نرخ بهره

نرخ بهره به مبلغی که یک وام دهنده به وام گیرنده برای هر نوع بدهی داده شده داده می شود ، به طور کلی به عنوان درصدی از مدیر بیان می شود. دارایی وام گرفته شده می تواند به صورت پول نقد ، دارایی های بزرگی مانند وسیله نقلیه یا ساختمان یا کالاهای مصرفی فقط باشد. در مورد دارایی های بزرگتر ، نرخ بهره معمولاً به عنوان "نرخ اجاره" گفته می شود.

نرخ بهره به طور مستقیم با میزان ریسک مرتبط با وام گیرنده متناسب است. بهره به عنوان جبران خسارت ناشی از دارایی به دلیل استفاده ، متهم می شود. در صورت وام دادن پول ، وام دهنده می تواند به جای دادن آن به عنوان وام ، پول را در سرمایه گذاری دیگری سرمایه گذاری کند. در مورد دارایی وام ، وام دهنده می تواند با استفاده از خود دارایی درآمد ایجاد کند. بنابراین ، در ازای این فرصت های از دست رفته ، نرخ بهره به عنوان جبران خسارت اعمال می شود.

نرخ بهره سالانه به نرخی که در طی یک دوره یک سال اعمال می شود ، اشاره دارد. نرخ بهره می تواند در دوره های مختلف مانند ماهانه ، سه ماهه یا دوسالانه اعمال شود. با این حال ، در بیشتر موارد ، نرخ بهره سالانه است.

نرخ بهره همچنین می تواند به نرخ پرداخت شده توسط بانک به مشتریان خود برای نگه داشتن سپرده در بانک مراجعه کند.

ثابت در مقابل نرخ شناور (متغیر)

نرخ بهره می تواند ثابت شود ، جایی که نرخ در طول مدت وام یا شناور ثابت است ، جایی که نرخ متغیر است و می تواند براساس نرخ مرجع نوسان داشته باشد. اطلاعات بیشتر در مورد این دو نوع ویژگی وام را می توان در مقاله زیر یافت: ویژگی های وام.

هزینه وام گرفتن

هزینه بهره - همچنین به عنوان هزینه وام گرفتن پول - می تواند به دو نوع زیر طبقه بندی شود:

شماره 1 علاقه ساده

این نوع علاقه بر روی مبلغ اصلی یا اصلی وام محاسبه می شود. فرمول محاسبه علاقه ساده:

به عنوان مثال ، اگر نرخ بهره ساده 5 ٪ در وام 1000 دلار برای مدت 4 سال باشد ، کل سود ساده به دست می آید: 5 ٪ x 1000 $ x 4 = 200 دلار.

#2 علاقه مرکب

علاقه مرکب نه تنها بر اساس مبلغ اصلی بلکه به نفع انباشته دوره های قبلی محاسبه می شود. به همین دلیل است که آن را "علاقه به علاقه" نیز نامیده می شود. فرمول علاقه مرکب به شرح زیر است:

• P = مقدار اصلی
• من = نرخ بهره سالانه
• n = تعداد دوره های ترکیب برای یک سال

بر خلاف علاقه ساده ، مبلغ سود مرکب برای همه سالها یکسان نخواهد بود زیرا علاقه انباشته دوره های قبلی را نیز در نظر می گیرد.

الگوی رایگان را بارگیری کنید

نام و ایمیل خود را در فرم زیر وارد کنید و الگوی رایگان را هم اکنون بارگیری کنید!

ماشین حساب

نرخ بهره واقعی و اسمی

نرخ بهره اسمی یکی از تعدیل های تورم است. به عبارت دیگر ، صرف نظر از میزان تورم در اقتصاد ، علاقه دریافت شده ، به عنوان مثال در سپرده ، حتی پس از چند سال یکسان خواهد بود.

نرخ بهره واقعی نرخ تورم را در نظر می گیرد. بازپرداخت اصلی به علاوه بهره براساس اصطلاحات واقعی در مقایسه با قدرت خرید مبلغ در زمان وام گرفته شده ، وام ، سرمایه گذاری یا واریز اندازه گیری می شود.

مهم است که در تأثیر تورم بر خرید قدرت تأثیر بگذارد زیرا این تنها راه برای دانستن اینکه آیا واقعاً از سود پرداخت شده بازپرداخت می کنید. به عنوان مثال ، اگر پول را با یک بانک واریز می کنید و 2 ٪ سود سالانه اسمی کسب می کنید - اگر نرخ تورم 4 ٪ باشد ، از نظر قدرت خرید ، پولی که در واریز دارید در واقع 2 ٪ از ارزش خود را هر سال از دست می دهدبشر

نرخ واقعی بازده حساب کاربری بهره ، نرخ بهره اسمی منهای نرخ تورم است. نرخ بهره اعلام شده فقط نرخ "اسمی" است ، به معنای "فقط در نام" - یعنی نرخ واقعی به دست آمده است.

عوامل مؤثر بر نرخ بهره

1. نیروهای تقاضا و عرضه

نرخ بهره تحت تأثیر تقاضای و عرضه اعتبار در یک اقتصاد است. افزایش تقاضا برای اعتبار در نهایت منجر به افزایش نرخ بهره یا قیمت وام می شود. برعکس ، افزایش اعتبار منجر به کاهش نرخ بهره می شود. هنگامی که کل پول وام گرفته شده افزایش می یابد ، عرضه اعتبار افزایش می یابد.

به عنوان مثال ، هنگامی که پول در بانک ها واریز می شود ، به نوبه خود توسط بانک ها برای فعالیت های سرمایه گذاری یا وام دادن آن در جای دیگر استفاده می شود. از آنجا که بانک ها پول بیشتری به آنها وام می دهند ، اعتبار بیشتری در دسترس است و بنابراین وام افزایش می یابد. هنگامی که این اتفاق بیفتد ، هزینه وام کاهش می یابد (به دلیل عرضه طبیعی عرضه و اقتصاد تقاضا).

2. تورم

هرچه نرخ تورم بیشتر باشد ، نرخ بهره بالاتر افزایش می یابد. دلیل این امر این است که بهره به دست آمده از وام وام باید تورم را جبران کند. به عنوان جبران خسارت برای کاهش قدرت خرید پول که در آینده بازپرداخت می شود ، وام دهندگان نرخ بهره بالاتری را پرداخت می کنند.

3. دولت

در برخی موارد ، سیاست پولی دولت بر میزان نرخ بهره تأثیر می گذارد. همچنین ، هنگامی که دولت اوراق بهادار بیشتری را خریداری می کند ، بانک ها با پول بیشتری تزریق می شوند که برای وام استفاده می شوند و بنابراین نرخ بهره کاهش می یابد. هنگامی که دولت این اوراق بهادار را به فروش می رساند ، پول از بانک ها تخلیه می شود و به بانک ها پول کمتری برای اهداف وام می دهد و منجر به افزایش نرخ بهره می شود.

قرائت های مرتبط

با تشکر از شما برای خواندن این راهنما به نرخ بهره. برای ادامه پیشرفت شغل خود ، این منابع اضافی CFI مفید خواهد بود: < pan> در بعضی موارد ، سیاست پولی دولت بر میزان نرخ بهره تأثیر می گذارد. همچنین ، هنگامی که دولت اوراق بهادار بیشتری را خریداری می کند ، بانک ها با پول بیشتری تزریق می شوند که برای وام استفاده می شوند و بنابراین نرخ بهره کاهش می یابد. هنگامی که دولت این اوراق بهادار را به فروش می رساند ، پول از بانک ها تخلیه می شود و به بانک ها پول کمتری برای اهداف وام می دهد و منجر به افزایش نرخ بهره می شود.