خدمت کنند ، و ما نمی توانیم تضمین کنیم که این اطلاعات قابل اجرا یا دقیق در شرایط شخصی شما است. هرگونه تخمین مبتنی بر عملکرد گذشته ، عملکرد آینده را تضمین نمی کند ، و قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود بحث کنید یا از یک حرفه ای واجد شرایط مشاوره بگیرید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود ، مگر در مواردی که طبق قانون برای وام مسکن ما ، سهام خانه و سایر محصولات وام دهی منزل ممنوع است. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

افشای سرمقاله

همه بررسی ها توسط کارمندان ما تهیه شده است. نظرات بیان شده فقط نظرات داوری است و توسط هیچ تبلیغ کننده مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است. اطلاعات ، از جمله هر نرخ ، شرایط و هزینه های مرتبط با محصولات مالی ، که در این بررسی ارائه شده است از تاریخ انتشار دقیق است.

• این مقاله را در فیس بوک فیس بوک به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در توییتر توییتر به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در LinkedIn LinkedIn به اشتراک بگذارید
• این مقاله را از طریق ایمیل به اشتراک بگذارید

در این صفحه پرش به

در این صفحه

• در یک مشاور مالی به دنبال چه چیزی باشید
• 1. یک وفاداری واقعی پیدا کنید
• 2. آن اعتبارنامه ها را بررسی کنید
• 3. درک کنید که مشاور چگونه پرداخت می شود
• 4- به دنبال مشاوران فقط هزینه باشید
• 5. جستجوی وضوح
• 6. یک مشاور پیدا کنید که شما را در مسیر نگه دارد
• سؤالاتی برای پرسیدن یک مشاور مالی

prev next

8 دقیقه خواندن منتشر شده در 31 مارس 2023

کارشناس چک مارک تأیید شده است

آرم بانکی

چگونه این صفحه متخصص تأیید شده است؟

در Bankrate ، ما صحت محتوای خود را جدی می گیریم.

"Expert تأیید شده" به این معنی است که هیئت بررسی مالی ما مقاله را برای صحت و وضوح ارزیابی کرده است. هیئت بازنگری شامل پانسی از متخصصان مالی است که هدف آنها اطمینان از محتوای ما همیشه عینی و متعادل است.

بررسی های آنها ما را برای انتشار مطالب با کیفیت بالا و قابل اعتماد پاسخگو می کند.

نوشته شده توسط جیمز رویال نوشته شده توسط جیمز رویال

Arrow Right Writer ، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت

جیمز اف. رویال ، نویسنده اصلی Bankrate ، دکتری ، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را پوشش می دهد. کار او توسط CNBC ، واشنگتن پست ، نیویورک تایمز و موارد دیگر ذکر شده است.

• در توییتر توییتر با جیمز رویال ارتباط برقرار کنید
• با جیمز رویال در LinkedIn LinkedIn ارتباط برقرار کنید
• از طریق ایمیل با جیمز رویال در تماس باشید

ویرایش شده توسط برایان آبجو ویرایش شده توسط برایان بیرز

برایان بیرز سردبیر تیم ثروت در Bankrate است. وی نظارت بر پوشش تحریریه بانکی ، سرمایه گذاری ، اقتصاد و همه چیز را دارد.

• در توییتر توییتر با برایان آبجو ارتباط برقرار کنید
• با Brian Beers در LinkedIn LinkedIn ارتباط برقرار کنید

بازبینی شده بوسیله کنت چویس چهارم بررسی شده توسط کنت چویس چهارم

مدیر ارشد ثروت راست Arrow ، Lourdmurray

کنت چاویس چهارم مدیر ارشد ثروت است که خدمات جامع برنامه ریزی مالی ، مدیریت سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالیاتی را به صاحبان مشاغل ، مدیران جبران خسارت ، مهندسین ، پزشکان پزشکی و سرگرمی ارائه می دهد.

آرم بانکی

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی منابع مربوط به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

آرم بانکی

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است ، که اطمینان حاصل می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران سرمایه گذاری ما بر روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند توجه می کنند - نحوه شروع کار ، بهترین کارگزاران ، انواع حساب های سرمایه گذاری ، نحوه انتخاب سرمایه گذاری و موارد دیگر - بنابراین می توانید هنگام سرمایه گذاری پول خود احساس اطمینان کنید.

افشای سرمایه گذاری:

اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای اهداف آموزشی و عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تفسیر شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری را ارائه نمی دهد ، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی را ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید مبتنی بر ارزیابی وضعیت مالی شخصی ، نیازها ، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن بالقوه اصلی است.

آرم بانکی

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما برای اطمینان از دقیق بودن اطلاعاتی که می خوانید ، محتوای ویراستاری را کاملاً بررسی می کنند. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به این که اطلاعات معتبر و قابل اعتماد دریافت می کنید ، اعتماد کنید.

آرم بانکی

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

BankRate. com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حامی مالی و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند ، مگر در مواردی که طبق قانون برای وام مسکن ، حقوق صاحبان خانه و سایر محصولات وام دهی به ما ممنوع است. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری خود انتخاب شده نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

اگر شما متخصص در زمینه پول نیستید ، انتخاب یک مشاور مالی برای مدیریت زندگی پول شما می تواند یک تصمیم سخت باشد. دانستن هر عرصه مالی تقریباً غیرممکن است زیرا می توانند بسیار تخصصی باشند. به عنوان مثال ، برنامه ریزی املاک کاملاً متفاوت از انتخاب سرمایه گذاری های مناسب است. مدیریت یک نمونه کارها با تهیه بودجه ماهانه متفاوت است.

اگر به دنبال اصول اولیه هستید-شخصی برای سرمایه گذاری پول شما ، تصمیم گیری هوشمندانه و ایجاد یک برنامه مالی-یک گزینه خوب می تواند یک مشاور روبو باشد. یک مشاور برتر Robo ، مانند Beathyment یا Wealthfront ، می تواند به شما در انجام همه این کارها بر اساس اهداف و تحمل ریسک کمک کند و هزینه متوسطی را نیز به شما پرداخت کند. می توانید به صورت آنلاین به صورت آنلاین شروع کنید و برای ساختن یک نمونه کارها بسیار عالی است.

با این حال ، اگر به دنبال مشاوره پیشرفته تر هستید ، مثلاً برای برنامه ریزی املاک ، یک مشاور انسانی می خواهید. در اینجا چیزی است که شما باید هنگام انتخاب یک مشاور مالی انسانی به دنبال آن باشید ، چرا به یک وفاداری و صفاتی که باید بخواهید برای یافتن مناسب برای وضعیت خود نیاز دارید.

در یک مشاور مالی به دنبال چه چیزی باشید

پیدا کردن مشاور مالی مناسب می تواند وزن زیادی را از شانه های شما بگیرد ، اما دسترسی به کسی به یکی از حساس ترین قسمت های زندگی شما می تواند از نظر عاطفی چالش برانگیز باشد.

همانطور که به دنبال یک مشاور مالی هستید ، در واقع یک متخصص را استخدام می کنید تا برای شما کار کند. این یک مصاحبه شغلی است ، بنابراین مهم است که به تمام پاسخ هایی که مشاور می دهد توجه کنید. و مراقب "مشاور" باشید که یک شرکت مالی به صورت رایگان به شما ارائه می دهد. این مشاوران معمولاً با تضاد منافع روبرو می شوند - آنها بیشتر از مشاوران فروشنده هستند. به همین دلیل بسیار مهم است که شما یک مشاور داشته باشید که فقط به نفع شما کار کند.

اگر به دنبال یک مشاور هستید که واقعاً بتواند ارزش واقعی را برای شما فراهم کند ، مهم است که تعدادی از گزینه های بالقوه را تحقیق کنید ، نه به سادگی نامی را که برای شما تبلیغ می کند انتخاب کنید.

بیل ون سانت ، مدیر عامل Girard ، یک شرکت مدیریت ثروت در منطقه فیلادلفیا می گوید: "با دوستان و خانواده صحبت کنید تا ببینند چه کسی را توصیه می کنند و چرا."

ون سانت می گوید: "در نهایت ، شما باید در صلاحیت ، عینیت و پاسخگویی آنها به نیازهای خود اطمینان داشته باشید.""روابط مشاور و مشتری ، مانند بسیاری از روابط ، بر اعتماد و ارتباطات ساخته شده است ، بنابراین انجام دقت کافی در انتخاب یک مشاور باید مزایای بلند مدت و آرامش ذهن را برای همه طرفین فراهم کند."

در اینجا شش نکته برای کمک به شما در انتخاب یک مشاور مالی قابل اعتماد که می توانید به آن اعتماد کنید ، ارائه شده است.

1. یک وفاداری واقعی پیدا کنید

دستورالعملهای حقوقی پیرامون اینکه چه کسی معتبر محسوب می شود ، گل آلود هستند. در حال حاضر ، بسیاری از مشاوران باید به "بهترین علاقه" شما عمل کنند ، اما آنچه که این امر مستلزم تقریباً غیرقابل اجرا است ، مگر در موارد عجیب و غریب. شما باید یک وفاداری واقعی پیدا کنید.

اد اسلات ، CPA و بنیانگذار irahelp. com می گوید: "اولین آزمایش برای یک مشاور مالی خوب این است که اگر آنها برای شما کار می کنند ، به عنوان وکیل شما.""این یک وفاداری است ، اما همه این را می گویند ، بنابراین شما به علائم دیگری به جز گفتن مشاور یا حتی اعتبار آنها نیاز خواهید داشت."

SLOTT پیشنهاد می کند که مصرف کنندگان به دنبال این باشند که آیا مشاوران در آموزش مداوم خود در مورد برنامه ریزی مالیاتی برای پس انداز بازنشستگی مانند 401 (k) و حساب های IRA سرمایه گذاری می کنند. اینها حساب های پیچیده ای هستند و قوانین هر از گاهی تغییر می کنند ، مانند قانون امن 2. 0 ، که در پایان سال 2022 تصویب شد.

وی می گوید: "آنها باید با نشان دادن آموزش جدی در مورد مالیات بازنشستگی و برنامه ریزی املاک ، این کار را به شما ثابت کنند.""در بیش از 40 سال تمرین من ، به دلیل جهل از قوانین مالیاتی ، اشتباهات مالیاتی غیر قابل برگشت را دیده ام ، و متأسفانه هنوز یک مشکل بزرگ است."

"شما نباید با هیچ مشاور که در آموزش آنها سرمایه گذاری نمی کند سرمایه گذاری کنید. ابتدا باید در مورد شما باشد. "

2. آن اعتبارنامه ها را بررسی کنید

مصرف کنندگان که به دنبال مشاوران مالی هستند نیز باید اعتبار حرفه ای خود را بررسی کنند ، و به دنبال استانداردهای شناخته شده مانند تحلیلگر مالی منشور (CFA) یا برنامه ریز مالی معتبر (CFP) باشند. این نامزدها دارندگان خود را ملزم می کنند که به عنوان یک وفاداری عمل کنند.

رابرت جانسون ، استاد دارایی می گوید: "این افراد به یک دانش پیچیده از دانش تسلط داشته اند ، یک معاینه جامع (یا در مورد منشور CFA ، یک سری امتحانات) را پشت سر گذاشته اند و موافقت می کنند که از یک قانون اخلاق پیروی کنند."در دانشگاه کریتون.

جانسون بخشی از کد را برای دارندگان CFA ذکر می کند که آنها را ترغیب می کند "به نفع مشتریان خود عمل کنند و منافع مشتری خود را قبل از کارفرمای یا منافع خودشان قرار دهند."

می توانید اعتبار مشاور را در سایت موسسه CFA یا سایت هیئت مدیره CFP تأیید کنید. در حالی که این اعتبارنامه ها تضمین نمی کنند که شخصی واقعاً به نفع شما کار می کند ، آنها نشانگر سطح خاصی از آموزش و صلاحیت هستند و این ارزشمند است.

3. درک کنید که مشاور چگونه پرداخت می شود

اسکات بیشوپ ، CFP و مدیر اجرایی راه حل های ثروت در Avidian Wealth Solutions می پرسد: "چگونه مردم واقعاً چگونه می دانند که هنگام استخدام یک مشاور مالی یا برنامه ریز ، چه می خواهند بدست آورند.""صنعت مالی یک حرفه قوی نیست ، زیرا وقتی پزشک یا وکیل را می بینید ، می دانید چه چیزی را می گیرید - حتی اگر کیفیت و تخصص ممکن است در بین شرکت ها متفاوت باشد."

اسقف در مورد تفاوتهای بین توصیه های ارائه شده توسط خانه های سیم ، نمایندگان بیمه ، دلالان مستقل کارگزاران و مشاوران سرمایه گذاری مستقل ثبت نام می کند.

برخی از فروشندگان به عنوان مشاور ، به ویژه آنهایی که در شرکتی مشغول به کار هستند که مشاغل اصلی به مشتریان توصیه نمی کند ، مانند یک شرکت بیمه یا یک شرکت مدیریت صندوق است. در چنین مواردی ، مشاور اغلب فقط محصولات و خدمات شرکت را به شما می فروشد.

در حالی که ممکن است بیشتر از یک مشاور مستقل مشاوره بی طرفانه پیدا کنید ، هنوز هم می خواهید مراقب باشید. حتی مشاوران مستقل می توانند در نهایت فروشندگان یک شرکت باشند.

برایان والش ، CFP ، مدیر ارشد برنامه ریزی مالی با SOFI ، یک شرکت مالی شخصی می گوید: "چند سؤال که می توانید مطرح کنید ، موارد زیر را شامل می شود:" آیا آنها برای فروش بیمه کمیسیون کسب می کنند؟آیا آنها در معاملات سهام کمیسیون کسب می کنند؟آیا آنها به یک شرکت مالی وابسته هستند که محصولات اختصاصی را ارائه می دهد؟ "

بنابراین در اطراف یک مشاور بسیار مراقب باشید که هزینه خدمات را پرداخت نمی کنید. همانطور که گفته قدیمی می رود ، "کسی که پیپر را می پردازد ، لحن را صدا می کند."

4- به دنبال مشاوران فقط هزینه باشید

یکی از راه های مربوط به تضاد منافع در صنعت مالی شاید بدیهی ترین باشد: شما باید یک مشاور پیدا کنید که برای شما کار کند و فقط توسط شما و سایر مشتریانی مانند شما پرداخت می شود. البته ، این بدان معنی است که پول از جیب خود شما بیرون می آید ، اما به احتمال زیاد شما جلو می روید.

دلیل این امر این است که "راه حل های مالی" مختلف مانند سالیانه معمولاً حاوی کمیسیون های فروش عظیمی است که در قیمت آن قرار دارند. هنگامی که این محصولات را خریداری می کنید ، به توصیه یک فروشنده متضاد هزینه زیادی را برای این محصول می پردازید ، اما هزینه آن معمولاً مبهم است. در نهایت ، این توصیه می تواند ده ها هزار نفر بیشتر از هزینه یک مشاور فقط هزینه باشد.

بروکس کامپانی ، مدیر منطقه ای در شرکت اعتماد آرژانتین در آکسفورد ، می سی سی پی می گوید: "مشاور نباید برای فشار آوردن به دستور کار خود تحریک شود بلکه همیشه با انجام بهترین کاری که برای مشتری انجام می شود ، باشد."وی گفت: "هزینه ای بر اساس درصد دارایی های مدیریت شده یک ترتیب ایمن است. با افزایش دارایی مشتری ، هزینه مشاور افزایش می یابد. "

رویکرد دیگر پرداخت هزینه هر ساعت برای خدمات است. این ترتیب ممکن است برای مشتری های با ارزش بالاتر به خوبی کار کند زیرا آنها یک بار برای مشاوره پرداخت می کنند و نه برای چقدر پول.

با چسبیدن به یک مشاور وفاداری تنها هزینه ، شما به پیپ پرداخت می کنید و آهنگ ها را صدا می کنید. با چنین مشاور ، پس از مشاوره اولیه ، ممکن است یک بار در سال برای معاینه برگردید و در صورت تغییر وضعیت زندگی یا اهداف مالی ، مشاور را تنظیم کنید.

5. جستجوی وضوح

هر مشاور باید بتواند همه چیز را به روشنی و رضایت کامل شما توضیح دهد. اگر یک مشاور باعث می شود احساس بی کفایتی یا ناآگاهانه برای پرسیدن سؤال کنید ، به سادگی از آنجا دور شوید. شما نمی توانید با چنین فردی رابطه طولانی مدت برقرار کنید.

"یک سرمایه گذار ممکن است مشکوک باشد که یک مشاور به نفع آنها کار نمی کند اگر فقط محصولات اختصاصی ارائه دهند ، هزینه های خود را بدون توضیح دلیل ، یا به طور فعال حساب خود را بدون مجوز خود تجارت می کنند ، به ویژه اگر این کار را به صورت کمیسیون انجام دهید ، جایی که آنها پرداخت می کنند ، هزینه های خود را پرداخت می کنند. هر معامله ، "می گوید ون سانت.

اگر مشاور شما هر یک از این کارها را انجام می دهد و نمی تواند پاسخ روشنی را ارائه دهد ، پس باید بیرون بروید. اگر این معاملات را مجاز نکرده اید و توضیحات مشاور برای رضایت کامل شما مشخص نیست ، کافی نیست که مشاور را متوقف کنید. شما باید یک مشاور جدید پیدا کنید.

بسیاری از مشاوران مالی با مبهم کردن کارهایی که انجام می دهند ، درآمد کسب می کنند. اطمینان حاصل کنید که مشاور شما در مورد اینکه چه کسی به او پرداخت می کند روشن است.

6. یک مشاور پیدا کنید که شما را در مسیر نگه دارد

کامپانی می گوید: "شایستگی ، فروتنی ، همدلی سه ویژگی است که یک مشاور را خوب می کند.""شاید مهمترین ویژگی همدلی باشد. قادر به درک احساسات مشتری و ارتباط با آنها که می توانید به آن احساسات بپردازید ، سطح راحتی را فراهم می کند که برای نقش شما برای آنها بسیار مهم است. "

بسیاری از مصرف کنندگان اهمیت یک مشاور را برای گوش دادن به نیازهای خود دست کم می گیرند ، اما این تنها راهی نیست که مشاور می تواند در نهایت به وضعیت و اهداف خاص زندگی مشتری بپردازد. یک مشاور خوب فقط به شما نمی گوید چه کاری انجام دهید ، بلکه شما را نیز انگیزه می دهد.

والش می گوید: "یک استراتژی مالی کامل روی کاغذ به معنای مطلقاً هیچ چیز نیست اگر شما آن را اجرا نکنید.""این جایی است که درک مشاور از روانشناسی و رفتار انسان به مرحله اجرا در می آید. یک مشاور خوب باید اعتماد ایجاد کند ، از سؤال پرسید و مراحل منحصر به فردی را در نظر بگیرید که بلافاصله به شما کمک می کند تا با پول خود بهتر شوید و پیشرفت کنید. "

گاهی اوقات مشاور ممکن است مجبور شود بعد از یک زمان مخصوصاً ناخوشایند یا هیجان انگیز در بورس سهام یا حتی زندگی شما ، شما را آرام کند. در پایان ، مشاور باید شما را در مسیر خود قرار دهد تا به اهداف خود برسد ، و گاهی اوقات این به معنای روانشناس بودن است.

سو کریستوف ، شریک در RMB Capital در شیکاگو می گوید: "در مواقع نوسانات بازار ، مشاور شما باید صدای مداوم عقل باشد و به شما کمک می کند تا از تصمیمات عاطفی که می تواند منجر به اشتباهات پرهزینه شود ، جلوگیری کنید."

سؤالاتی برای پرسیدن یک مشاور مالی

هنگام خرید برای مشاوران مالی ، می خواهید درک روشنی از آنچه آنها به میز می آورند ، بدست آورید. در اینجا چند سؤال کلیدی وجود دارد که باید قبل از استخدام شخصی بپرسید.

• چگونه حقوق می گیرید؟دانستن چگونگی پرداخت یک مشاور ، کلید درک بسیاری در مورد چگونگی آشکار شدن این رابطه است. شما می خواهید اطمینان حاصل کنید که مشوق های آنها با شما مطابقت دارد و آنها فقط برای کسب کمیسیون اقدام نمی کنند.
• اعتبار شما چیست؟درک سوابق آموزشی مشاور و اعتبار حرفه ای نیز مهم است. دنیای مالی پیچیده است و شما به یک مشاور نیاز خواهید داشت که نشان داده است که آنها در انجام آن صلاحیت دارند. برای اطمینان از این که مشاور از آموزش های مناسب عبور کرده است ، به دنبال تعیین هایی مانند CFA یا CFP باشید.
• آیا شما یک وفاداری هستید؟عمل به عنوان یک وفاداری به این معنی است که یک مشاور منافع شما را در مقابل خود قرار می دهد. شما می خواهید مطمئن باشید که آنها متعهد هستند که تمام وقت برای شما به عنوان یک وفاداری عمل کنند.
• اگر بنگاه ها را تغییر دهید چه اتفاقی می افتد؟مانند هر مشاغل ، مردم شغل خود را برای فرصت های جدید ترک می کنند ، اما وقتی یک مشاور قابل اعتماد بدون اطلاع قبلی ترک می کند ، می تواند مختل کننده باشد. ممکن است آنها مجاز به تماس با شما در شرکت جدید خود نباشند و ممکن است حساب شما به شخصی که با او آشنا نیستید منتقل شود.
• شرکت شما چگونه عملکرد شما را اندازه گیری می کند؟این همچنین برای درک مشوق های مشاور شما مهم است. آنها ممکن است بگویند که آنها برای شما کار می کنند ، اما اگر جایزه سالانه آنها به انجام کار دیگری بستگی داشته باشد ، به احتمال زیاد به روشی عمل می کنند که بیشتر از آنها سود می برد.

خط پایین

پیدا کردن یک مشاور به آسانی نیست که با شخصی که یک شرکت صندوق یا کارگزار بیمه به شما اختصاص می دهد ، به شما اختصاص دهد. شما باید به طور فعال شخصی را که می خواهد به نفع شما کار کند ، جستجو کنید و این مدتی طول می کشد. اما در پایان ، شما احتمالاً می خواهید مشاوره بهتری کسب کنید ، در هزینه های خود صرفه جویی کنید و ضمن دستیابی به اهداف مالی خود ، درآمد بیشتری کسب کنید. این ارزش کار اضافی را برای کمک به شما در یافتن مشاور دارد که می توانید برای چندین دهه با آن کار کنید.

• این مقاله را در فیس بوک فیس بوک به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در توییتر توییتر به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در LinkedIn LinkedIn به اشتراک بگذارید
• این مقاله را از طریق ایمیل به اشتراک بگذارید

نوشته شده توسط جیمز رویال

Arrow Right Writer ، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت

• در توییتر توییتر با جیمز رویال ارتباط برقرار کنید
• با جیمز رویال در LinkedIn LinkedIn ارتباط برقرار کنید
• از طریق ایمیل با جیمز رویال در تماس باشید

جیمز اف. رویال ، نویسنده اصلی Bankrate ، دکتری ، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را پوشش می دهد. کار او توسط CNBC ، واشنگتن پست ، نیویورک تایمز و موارد دیگر ذکر شده است.