زیرساخت های بازار مالی

یک سیستم پرداخت ملی شامل مجموعه ای از ابزارهای پرداخت ، رویه ها و قوانین است که به موجب آن وجوه در بین شرکت کنندگان برای تسهیل گردش پول در داخل کشور و بین المللی منتقل می شود. شرکت کنندگان بانک ها (از جمله بانک مرکزی) و سایر موسسات مالی هستند که هم به نمایندگی از مشتریان و هم از طرف خودشان پرداخت می کنند.

بنابراین یک سیستم پرداخت ملی یکی از مؤلفه های اصلی سیستم مالی گسترده تر است و می تواند به عنوان زیرساخت هایی که کانال ها را برای پردازش پرداخت های داخلی و بین المللی ناشی از معاملات مالی که به طور روزانه انجام می شود ، در اختیار اقتصاد قرار دهد. یک سیستم پرداخت به سادگی یک ترتیب است که انتقال "پول" از یک کاربر به کاربر دیگر را تسهیل می کند. در سیستم های پرداخت مدرن ، به استثنای پول نقد ، برای انتقال پول به صورت الکترونیکی انجام می شود تا از سرعت و کارآیی روند پرداخت و مهمتر از آن برای از بین بردن یا به حداقل رساندن ریسک مرتبط با سایر مکانیسم های پرداخت استفاده شود.

اداره نظارت بر بانک جامائیکا برای سیستم پرداخت ملی در:

1. بخش 27 قانون بانک جامائیکا 1960 (اصلاح شده 2010) ، که آمده است:
   • "(2) به منظور اطمینان از ثبات کلی سیستم مالی ، بانک باید به منظور جلوگیری یا کنترل ریسک سیستمیک ، از سیستم پرداخت ملی ، از جمله سیستم های تسویه اوراق بهادار استفاده کند.
   • (3) در استفاده از اختیارات نظارتی خود ، این بانک قدرت صادر کردن راهنمایی به سیستم های فردی یا شرکت کنندگان و همچنین استانداردها و دستورالعمل های عمومی یا فردی را برای انجام کلیه حسابرسی و بازرسی های لازم و اعمال مجازات برای نقض موارد قابل اجرا دارد. قوانین و مقررات."
2. بخش 3 (1) قانون پاکسازی و تسویه حساب ، (PCSA) 2010 بیان می کند:
   • "این بانک به مسئولیت مقررات ، نظارت و نظارت بر سیستم های پاکسازی و تسویه حساب متهم شده است."

زیرساخت های بازار مالی که در سیستم پرداخت ملی جامائیکا فعالیت می کنند عبارتند از:

1. سیستم حل و فصل ناخالص زمان JamClear®-Real Time (JamClear®-RTGS): JamClear®-RTGS در فوریه 2009 اجرا شد. این ارزش بزرگ (مبلغ ≥ J 1 میلیون دلار) را پردازش می کند و پرداخت های بحرانی زمان توسط شرکت کنندگان در بازار مالی در حساب های موجود در BOJبشرJamClear® -RTGS متعلق به BOJ در زمان واقعی است. شرکت کنندگان در JamClear® -RTG ها عبارتند از: DTI (بانک های تجاری ، بانک های بازرگان و جوامع ساختمان) ، فروشندگان اولیه ، بخش حسابدار عمومی ، سپرده گذاری اوراق بهادار مرکزی جامائیکا و BOJ. پرداخت های موجود در JamClear® - RTG ها نهایی و غیرقابل برگشت هستند.
2. سپرده های اوراق بهادار jamclear®-مرکزی (JAMCLEAR®-CSD): JAMCLEAR®-CSD عملیات آغاز شده در ماه مه 2009 را آغاز کرد. سیستم سپرده گذاری الکترونیکی مرکزی اوراق بهادار یک سابقه معتبر از مالکیت BOJ و GOJ اوراق بهادار داخلی را فراهم می کند. همچنین طیف گسترده ای از کارکردهای سپرده گذاری و تسویه وجوه را از طریق JamClear®-RTGS ارائه می دهد. توابع سپرده گذاری شامل موارد زیر است. ثبت نام و تسویه حساب حراج از بازار اولیه ؛فروش و خرید ؛مبادله متولی ؛ثبت نام ، لغو و اجرای تعهدات ؛ثبت نام ، مدیریت و اجرای توافق نامه های خرید مجدد و بازپرداخت معکوس. پرداخت بهره و کوپن ، ثبت نام و پرداخت بازپرداختهای امنیتی جزئی و کامل. این سپرده گذاری اجرای معاملات ارزی را فراهم می کند.
3. House Clearing Automated (ACH): عملیات ACH در اکتبر 2002 آغاز شده است. این یک سیستم پرداخت خرده فروشی مهم سیستماتیک است که پاکسازی و تسویه حساب ، بدهی های مستقیم و اعتبارات را به صورت تسویه حساب خالص معوق تسهیل می کند. زیرساخت ACH متعلق به و توسط Automated Payments Limited (APL) اداره می شود و عملیات توسط J. E. T. S انجام می شود. تحت یک قرارداد مدیریتی محدود است. پرداخت خرده فروشی Jamaica Limited نهاد نظارتی برای عملیات ACH است و به ریاست BOJ برگزار می شود. BOJ همچنین به عنوان سرپرست فرآیند پاکسازی دستی برای مواردی که واجد شرایط ACH نیستند ، و همچنین چک های ارزی ، که واجد شرایط پاکسازی داخلی هستند ، فعالیت می کند.
4. MultIlink: سیستم Multilink ، که عملیات را در ژوئن 1997 آغاز کرد ، توسط بانکهای تجاری و اداره کننده سپرده های انتخاب شده متعلق و اداره می شود. این یک شبکه الکترونیکی مشترک است که به مشتریان امکان می دهد پرداخت را در ABM یا نقطه فروش در برابر حساب بانکی خودشان انجام دهند.
5. شبکه کیفیت (QNET): QNET در سال 2005 برای ارائه خدمات فناوری مشترک به اتحادیه های اعتباری جامائیکا گنجانیده شد. مرکز فناوری خدمات کامل راه حل های میزبانی کارآمد و مقرون به صرفه ، خدمات کارت دستگاههای خودپرداز و بدهی (برند دسترسی JCCUL EASI) ، راه حل های بازیابی و بازیابی فاجعه و خدمات حرفه ای را به سایر موسسات مالی ارائه می دهد.
6. ارائه دهندگان خدمات پرداخت (PSP): PSP ها شرکت های بدنی هستند که توسط بانک مجاز به ارائه ابزارها و خدمات پرداخت خرده فروشی الکترونیکی به مشتریان و مشاغل هستند ، به منظور انجام پرداخت و نقل و انتقالات وجوه.
7. JAMCLEAR®-FXTP: پلت فرم معاملاتی Exchange JamClear®-Foreign (JamClear®-FXTP): JAMCLEAR®-FXTP عملیات 1 ژوئن 2020 را آغاز کرد. بین معامله گران مجاز FX. JamClear®-FXTP متعلق به BOJ است و اداره می شود. FXTP شامل نهادهای سپرده گذاری (DTI) ، کامبیوس و مشتریان بزرگ شرکت به عنوان ناظران با تسویه حساب نهایی معاملات در JamClear®-RTGS خواهد بود.

در طول سال 2010 ، بانک جامائیکا (BOJ) تحت برنامه اصلاح سیستم پرداخت ملی پیشرفت چشمگیری داشته است. دستاوردها در طول سال شامل تصویب دو بخش مهم قانون ، یعنی قانون تخلیه اوراق بهادار دولت (GSDA) 2010 و قانون پاکسازی و تسویه حساب (PCSA) 2010 است که نتیجه گیری مرحله 1 برنامه اصلاحات را نشان می دهد.

قانون تخلیه اوراق بهادار دولت (GSDA) 2010 در فوریه 2010 توسط پارلمان تصویب شد و BOJ را به عنوان ثبت کننده اوراق بهادار با درآمد ثابت الکترونیکی قرار داد. قانون پاکسازی و تسویه حساب (PCSA) 2010 ، در دسامبر 2010 توسط پارلمان تصویب شد و به بانک جامائیکا ابزارهای قانونگذاری می دهد که برای پشتیبانی از نظارت مناسب از سیستم پرداخت ملی لازم است.

این عملکرد نظارتی بانک را قادر می سازد تا اطمینان حاصل کند که زیرساخت های بازار مالی عملیاتی و شرکت کنندگان آنها از اصول زیرساخت های بازار مالی و قوانین عملیاتی تعریف شده پیروی می کنند ، از این طریق هرگونه خطرات سیستمی را که ممکن است بوجود بیاید به حداقل می رساند. علاوه بر این ، عملکرد نظارت همچنین نظارت بر کارآیی سیستم ها را تسهیل می کند که برای عملکرد صاف بازارهای مالی و اقتصاد به طور کلی ضروری است.