بازنشستگی بازنشستگی: چگونه می توان درآمد بازنشستگی انعطاف پذیر را گرفت

استفاده از بازنشستگی برای دسترسی به پول در بازنشستگی شما می تواند درآمد بازنشستگی انعطاف پذیر را در اختیار شما قرار دهد. وجوه بازنشستگی شما می تواند سرمایه گذاری شود تا امیدوارم پس از بازنشستگی بیشتر رشد کند. نحوه عملکرد بازنشستگی به این معنی است که تصمیمات درآمدی بازنشستگی کاملاً در دست شما است.

نوشته شده توسط

بازنشستگی یا بازنشستگی درآمد بازنشستگی همانطور که همچنین مشخص است ، یک روش انعطاف پذیر برای دسترسی به پول در بازنشستگی شما در حالی که همچنان سرمایه گذاری می شود ، است. این بدان معنی است که شما می توانید درآمد بازنشستگی را جلب کنید اما صندوق بازنشستگی باقیمانده شما این فرصت را دارد که در یک دوره طولانی تر از رشد سرمایه گذاری بهره مند شوید ، فرصتی که در صورت خرید سالانه از بین می رود یا تمام پس انداز بازنشستگی خود را به عنوان پول نقد می گیرید.

بنابراین چگونه بازنشستگی کار می کند ، قوانین بازنشستگی چیست و آیا درآمد بازنشستگی برای شما مناسب است؟بخوانید تا متوجه شوید.

بازنشستگی چگونه کار می کند؟

بازنشستگی بازنشستگی به شما امکان می دهد تا از حقوق بازنشستگی خود پرداخت کنید - یا "ترسیم" کنید تا درآمد بازنشستگی انعطاف پذیر ارائه دهید. این پرداخت ها را می توان تنظیم کرد تا درآمد منظم را در اختیار شما قرار دهد یا می تواند به صورت موقت به عنوان و در صورت تمایل انجام شود.

به همین دلیل ، کاهش درآمد بازنشستگی به طور کلی به عنوان فراهم کردن انعطاف پذیری بیشترین گزینه برای دسترسی به بازنشستگی در بازنشستگی در نظر گرفته می شود. با این حال ، با ماندن سرمایه گذاری ، همیشه این خطر وجود خواهد داشت که صندوق بازنشستگی شما بتواند ارزش خود را کاهش دهد یا در کل تخلیه شود. به نوبه خود ، این بدان معناست که هیچ تضمینی وجود ندارد که ورود به بازنشستگی ، بر خلاف یک سالیانه که تا زمان مرگ شما می تواند درآمد منظم را بپردازد ، درآمد خود را برای بقیه عمر در اختیار شما قرار می دهد.

قوانین کاهش حقوق بازنشستگی چیست؟

طبق قوانین فعلی ، بازنشستگی به طور کلی از سن 55 سالگی به گزینه ای تبدیل می شود. تنها راهی که ممکن است زودتر به سمت خود بروید این است که اگر از سلامت بسیار بیمار هستید ، یک بیماری ترمینال دارید ، یا اگر اشتغال شما اجازه می دهدسن بازنشستگی محافظت شده پایین.

کاهش درآمد قبلاً قوانین سختگیرانه تری داشت ، با اینكه دولت چقدر درآمد شما می توانید بدست آورید ، مگر اینکه قبلاً سطح درآمد بازنشستگی خاصی را از سایر حقوق بازنشستگی دریافت کرده باشید.

اکنون ، پس از معرفی قوانین آزادی بازنشستگی در آوریل 2015 ، می توانید به همان اندازه که می خواهید از برنامه انتخاب خود استفاده کنید. با این حال ، اطمینان حاصل کنید که برداشت های خود را به گونه ای مدیریت می کنید تا صندوق بازنشستگی شما در طول بازنشستگی شما دوام داشته باشد ، باید در اولویت باقی بماند. این اغلب به عنوان داشتن درآمد پایدار گفته می شود.

چه بازنشستگی لازم است که به درآمد خود بپردازم؟

بازنشستگی فقط در صورتی تنظیم می شود که وجوه شما در یک طرح مشارکت مشخص نگه داشته شود. این شامل انواع مختلف حقوق بازنشستگی شخصی ، مانند حقوق بازنشستگی شخصی خود (SIPP) و برخی از حقوق بازنشستگی در محل کار است.

با این حال ، همه ارائه دهندگان این حقوق بازنشستگی به عنوان گزینه ای از درآمد بازنشستگی ارائه نمی دهند ، بنابراین ارزش آن را دارد که با ارائه دهنده بازنشستگی خود بررسی کنید. اگر می خواهید به سمت خود ادامه دهید اما ارائه دهنده بازنشستگی شما آن را ارائه نمی دهد ، می توانید مستمری خود را به یکی از مواردی که انجام می دهد انتقال دهید.

و اگر از طریق کار خود از مزایای مشخص یا حقوق بازنشستگی نهایی برخوردار هستید ، اگر می خواهید از بازنشستگی استفاده کنید ، می توانید آن را به یک طرح مشارکت تعریف شده منتقل کنید.

با این حال ، قبل از انتقال هرگونه مستمری - به ویژه از بازنشستگی مزایای مشخص ، فکر دقیق لازم است ، این بدان معنی است که در صورت ترک مزایای ارزشمندی را از دست می دهید.

به همین دلیل ، جستجوی مشاوره مالی همیشه قبل از انجام اقدامات بازنشستگی همیشه ایده خوبی است.

اگر قبلاً مستمری شخصی یا بازنشستگی در محل کار دارید که پیشنهاد خود را ارائه می دهد ، باید آنها را از اهداف خود مطلع کنید تا حرکت خود را در حال انجام است.

اما حتی اگر ارائه دهنده بازنشستگی فعلی شما کاهش یافته است ، شما هنوز هم باید ویژگی ها و هزینه های آن را با سایر ارائه دهندگان مقایسه کنید تا اطمینان حاصل کنید که تمام انعطاف پذیری مورد نیاز خود را بدست می آورید و بیش از شانس پرداخت نمی کنید.

چگونه می توان حقوق بازنشستگی را ترسیم کرد

هنگام تنظیم یک طرح بازنشستگی ، می توانید 25 ٪ از صندوق بازنشستگی خود را به عنوان مبلغ بدون مالیات انتخاب کنید.

سپس باقیمانده سرمایه گذاری می شود اما با پیشروی ، شما گزینه ای را خواهید داشت:

• تمام گلدان بازنشستگی خود را با یک مبلغ جمع کنید.
• پرداخت های منظم ماهانه یا سالانه را به عنوان درآمد انجام دهید ، در حالی که بقیه گلدان خود را سرمایه گذاری می کنید.
• گلدان خود را سرمایه گذاری کرده و مبالغ زیادی را در صورت نیاز و در صورت نیاز خود دریافت کنید.
• صندوق خود را سرمایه گذاری کنید و هیچ برداشتی انجام ندهید.

صندوق بازنشستگی چیست؟

شما می توانید انتخاب کنید که پس از انتقال به بازنشستگی ، وجوهی را که هنوز حفظ می کنید ، سرمایه گذاری می کنید. مانند هر نوع سرمایه گذاری ، وقتی صحبت از گزینه های سرمایه گذاری بازنشستگی می شود ، باید به این فکر کنید که چقدر می خواهید ریسک کنید. برنامه های شما برای تهیه وجوه و برداشت باید نیز در نظر گرفته شود.

از آنجا که وجوه شما سرمایه گذاری می شود ، ارزش آنها می تواند سقوط کند و همچنین بالا برود. بنابراین اگر بازارها به روش اشتباه حرکت کنند ، یا شما خیلی سریع برداشت های بزرگی انجام می دهید ، این خطر وجود دارد که وجوه شما تمام شود و درآمد شما متوقف می شود.

برخی از ارائه دهندگان بازنشستگی "مسیرهای سرمایه گذاری" آماده را ارائه می دهند ، که برای کمک به شما در سرمایه گذاری به روشی که مطابق با برنامه های شما برای بازنشستگی باشد ، طراحی شده اند. از طرف دیگر ، شما می توانید از یک مشاور مالی برای بهترین راه برای ادامه مشاوره استفاده کنید.

قوانین مالیاتی بازنشستگی چیست؟

هرگونه پرداختی که تحت بازنشستگی دریافت می کنید پس از پرداخت 25 ٪ مبلغ بدون مالیات خود ، برای سال مالیاتی که در آن آنها را می گیرید ، در معرض مالیات بر درآمد قرار می گیرد.

در جایی که درآمد دیگری داشته باشید ، شاید از بازنشستگی ، اشتغال یا سرمایه گذاری در دولت ، ممکن است بخواهید برداشت های خود را تحت بازنشستگی مدیریت کنید تا از ورود به گروه مالیات بر درآمد بالاتر جلوگیری کنید.

آیا می توانید پس از شروع بازنشستگی در حقوق بازنشستگی مشارکت کنید؟

اگر می خواهید پس از ورود به بازنشستگی به بازنشستگی خود ادامه دهید ، این مجاز است.

با این حال ، هنگامی که مبلغ 25 ٪ بدون مالیات خود را گرفته اید و درآمد خود را شروع کرده اید ، بیشترین میزان می توانید در حقوق بازنشستگی خود کمک کنید و از کمک های مالیاتی بهره مند شوید از کمک هزینه سالانه معمول شما پایین می آید (که پایین تر از 100 ٪ شما استدرآمد یا 60،000 پوند) تا 10،000 پوند در سال. این به عنوان کمک هزینه سالانه خرید پول یا MPAA شناخته می شود.

اگر فقط مبلغ 25 ٪ بدون مالیات خود را دریافت می کنید اما هیچ درآمدی ندارد ، MPAA به مرحله اجرا نمی آید ، و می توانید تا کمک هزینه سالانه خود به کمک و دریافت کمک های مالیاتی ادامه دهید.

سایر قوانین نیز برای جلوگیری از سرمایه گذاری مجدد مردم-یا بازیافت-مبلغ بدون مالیات آنها به بازنشستگی خود ، و بنابراین دریافت کمک های مالیاتی از پولی که قبلاً آن را دریافت کرده است ، وجود دارد.

با چه هزینه های بازنشستگی می توانید با آن روبرو شوید؟

هزینه های بازنشستگی کاهش یافته می تواند بین ارائه دهندگان کاهش یافته متفاوت باشد و اشکال مختلفی از آن داشته باشد ، از جمله:

• هزینه های تنظیم شده
• هزینه های مدیریت سالانه - یا هزینه مسطح یا درصدی از ارزش صندوق شما
• هزینه های سکو
• کمیسیون معاملاتی - هنگامی که صندوق ها و سهام را تجارت می کنید ، قابل پرداخت است که با هزینه های خودشان نیز همراه است.

ارائه دهندگان سازه های مختلف در مورد هزینه های کاهش بازنشستگی اتخاذ می کنند ، مقایسه هزینه های پیش بینی می تواند دشوار باشد ، اما ضروری است که شما انجام دهید.

آیا بازنشستگی ایده خوبی است؟

اگر می خواهید انعطاف پذیری نسبت به نحوه دسترسی به پول بازنشستگی خود داشته باشید و اگر می خواهید گلدان بازنشستگی شما سرمایه گذاری شود ، می تواند یک انتخاب مناسب باشد. با این حال ، منفی و خطرات خود را نیز دارد ، و مطمئناً برای همه مناسب نخواهد بود.

خیلی به نگرش شما نسبت به ریسک و سطح امنیت مالی مورد نظر شما در بازنشستگی بستگی دارد - درجه ای از عدم اطمینان همیشه در حالی که سرمایه گذاری شما سرمایه گذاری می شود باقی خواهد ماند. اگر ضمانت یک درآمد منظم برای بقیه عمر شما برای شما مهم باشد ، یک سالیانه بازنشستگی تنها راهی است که می توان از این امر اطمینان داد.

با این حال ، به یاد داشته باشید که لازم نیست انتخاب قطعی را بین هر دو فروپاشی ، یک سالیانه یا برداشت آن به عنوان پول نقد انجام دهید - ترکیبی از این گزینه ها نیز جایگزین است و ممکن است بتواند تعادل مورد نظر خود را ارائه دهد.

مزایای بازنشستگی

• پول شما همچنان سرمایه گذاری می شود ، بنابراین بسته به عملکرد بازار سهام ، می تواند به ارزش خود ادامه دهد.
• هر زمان که بخواهید می توانید از حقوق بازنشستگی خود پول بگیرید.
• بسته به نیاز خود در آن زمان می توانید مبلغی را که از حقوق بازنشستگی خود می گیرید تغییر دهید.
• پیش بینی می تواند در برنامه ریزی مالیاتی کمک کند-شما می توانید با توجه به وضعیت مالیاتی شخصی خود ، برداشت درآمد خود را با کارآمدترین روش مالیاتی بسازید.

اشکالاتی از بازنشستگی

• از آنجا که بازنشستگی شما هنوز در بازار سهام سرمایه گذاری می شود ، عملکرد ضعیف می تواند ارزش گلدان شما را از بین ببرد.
• هیچ تضمینی وجود ندارد که مستمری شما در طول عمر شما دوام خواهد آورد.
• شما برای دریافت درآمد منظم تضمین نشده اید.
• مقایسه هزینه های بازنشستگی در ارائه دهندگان مختلف می تواند دشوار باشد.

چه اتفاقی می افتد که من می میرم بازنشستگی من؟

اگر از طریق سقوط مستمری می کنید ، بازنشستگی باقی مانده شما می تواند هنگام مرگ توسط ذینفعان خود به ارث ببرد. آنها این گزینه را خواهند داشت که آن را به عنوان مبلغی به دست بیاورند یا همچنان از برنامه انتخاب خود درآمد کسب کنند.

نحوه برخورد با مأمور مالیات بر سن شما هنگام مرگ بستگی دارد. اگر شما:

• زیر 75 سال-مستمری شما می تواند بدون مالیات به ارث برسد. ذینفعان شما این گزینه را دارند که از برنامه سقوط شما درآمد منظم داشته باشند یا کل گلدان را به عنوان مبلغ جمع کنند.
• 75 یا بالاتر - ذینفعان شما با نرخ شخصی مالیات بر درآمد خود مالیات بر بازنشستگی خود می پردازند.

مراقب کلاهبرداری درآمدهای بازنشستگی باشید

اگر در نظر دارید که به عنوان یک گزینه انتخابی را انتخاب کنید ، بسیار مهم است که از کلاهبرداری های بازنشستگی آگاه باشید. اگر یک فرد یا یک شرکت با شما به طور غیر منتظره ای با پیشنهادی برای بررسی حقوق بازنشستگی خود ، کاوش در گزینه های انتقال یا دسترسی به بودجه خود تماس می گیرد ، باید با احتیاط آنها را درمان کنید.

شما می توانید بررسی کنید که آیا شخص یا شرکتی که با آن سر و کار دارید ، با توجه به اینکه آیا آنها در ثبت نام خدمات مالی هستند یا با مرجع رفتار مالی تماس می گیرند ، مناسب است.

از کجا می توانم برای مشاوره بازنشستگی بروم؟

حرکت به سمت بازنشستگی تصمیمی است که شما باید به درستی بدست آورید. اگر به هر طریقی از گزینه های خود مطمئن نیستید یا مطمئن نیستید که آنچه انجام می دهید درست است ، به دنبال کمک یک متخصص بازنشستگی باشید.

همه افراد بالای 50 سال با حقوق بازنشستگی حق دارند مشاوره بازنشستگی رایگان با خدمات عاقلانه حقوق بازنشستگی دولت داشته باشند. آنچه این ارائه می دهد ، با این حال ، فقط راهنمایی است.

برای مشاوره ای که متناسب با شرایط فردی شما باشد ، نزدیک شدن به یک مشاور مالی مستقل می تواند یک انتخاب عاقلانه باشد.

هشدار: ما نمی توانیم به شما بگوییم که آیا هر نوع سرمایه گذاری برای شما مناسب است. بسته به انتخاب سرمایه گذاری شما ، سرمایه شما می تواند در معرض خطر باشد و ممکن است کمتر از آنچه در ابتدا پرداخت می شود برگردید.

منبع تصویر: گتی تصاویر

درباره نویسندگان

روت یک روزنامه نگار آزاد است و 15 سال تجربه نوشتن برای روزنامه های ملی ، مجلات و وب سایت ها را دارد. متخصص در پس انداز ، سرمایه گذاری ، حقوق بازنشستگی و اموال.

تیم نویسنده و سخنگوی Nerdwallet است که بیش از 20 سال تجربه نوشتن در مورد تقریباً همه جنبه های مالی شخصی را دارد. در طول کار خود در MoneyFacts ، پول باکره و…

شیرجه حتی عمیق تر

چگونه افزایش زودرس سن بازنشستگی دولت می تواند بر شما تأثیر بگذارد

به دنبال گزارش خبری مبنی بر اینکه سنی که مردم می توانند تا پایان دهه 2030 بازنشستگی دولتی خود را به 68 افزایش دهند ، ما بررسی می کنیم که چگونه این افزایش زودتر از حد انتظار می تواند بر شما تأثیر بگذارد و چه کاری می توانید برای آماده سازی انجام دهید.

QROPS توضیح داد: انتقال بازنشستگی در خارج از کشور

یک طرح بازنشستگی شناخته شده در خارج از کشور - یا QROPS - یک طرح بازنشستگی مستقر در کشور دیگری است که اگر می خواهید طرح بازنشستگی انگلیس خود را به خارج از کشور منتقل کنید ، ممکن است مقصد مناسبی را اثبات کند. شما قطعاً باید قبل از انتقال QROPS مشاوره در نظر بگیرید.

حداقل بازنشستگی تضمین شده توضیح داده شده - GMP چیست؟

اگر قبل از آوریل 1997 عضو یک طرح حقوق نهایی با قرارداد باشید ، ممکن است حداقل حقوق بازنشستگی را تضمین کنید. بازنشستگی GMP باید سطح درآمد را بپردازد که حداقل با میزان دریافت شما در صورت پیمانکاری در آن قابل مقایسه باشد. سروپس