انواع سرمایه گذاری - اوراق قرضه

اوراق قرضه یک سرمایه گذاری با درآمد ثابت است که در آن سرمایه گذار پولی را به یک واحد تجاری (معمولاً شرکتی یا دولتی) وام می دهد که وجوه را برای مدت زمان معینی با نرخ بهره متغیر یا ثابت قرض می کند. در ازای آن، ناشر اوراق قرضه موافقت می کند که برای مدت زمان معینی، نرخ بهره از پیش تعیین شده و منظم را به شما پرداخت کند. در پایان مدت، ناشر (که پول را قرض گرفته) موافقت می کند که ارزش اسمی اوراق را به شما بازپرداخت کند.

چگونه کار می کنند

در حالی که اوراق قرضه نسبت به سهام دارای ریسک کمتری هستند، ریسک های سرمایه گذاری بسته به نوع اوراق قرضه ای که خریداری می کنید متفاوت است. نرخ بهره بر اساس تعدادی از عوامل از جمله ریسک وام است: هر چه ریسک بالاتر باشد، نرخ بهره نیز بالاتر است.

همه اوراق قرضه دارای ریسک بازار هستند و اگر اوراق قرضه را قبل از پایان مدت آن بفروشید، نمی توانید اصل مبلغی را که پرداخت کرده اید، پس بگیرید. علاوه بر این، توجه به این نکته مهم است که ناشر ممکن است پرداخت سود یا مبلغ بازپرداخت یا هر دو را نپذیرد. به خاطر داشته باشید که نوسانات نرخ بهره بر قیمت اوراق تاثیر می گذارد. هنگامی که نرخ بهره کاهش می یابد، قیمت اوراق قرضه افزایش می یابد و زمانی که نرخ بهره افزایش می یابد، قیمت اوراق بهادار کاهش می یابد.

بخش مهمی از نمونه کارها شماست

حتی اگر نرخ بهره روند رو به رشدی داشته باشد، اوراق قرضه می توانند به ثبات پرتفوی شما کمک کنند و به طور بالقوه به موارد زیر کمک کنند:

• نوسانات ارزش کلی سبد خود را کاهش دهید
• در رفع نیازهای درآمدی خود مشارکت کنید
• برای هزینه های آینده (مانند دانشگاه و بازنشستگی) آماده شوید

انواع:

اوراق قرضه فدرال توسط دولت فدرال صادر می شود در حالی که اوراق قرضه شهرداری توسط دولت های ایالتی یا شهرداری های محلی صادر می شود. در این دو دسته، اوراق معاف از مالیات و اوراق مشمول مالیات قرار دارند.

اوراق قرضه معاف از مالیات

اوراق قرضه معاف از مالیات معمولاً اوراق قرضه ای هستند که توسط شهرداری، شهرستان یا دولت ایالتی منتشر می شوند (که به آنها اوراق قرضه شهرداری یا "muni" می گویند. پرداخت سود اوراق قرضه از مالیات بر درآمد فدرال و در برخی موارد مالیات بر درآمد ایالتی و محلی معاف است. در حالی که درآمد سود معاف از مالیات است، هرگونه سود سرمایه مشمول مالیات خواهد بود. درآمد برخی از سرمایه گذاران ممکن است مشمول حداقل مالیات جایگزین فدرال (AMT) باشد. اوراق قرضه معاف از مالیات ممکن است با استراتژی کلی سرمایه گذاری شما بسته به گروه مالیاتی و اهداف سرمایه گذاری شما مطابقت داشته باشد.

اوراق مشمول مالیات

مالیات بر پرداخت بهره از اوراق مشمول مالیات پرداخت خواهید کرد. برخی از نمونه ها عبارتند از:

• اوراق قرضه شرکتی
• شرکت های تحت حمایت دولت (اگرچه برخی از آنها از مالیات دولتی و محلی معاف هستند)
• اوراق بهادار شهرداری مشمول مالیات (اگرچه ، اگر در ایالت صادر شده و اوراق قرضه زندگی می کنید ، ممکن است از مالیات های دولتی معاف باشند)
• اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده (اما آنها از مالیات های ایالتی و محلی معاف هستند)
• اوراق قرضه صفر کوپن (اگرچه برخی از مالیات های دولتی و محلی معاف هستند)

گذشته از خزانه داری ، که می توان مستقیماً از دولت ایالات متحده خریداری کرد ، بیشتر اوراق قرضه باید از طریق یک حساب کارگزاری یا یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری مانند صندوق متقابل خریداری شود. اگر ترجیح می دهید از طریق مشاوران Wells Fargo سرمایه گذاری کنید ، می توانید به تنهایی سرمایه گذاری کنید یا از یک مشاور مالی کمک بگیرید.

با ما سرمایه گذاری کنید

ولز فارگو و شرکت و شرکت های وابسته به آن مشاوره مالیاتی یا حقوقی ارائه نمی دهند. برای جلوگیری از مجازات های مالیاتی به این ارتباط نمی توان اعتماد کرد. لطفاً با مشاوران مالیاتی و حقوقی خود مشورت کنید تا تعیین کنید که چگونه این اطلاعات در مورد وضعیت شخصی شما اعمال می شود. این که آیا نتیجه مالیاتی برنامه ریزی شده توسط شما تحقق یافته است ، بستگی به حقایق خاص وضعیت خود در زمان ارائه اظهارنامه مالیاتی شما دارد.

این اطلاعات فقط برای اهداف آموزشی و مصور ارائه شده است.

سرمایه گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت مشمول بازار ، نرخ بهره ، اعتبار و سایر خطرات است. قیمت اوراق بهادار به طور معکوس در تغییر نرخ بهره تغییر می کند. بنابراین ، افزایش عمومی نرخ بهره می تواند باعث کاهش قیمت اوراق قرضه شود. ریسک اعتباری ریسکی است که یک صادرکننده در پرداخت بهره و/یا اصلی پیش فرض کند. این خطر در اوراق قرضه با درجه پایین افزایش می یابد. اگر قبل از بلوغ فروخته شود ، اوراق بهادار با درآمد ثابت در معرض خطر بازار قرار می گیرند. تمام سرمایه گذاری های با درآمد ثابت ممکن است کمتر از هزینه اصلی آنها پس از رستگاری یا بلوغ باشد.

تخصیص دارایی و تنوع روشهای سرمایه گذاری برای کمک به مدیریت ریسک است. آنها بازده سرمایه گذاری را تضمین نمی کنند یا خطر ضرر را از جمله در بازار رو به کاهش از بین نمی برند.

یک برنامه سرمایه گذاری دوره ای مانند میانگین هزینه دلار ، سود را تضمین نمی کند یا در برابر ضرر در کاهش بازارها محافظت می کند. از آنجا که چنین استراتژی شامل سرمایه گذاری مداوم است ، سرمایه گذار باید توانایی خود را در ادامه خریدها در دوره های سطح پایین قیمت در نظر بگیرد.

• توسط FDIC یا هر آژانس دولتی فدرال بیمه نشده است
• نه یک سپرده یا تعهد دیگر یا تضمین شده توسط بانک یا هر شرکت وابسته بانکی
• مشمول خطرات سرمایه گذاری ، از جمله از دست دادن احتمالی مبلغ اصلی سرمایه گذاری شده

محصولات و خدمات سرمایه گذاری از طریق مشاوران Wells Fargo ارائه می شود. Wells Fargo Advisors یک نام تجاری است که توسط Wells Fargo Clearing Services ، LLC (WFCS) و Wells Fargo Advisors Network ، LLC ، اعضای SIPC ، کارگزاران ثبت شده جداگانه و شرکت های غیر بانکی Wells Fargo & Company استفاده می شود.

متخصصان بازنشستگی نمایندگان ثبت نام شده و محصولات کارگزاری را از طریق Wells Fargo Clearing Services ، LLC (WFCS) ارائه می دهند. بحث و گفتگو با متخصصان بازنشستگی ممکن است منجر به مراجعه به شرکت های وابسته از جمله Wells Fargo Bank ، N. A. WFCS شود و همکاران آن ممکن است برای این ارجاع سود مالی یا دیگری دریافت کنند. Wells Fargo Bank ، N. A. وابسته بانکی Wells Fargo & Company است.

حساب های Wellstrade ® و Instuitive Investor از طریق WFCS ارائه می شوند.

اطلاعات منتشر شده توسط Wells Fargo Bank ، N. A. ، مشاوران Wells Fargo یا یکی از شرکت های وابسته آن به عنوان بخشی از این وب سایت در ایالات متحده منتشر شده است و فقط برای افراد ایالات متحده در نظر گرفته شده است.