تفاوت بین ETF ها ، صندوق های متقابل و صندوق های فهرست چیست؟

لیز عزیز: تفاوت بین ETF ها ، صندوق های متقابل و صندوق های فهرست چیست؟

پاسخ: صندوق های فهرست نوعی صندوق متقابل هستند. وجوه متقابل و ETF هر دو به شما امکان می دهند ترکیبی متنوع از سرمایه گذاری ها را خریداری کنید ، اما آنها متفاوت ساختار یافته اند.

سهام صندوق های متقابل معمولاً بر اساس ارزش دارایی های زیربنایی منهای بدهی آنها ، یک بار در روز قیمت گذاری می شود. سرمایه گذاران بدون اینکه دقیقاً بدانند قیمت سهم چیست ، خریداری و می فروشند ، زیرا این امر پس از قرار دادن سفارشات خود با شرکت صندوق متقابل محاسبه می شود. در مقابل ، ETF ها ، یا صندوق های مبادله ای مبادله شده ، در طول روز در بورس سهام تجارت می کنند و بسته به تقاضا می توانند ارزش کم و بیش از سرمایه گذاری های اساسی داشته باشند.

تبلیغ

بیشتر صندوق های متقابل به طور فعال مدیریت می شوند. این بدان معناست که سرمایه گذاری های اساسی ممکن است به طور مکرر تغییر کند زیرا مدیر صندوق سعی می کند "بازار را ضرب و شتم کند" و بازده بهتری نسبت به شاخص بازار یا معیار مانند استاندارد و پور 500 بدست آورد. منجر به بازده بالاتر می شود.

در مقابل ، صندوق های متقابل شاخص فقط سعی می کنند با معیار بازار مطابقت داشته باشند. این به عنوان مدیریت منفعل شناخته می شود. تجارت کمتر منجر به کاهش هزینه ها و به طور معمول بازده بهتر می شود.

بیشتر ETF ها به صورت منفعلانه مدیریت می شوند و حتی هزینه های کمتری نسبت به صندوق های متقابل شاخص معمولی دارند. ETF ها سرمایه گذاری انتخابی برای مشاوران روبو هستند که مدیریت سرمایه گذاری خودکار را ارائه می دهند ، اما آنها همچنین می توانند روشی ارزان برای سرمایه گذاری افراد باشند. همچنین ، ETF ها حداقل سرمایه گذاری را ندارند که گاهی می تواند مانعی برای شروع سرمایه گذاری با صندوق های متقابل باشد.

آنچه باید در مورد برنامه های Medicare ، Medigap و Advantage بدانید

Medicare ، Medigap ، Medicare Advantage - انتخاب ها می توانند بسیار زیاد باشند. و تغییر ذهن شما می تواند گران باشد.

قبل از تبدیل Roth از یک طرفدار مالیات بپرسید

لیز عزیز: من تقریباً 70 ساله هستم ، هنوز هم کار می کنم ، و یک IRA با اندازه مناسب و همچنین 403 (ب) دارم که قصد دارم هنگام بازنشستگی به IRA منتقل شوم. از آنجا که من یک مستمری و سرمایه گذاری های دیگر دارم ، فکر نمی کنم هرگز به پول در IRA و 403 (ب) نیاز داشته باشم. آیا اکنون باید به یک راث تبدیل شوم تا بچه های من (31 و 28) هنگام ارث بردن آن مجبور به پرداخت مالیات نباشند؟من پول نقد را برای پوشش مالیات برای تبدیل Roth دریافت کرده ام.

پاسخ: این یک حرکت سخاوتمندانه خواهد بود ، اما شما باید با یک متخصص مالیاتی مشورت کنید تا مطمئن شوید که پیامدها را درک می کنید.

همانطور که می دانید ، تبدیل یک حساب بازنشستگی قبل از مالیات مانند IRA ، 401 (k) یا 403 (b) به Roth IRA می تواند صورتحساب مالیات بر درآمد قابل توجهی ایجاد کند. چنین تبدیل ها می توانند شما را به یک براکت مالیاتی بالاتر سوق دهند و اگر در Medicare هستید ، ممکن است حق بیمه شما را نیز افزایش دهد.

ممکن است بخواهید در طی چندین سال تبدیل را گسترش دهید ، هر سال فقط به اندازه کافی تبدیل می شوید تا براکت مالیاتی خود را پر کنید و از هزینه های اضافی Medicare جلوگیری کنید. یک طرفدار مالیاتی می تواند به این محاسبات کمک کند.

چه زمانی مزایای همسران را شروع کنیم؟

لیز عزیز: در چه سنی مزایای تأمین اجتماعی برای افراد وابسته متوقف می شود؟فرزند من 17 ساله است و در حال حاضر نیمی از مبلغ تأمین اجتماعی من را دریافت می کند. وقتی مزایای او متوقف می شود ، آیا می توانم همسر غیر کارگر خود را ثبت کنم تا نیمی از مزایای خود را دریافت کنم؟

پاسخ: یک کودک خردسال می تواند نیمی از مزایای تأمین اجتماعی والدین در سن بازنشستگی را دریافت کند. اگر کودک هنوز یک دانش آموز دبیرستانی تمام وقت باشد ، به طور معمول وقتی کودک 18 ساله می شود ، یا حداکثر 19 سالگی به پایان می رسد. به عنوان مثال اگر فرزند شما در طول سال ارشد خود 18 ساله شود ، وقتی او فارغ التحصیل می شود ، مزایا متوقف می شود. اگر او در سال ارشد خود 19 ساله شود ، این مزایا به پایان می رسد.

مزایای همسران می تواند از اوایل سن 62 سالگی شروع شود ، اما اگر قبل از سن بازنشستگی کامل همسر شروع شود ، این مقدار به طور دائم کاهش می یابد (که برای افرادی که در سال 1960 و بعد از آن متولد شده 67 است). از نظر فنی همسر لازم نیست منتظر بماند تا مزایای کودک قبل از درخواست متوقف شود ، اما مبلغی برای کل مبلغی که خانواده می توانند بر اساس سابقه کار یک شخص دریافت کنند وجود دارد. این مقدار از 150 ٪ تا 180 ٪ از مزایای بازنشستگی کامل کارگر متغیر است.