حل و فصل ناخالص زمان واقعی (RTGS): تعریف و مزایا

گرگ داگرتی 25+ سال به عنوان سردبیر و نویسنده برای نشریات و وب سایت های اصلی کار کرده است. او همچنین نویسنده دو کتاب است.

سامر جی اندرسون CPA ، دکتر حسابداری و استاد حسابداری و دارایی است که بیش از 20 سال در صنایع حسابداری و دارایی کار می کند. تخصص وی طیف گسترده ای از حسابداری ، امور مالی شرکت ها ، مالیات ها ، وام ها و مناطق مالی شخصی را در بر می گیرد.

ویکی ولاسکز یک محقق و نویسنده است که سازمان های مختلف جامعه و غیرانتفاعی را مدیریت ، هماهنگ و کارگردانی کرده است. وی تحقیقات عمیق در مورد مسائل اجتماعی و اقتصادی انجام داده است و همچنین مواد آموزشی را برای منطقه بزرگ ریچموند تجدید نظر و ویرایش کرده است.

Investopedia / Theresa Chiechi

حل و فصل ناخالص در زمان واقعی (RTG) چیست؟

اصطلاح تسویه ناخالص در زمان واقعی (RTGS) به یک سیستم انتقال وجوه اشاره دارد که امکان انتقال فوری پول و/یا اوراق بهادار را فراهم می کند. RTGS فرآیند مداوم تسویه حساب به صورت سفارش فردی است بدون اینکه بدهی های خود را با اعتبار در سراسر کتاب های یک بانک مرکزی انجام دهد. پس از اتمام ، پرداخت تسویه ناخالص در زمان واقعی نهایی و غیرقابل برگشت است. در بیشتر کشورها ، این سیستم ها توسط بانکهای مرکزی آنها اداره و اداره می شوند.

غذای اصلی

• تسویه ناخالص در زمان واقعی ، فرایند مداوم تسویه حساب های بین بانکی بر اساس سفارش فردی در سراسر کتاب های یک بانک مرکزی است.
• روند این سیستم مخالف بدهی های توری با اعتبار در پایان روز است.
• تسویه ناخالص در زمان واقعی به طور کلی برای نقل و انتقالات صندوق های بین بانکی با ارزش بزرگ به کار می رود.
• سیستم های RTGS به طور فزاینده ای توسط بانکهای مرکزی در سراسر جهان مورد استفاده قرار می گیرد و می تواند به به حداقل رساندن خطرات مربوط به تسویه حساب های پرداخت با ارزش بالا در بین موسسات مالی کمک کند.

چگونه حل و فصل ناخالص زمان واقعی (RTGS) کار می کند

وقتی اصطلاح زمان واقعی را می شنوید ، این بدان معنی است که تسویه حساب به محض دریافت اتفاق می افتد. بنابراین ، با توجه به ساده تر ، معامله بلافاصله پس از انتقال از بانک ارسال ، در بانک دریافت کننده تسویه می شود. تسویه ناخالص به این معنی است که معاملات به صورت جداگانه انجام می شوند و به صورت جداگانه تسویه می شوند ، بنابراین معاملات متعدد با هم جمع نمی شوند یا گروه بندی نمی شوند. این اساس یک سیستم حل و فصل ناخالص در زمان واقعی است.

یک سیستم RTGS به طور کلی برای نقل و انتقالات صندوق های بین بانکی با ارزش بزرگ استفاده می شود که توسط بانک مرکزی یک کشور اداره و سازماندهی می شود. این نقل و انتقالات اغلب نیاز به پاکسازی فوری و کامل دارند. همانطور که در بالا ذکر شد ، پس از تسویه معاملات ، آنها نمی توانند برعکس شوند.

در سال 1970 ، سیستم فدراسیون ایالات متحده راه اندازی شد. این اولین سیستمی بود که شبیه یک سیستم حل و فصل ناخالص در زمان واقعی بود. این تکامل سیستم مبتنی بر تلگراف بود که برای انتقال وجوه به صورت الکترونیکی بین بانکهای فدرال رزرو ایالات متحده استفاده می شد.

سیستم انگلیس با نام Clearing House Automated System (CHAPS) در حال حاضر توسط بانک انگلیس اداره می شود. فرانسه و سایر کشورهای منطقه یورو از سیستمی به نام سیستم انتقال اکسپرس تسویه حساب ناخالص در زمان واقعی ترانس اروپایی (Target2) استفاده می کنند. سایر کشورهای توسعه یافته و در حال توسعه نیز سیستم های RTGS خود را نیز معرفی کرده اند.

حل و فصل ناخالص در زمان واقعی ، خطر تسویه حساب را کاهش می دهد-همچنین به عنوان ریسک تحویل-بیش از حد ، به عنوان شهرک بین بانکی معمولاً در طول روز اتفاق می افتد-در حالی که در پایان روز به سادگی همه با هم هستند. این خطر تاخیر در تکمیل معامله را از بین می برد. RTG ها اغلب می توانند هزینه بالاتری نسبت به فرآیندهای بسته بندی و پرداخت خالص داشته باشند.

خدمات پاکسازی خودکار RTGS در مقابل بانکداران (BACS)

یک سیستم تسویه ناخالص در زمان واقعی با سیستم های تسویه حساب خالص ، مانند طرح های پرداخت BACS انگلستان محدود است ، که قبلاً به عنوان خدمات پاکسازی خودکار بانکداران (BACS) شناخته می شد. معاملات بین موسسات دارای BAC در طول روز جمع می شوند. در پایان تجارت ، یک بانک مرکزی حسابهای نهادی فعال را با مبالغ خالص وجوه مبادله شده تنظیم می کند.

RTGS نیازی به مبادله فیزیکی واقعی بودجه ندارد. یک بانک مرکزی غالباً حساب های بانک فرستنده و دریافت کننده را به صورت الکترونیکی تنظیم می کند. به عنوان مثال ، تراز Sender Bank A با 1 میلیون دلار کاهش می یابد ، در حالی که مانده حساب Bank Bank Bance با 1 میلیون دلار افزایش می یابد.

مزایای حل و فصل ناخالص در زمان واقعی (RTG)

سیستم های RTGS ، که به طور فزاینده ای توسط بانک های مرکزی در سراسر جهان مورد استفاده قرار می گیرند ، می توانند به به حداقل رساندن ریسک تسویه حساب های پرداخت با ارزش بالا در بین موسسات مالی کمک کنند. اگرچه شرکت ها و موسسات مالی که با داده های مالی حساس برخورد می کنند ، به طور معمول از امنیت بالایی برای محافظت از اطلاعات و بودجه برخوردار هستند ، اما دامنه و ماهیت تهدیدهای آنلاین دائما در حال تحول است.

سیستم های RTGS از نوع RTGS با آسیب پذیر بودن آن در برابر هکرها برای یک پنجره زمانی Briefer ، به محافظت از داده های مالی کمک می کند.

حل و فصل ناخالص در زمان واقعی می تواند یک پنجره کوچکتر از زمان را برای آسیب پذیر بودن اطلاعات مهم فراهم کند ، بنابراین به کاهش تهدیدها کمک می کند. دو نمونه متداول از تهدیدات امنیت سایبری برای داده های مالی ، مهندسی اجتماعی یا فیشینگ است - به مردم در آشکار کردن اطلاعات خود و سرقت داده ها می پردازد ، به موجب آن یک هکر داده ها را به دیگران می رساند و به دیگران می فروشد.

Investopedia نویسندگان را ملزم به استفاده از منابع اصلی برای حمایت از کار خود می کند. این موارد شامل مقالات سفید ، داده های دولت ، گزارش های اصلی و مصاحبه با کارشناسان صنعت است. ما همچنین در صورت لزوم به تحقیقات اصلی از سایر ناشران معتبر اشاره می کنیم. شما می توانید در مورد استانداردهایی که در تولید محتوای دقیق و بی طرفانه در سیاست تحریریه خود دنبال می کنیم ، اطلاعات بیشتری کسب کنید.

خدمات مالی فدرال رزرو."خدمات صندوق های فدراسیون."

بانک شهرک های بین المللی."سیستم های پرداخت در انگلستان" ، صفحه 407.

بانک شهرک های بین المللی."سیستم های پرداخت در انگلستان" ، صفحه 410-413.

بانک شهرک های بین المللی."سیستم های پرداخت در انگلستان" ، صفحه 412-413.